Estafas y amenazas cibernéticas

Los giros electrónicos son una forma inmediata de pago por medio de la cual se deposita dinero directamente en la cuenta de otra persona y, por lo general, son irreversibles, incluso si se trata de fraude.

Los pagos digitales le permiten enviar dinero a otras personas sin usar el número de cuenta bancaria de ellas. Enviar dinero con Zelle^®, o con apps de pago ofrecidas por terceros como CashApp^® o Venmo^®, es como enviar dinero en efectivo.

Preste atención a impostores bancarios que le piden que se envíe dinero a usted mismo por Zelle^® y que afirman que el pago es para revertir un cargo sospechoso. Nunca le pediremos que se envíe dinero a usted mismo ni a nadie. Obtenga más información sobre la ciencia detrás de las estafas relacionadas con pagos digitales (en ingles) presentada por Vox y Zelle. 

Los impostores bancarios también podrían solicitar su código de acceso de modo que puedan iniciar sesión en su cuenta e inscribirle en servicios de pago digital como Zelle^® o el Servicio de Pago Directo, a menudo sin su conocimiento, para robar dinero de su cuenta. NUNCA comparta su código de acceso para verificar una cuenta, recibir un reembolso ni por ningún otro motivo. Obtenga más información sobre las estafas por parte de impostores bancarios.

Para los clientes de pequeña empresa, el Servicio de Pago Directo es una manera conveniente de establecer pagos recurrentes o por única vez a proveedores, empleados, contratistas y otras personas para que dichos pagos vayan directamente a sus cuentas de cheques o cuentas de ahorros.  

Los estafadores podrían pedirle que les pague usando una tarjeta prepagada o de regalo porque son como efectivo. Si alguna vez se le pide que pague o haga una donación usando una tarjeta prepagada o de regalo, es una estafa.

Las criptomonedas son dinero digital que no está respaldado por el gobierno de EE. UU. ni por ningún banco y, una vez que se envían, la transacción es irreversible. 

Como parte de una estafa relacionada con un trabajo nuevo o romance, se le podría pedir que haga un pago usando una criptomoneda, como Bitcoin o Ether. Tenga cuidado con las solicitudes inesperadas para enviar dinero mediante criptomonedas.

Los estafadores podrían enviarle un cheque falso o hacer un depósito en su cuenta. Una vez hecho el depósito, se le pide que devuelva todo el dinero o parte de él. Después de que envía el dinero, descubre que el cheque o el depósito son fraudulentos.

Tenga cuidado: Usted es responsable por el monto total del cheque que haya depositado y los cargos asociados a este si se devuelve, además del dinero que le envíe al estafador. Por lo general, podría tomar hasta 10 días laborables descubrir que un cheque es fraudulento y devolverlo a su banco. (Esto varía de un estado a otro y puede tardar algunos años).

Después de obtener el número de su tarjeta de débito o de crédito a través de una estafa o vulneración de datos, los estafadores podrían usarlo para hacer compras no autorizadas. Establezca alertas en sus cuentas para ayudar a realizar un seguimiento de sus transacciones y detectar actividad inusual en su cuenta, de modo que pueda contactarnos rápidamente si algo no parece correcto.

Los códigos QR pueden ser una forma rápida y fácil de pagar por bienes o servicios sin la molestia de introducir un URL en el navegador o entregar su tarjeta física.

Es conveniente, pero tenga cuidado al escanear códigos QR para pagar por artículos o servicios. Si algo no le parece bien al usar un código QR para pagar, pida hacerlo de una manera diferente. Tenga en cuenta que los estafadores podrían usar códigos QR para dirigirlo a un sitio malicioso o a un sitio Web falso donde pueden robar su información de pago.

Usted ve una publicación en Internet sobre cómo conseguir dinero rápido. Estos estafadores podrían buscar acceso a su tarjeta de débito y número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) o el usuario y la contraseña de su cuenta bancaria para depositar cheques falsos y retirar dinero.

A continuación, se le pedirá que reporte la pérdida o el robo de su tarjeta para que su banco pueda reembolsar su dinero. Los estafadores le prometen una parte de los fondos robados.

Obtenga más información sobre estafas comunes en las redes sociales para protegerse.

Sugerencia: Depositar cheques falsos a sabiendas es ilegal y puede dar lugar a multas y cargos penales.

Usted recibe una llamada telefónica, un mensaje de texto, un correo electrónico o un mensaje a través de las redes sociales de alguien que parece ser legítimo porque el estafador tiene cierta información específica acerca de usted, como, por ejemplo, su nombre y detalles sobre sus familiares y amigos. 

Utilizando este método, el estafador puede engañarlo haciéndole creer que es un amigo suyo o un familiar y que necesita dinero para una emergencia, como, por ejemplo, pagar una fianza, pagar una cuenta de hospital o porque lo detuvieron en un aeropuerto. Los estafadores podrían presionarlo para que les envíe dinero de inmediato a través de una tarjeta de regalo, un giro electrónico, efectivo u otro servicio de pago, como Zelle^®.

Sugerencia : Comuníquese con su amigo o familiar directamente para corroborar el relato de la persona que llamó.

Recibe una llamada telefónica, un correo electrónico o una carta donde se le indica que ha ganado una lotería o un sorteo. Los estafadores requieren que usted pague un cargo para recibir el premio y así evitar impuestos o cargos adicionales.

Sugerencia: Las loterías legítimas pagan los impuestos directamente al gobierno en vez de pedir a los ganadores que les reembolsen los fondos. A su vez, jugar en loterías extranjeras es ilegal en los Estados Unidos.

Los estafadores usan los sitios de citas por Internet, las redes sociales y las salas de chat para conocer a sus posibles víctimas. Estos estafadores usan perfiles muy convincentes (aunque son falsos) para establecer relaciones por Internet. Eventualmente, piden ayuda con sus finanzas. Podrían solicitarle que envíe dinero debido a una dificultad económica o incluso que usted abra una cuenta o deposite cheques en su nombre.

Obtenga más información sobre estafas comunes en las redes sociales para protegerse.

Sugerencia: No proporcione información personal, números de cuenta o datos de su tarjeta de crédito a alguien que haya conocido recientemente por Internet.

Los estafadores crean anuncios falsos en las redes sociales o en sitios de trabajo donde se ofrecen trabajos desde casa que pagan bien. El trabajo podría ser anunciar el logotipo de una compañía en su automóvil, trabajar como asistente personal o convertirse en un comprador secreto. 

Una vez que lo "contratan", el estafador le envía un cheque o giro postal falsos o hace un depósito fraudulento por un monto superior al de su cheque de sueldo. A continuación, se le dice qué hacer con el dinero adicional; por lo general, comprar tarjetas de regalo, giros postales o pagarle a alguien más por honorarios u otros gastos.

Sugerencia: Las compañías legítimas no pagan por adelantado, no envían dinero adicional, no le piden que le pague a nadie más ni que compre tarjetas de regalo.

Desconfíe de las ofertas de préstamos en las redes sociales o anuncios en Internet. Podría tratarse de un estafador que se hace pasar por una compañía de préstamos cuya intención es vaciar su cuenta bancaria una vez que usted comparta sus datos financieros. Preste atención a prestamistas que le exigen una tarjeta de débito prepagada o que lo presionan para que actúe de inmediato. Cuando solicite un préstamo, acuda a un banco o sitio Web de confianza en lugar de hacer clic en un enlace de un anuncio.

Sugerencia: Investigue sobre el prestamista o agente de préstamos por Internet usando agencias crediticias, comentarios en Internet, agencias estatales y federales, como la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) o la oficina del fiscal general de un estado.

Sin saberlo, descarga un tipo de software malicioso en su computadora o teléfono. Este software está diseñado para bloquear el acceso a su sistema operativo y a toda la información almacenada en su dispositivo hasta que le pague al delincuente cibernético.

Sugerencia: Haga una copia de respaldo de sus datos regularmente sincronizando sus archivos con una unidad externa segura o servicio de respaldo como, por ejemplo, el almacenamiento en la nube.

Usted escanea un código QR pensando que está pagando un parquímetro público. En su lugar, se lo dirige a un sitio Web falso donde los estafadores recopilan su información de pago y hacen compras no autorizadas con su tarjeta.

Sugerencia: Tenga mucho cuidado al escanear códigos QR para pagar. En caso de duda, pague de una manera diferente.