¿Conoce la diferencia entre su informe de crédito y su puntuación de crédito? Confundir estos dos elementos relacionados como si fueran lo mismo podría ser fácil. Sin embargo, si los analiza en más detalle, podría comenzar a entender algunas de las diferencias clave entre los dos.

¿Qué es un informe de crédito?

El informe de crédito incluye información sobre sus contratos de crédito antiguos y existentes, como cuentas de tarjeta de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para estudiantes, y enumera las consultas sobre su historial de crédito. Describe cuánto adeuda a sus acreedores, cuánto tiempo hace que está abierta cada cuenta y con qué regularidad realiza pagos puntuales. Los informes de crédito también incluyen registros públicos relacionados, como cobranzas o declaraciones de bancarrota.

¿Cómo accedo a mi informe de crédito?

La Fair Credit Reporting Act (Ley de Equidad de Informes de Crédito) les permite a los consumidores acceder a un informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com (en inglés). Al ver sus informes de crédito, podrá saber qué es lo que los prestamistas verán cuando solicite un préstamo. El informe de crédito anual gratis no incluirá su puntuación de crédito.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito es como una calificación que se le da a su informe de crédito. Por lo general, este número de tres dígitos fluctúa entre 300 y 850, especialmente aquellos basados en la Puntuación FICO^® Score estándar. Existen tres agencias de informes de crédito (Equifax^®, Experian^® y TransUnion^®) y cada una le asigna una puntuación de crédito. Cuando solicite su puntuación de crédito, en realidad recibirá tres números, y dado que los números provienen de diferentes agencias de informes de crédito, es posible que todos sean diferentes. Tenga en cuenta que su informe de crédito anual gratis no incluye automáticamente una puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito cobra un cargo para mostrarle la puntuación de crédito que le asigna. Si, tras obtener su puntuación de crédito de estas tres agencias, alguno de esos números es muy diferente de los demás, quizás sea conveniente examinar sus informes de crédito con mayor detalle para ver si existen errores que pueda disputar. Una puntuación de crédito alta puede indicar un menor riesgo para el prestamista y los clientes con una puntuación de crédito alta pueden tener más probabilidades de calificar para un préstamo.

¿Cómo puedo acceder a mi puntuación de crédito?

Para acceder a su puntuación de crédito mediante el pago de un cargo, puede comunicarse con las agencias de informes de crédito. También existen sitios Web que ofrecen una Puntuación VantageScore en forma gratuita. Una Puntuación VantageScore no es lo mismo que una Puntuación de Crédito FICO^® Credit Score y existen diferencias en cuanto a la forma en que se calculan. Algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito también ofrecen puntuaciones de crédito a clientes elegibles. Credit Close-Up^® ofrece a los clientes elegibles de Wells Fargo Online^®acceso de cortesía a su Puntuación FICO^® Score. Al comparar las puntuaciones, asegúrese de entender qué tipo de puntuación de crédito está mirando (Puntuación FICO^® Score versus VantageScore), la versión de la puntuación y la fecha de su última actualización. Para obtener más información, consulte: entender las diferencias entre las puntuaciones de crédito.

Si entiende su informe de crédito y su puntuación de crédito, y los verifica regularmente para determinar que sean correctos, podrá tomar decisiones informadas que afectarán su futuro financiero.