Precalificación y solicitud de un préstamo hipotecario
¿Cómo puedo iniciar mi solicitud de crédito hipotecario?
Comience con cualquiera de estas convenientes maneras:
Obtenga una precalificación
Puede buscar casas con más confianza con una precalificación de Wells Fargo, que les muestra a los vendedores que usted es un comprador serio y le da a usted una idea más clara del posible monto de su préstamo, su pago mensual y su tasa de interés.
Presente su solicitud por Internet
Nuestro simplificado y seguro proceso de solicitud de préstamo hipotecario por Internet le guiará paso por paso. Si ya es cliente de Wells Fargo y usa su usuario y contraseña de la Banca por Internet Wells Fargo Online®, prellenaremos algunos datos provenientes de sus cuentas existentes para hacerle más fácil completar la solicitud. Algunas características de la solicitud por Internet no están disponibles para todos los préstamos. Consulte con un consultor hipotecario para obtener más detalles.
Hable con un consultor
También puede acudir a un consultor hipotecario para tener una conversación acerca de sus necesidades de financiamiento para una casa, sus opciones de préstamos y el monto del préstamo que podría solicitar. Cuando esté listo, su consultor hipotecario le ayudará a completar una solicitud.
- Llame al 1-877-937-9357
- Reciba una llamada del banco
- Busque un consultor local (en inglés)
¿Wells Fargo requiere de una inspección de la propiedad?
Si va a comprar una casa, es muy recomendable que solicite una inspección de la propiedad y presente su oferta de compra supeditada a los resultados de dicha inspección.
Una inspección de la propiedad no es lo mismo que una tasación. La mayoría de las compañías hipotecarias exige una tasación a fin de respaldar el valor de la propiedad inmueble y los términos del contrato de préstamo hipotecario.
¿Necesito un abogado?
Aun cuando en muchas regiones del país donde no se suele hacer uso de abogados en las transacciones de bienes raíces, algunos estados requieren la intervención de un abogado. Si no está seguro de los requisitos del estado en cuestión, puede consultar a su consultor hipotecario.
¿Cuál es el pago inicial mínimo para préstamos convencionales, de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) y del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés)?
Wells Fargo ofrece varias opciones con pago inicial bajo, incluidos préstamos convencionales (aquellos no respaldados por una agencia del gobierno).
- Los préstamos convencionales de tasa fija están disponibles con un pago inicial desde tan solo un 3%.
- Tenga en cuenta que si hace un pago inicial bajo se requerirá un seguro hipotecario, lo cual aumenta el costo del préstamo y aumentará su pago mensual. Le explicaremos las opciones disponibles para que pueda elegir la que sea más adecuada para usted.
- Hable con un consultor hipotecario acerca del monto del préstamo, tipo de préstamo, tipo de propiedad, ingresos, condiciones para compradores de casa por primera vez, y los requisitos de educación para la compra de vivienda a fin de garantizar la elegibilidad.
- Los préstamos de la FHA están disponibles con un pago inicial desde tan solo el 3.5%.
- Los préstamos de la FHA tienen la ventaja de que permiten un pago inicial bajo, pero le conviene considerar todos los costos asociados, incluidos los costos iniciales y a largo plazo del seguro hipotecario, así como todos los cargos. Asegúrese de pedirle a su consultor hipotecario que le ayude a comparar los costos totales de todas sus opciones de financiamiento para una casa.
- Los préstamos de la VA ofrecen opciones sin pagos iniciales y con pagos iniciales bajos para veteranos elegibles u otros prestatarios elegibles.
¿Cómo averiguo si mi hipoteca es asumible?
No todos los préstamos hipotecarios son asumibles, pero puede darse cuenta si tiene uno si se fija en lo que dice su pagaré y su hipoteca. También puede averiguarlo si llama a uno de nuestros especialistas en asunción de préstamos al 1-800-340-0570 (en inglés).
Si ya tiene una hipoteca asumible, podrá agregar o eliminar uno o más prestatarios mediante una asunción de préstamo.
Entre las razones más comunes para solicitar una asunción de préstamo se incluyen las siguientes: divorcio, separación legal, fallecimiento o compra directa. En estas situaciones, podría ser conveniente una asunción de préstamo en lugar de una compra o refinanciamiento tradicional si los términos del préstamo hipotecario existente son más favorables que los de un nuevo préstamo.
Posibles beneficios:
- Puede mejorar el atractivo de la propiedad desde el punto de vista comercial, especialmente si las tasas de interés están aumentando.
- Es posible que no necesite una nueva tasación, póliza de título de prestamista, levantamiento topográfico e inspección.
Consideraciones:
- La asunción de un préstamo supone cargos, entre ellos los costos de cierre que deberán ser pagados independientemente de la hipoteca.
- El comprador o persona que vaya a asumir el préstamo deberá satisfacer los requisitos de crédito e ingresos, y proporcionar la documentación solicitada.
Para obtener más información o para determinar la elegibilidad, llame al Assumption Department (Departamento de Asunción) de Wells Fargo al 1-800-340-0570 (en inglés).
Tasas y términos de préstamos hipotecarios
¿Cómo se determinan las tasas de interés?
Las tasas de interés se ven afectadas por los mercados financieros y pueden cambiar a diario o incluso varias veces en el mismo día. Los cambios se deben a muchos indicadores económicos diferentes en los mercados financieros. Vea nuestras tasas de interés actuales (en inglés).
¿Qué es una garantía de tasa de interés?
Aprobación y cierre del préstamo hipotecario
Si ya he obtenido la preaprobación de Wells Fargo para un préstamo hipotecario, ¿cuánto se tarda normalmente en cerrar?
La cantidad de días desde la solicitud hasta la aprobación dependerá de si se trata de un préstamo para compra o refinanciación de vivienda. El plazo es generalmente de entre 30 y 90 días.
Si tengo un préstamo hipotecario de Wells Fargo y deseo refinanciarlo, ¿tendré que volver a pagar costos de cierre?
Sí. Existen costos relacionados con el procesamiento de toda nueva solicitud de préstamo; estos pueden incluir cargos pagados a terceros como, por ejemplo, a un tasador, a la compañía de títulos de propiedad y otros gastos de cierre.
¿Qué es un cargo por emisión?
El cargo por emisión es el monto cobrado por los servicios prestados en la solicitud de préstamo inicial y durante el procesamiento del préstamo. Este monto incluye todos los cargos (excluidos los puntos de descuento) que recibirán los prestamistas y agentes hipotecarios que participen en la transacción para emitir el préstamo. Esto incluye cualquier cargo por solicitud, procesamiento, servicios de evaluación, así como los pagos del prestamista para la emisión del préstamo. Conozca más sobre los costos de cierre.
¿Puedo cerrar mi préstamo en una sucursal de Wells Fargo?
Cada estado tiene sus propios requisitos específicos para el cierre. Por lo tanto, deberá consultar los detalles con el representante a cargo del cierre. Por lo general, los cierres se pueden realizar en las sucursales de Wells Fargo o en el despacho de un abogado. Algunos estados permiten cierres por correo (denominados "mail away" o "mail out"). Si puede hacer el cierre por correo, le enviaremos los documentos mediante un servicio de entrega al día siguiente.
¿Cuánto dinero necesitaré en el momento del cierre?
La cantidad que necesitará para el cierre de su préstamo incluye su pago inicial, los costos de cierre, y los montos prepagados en la cuenta de depósito en garantía por concepto de impuestos sobre la propiedad y seguro para propietarios de vivienda. El monto final se le notificará antes del cierre.
Fraude de giros electrónicos
Antes de enviar un giro electrónico, asegúrese de verificar todas las instrucciones e información de contacto para evitar estafas en transacciones de bienes raíces. Obtenga más información
Préstamo hipotecario y seguro para propietarios de vivienda
¿Será necesario tener seguro para propietarios de vivienda en el momento del cierre?
Será necesario presentar una prueba de que posee un seguro para propietarios de vivienda antes de poder cerrar su préstamo. Por lo general, tendrá que presentar un resguardo provisional del seguro y pagar el equivalente a un año de cobertura del seguro.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro hipotecario y un seguro para propietarios de vivienda?
El seguro hipotecario se requiere si su valor neto de la vivienda (o pago inicial) es menor que el 20% del valor de la propiedad. Este seguro protege a la compañía hipotecaria frente a pérdidas si un cliente no puede hacer pagos e incurre en un incumplimiento del pago del préstamo. Existen dos tipos de seguro hipotecario: los seguros hipotecarios privados (PMI, por sus siglas en inglés) y las primas de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés).
Una póliza de seguro para propietarios de vivienda (o seguro contra riesgos) cubre las pérdidas por daños en su casa, sus pertenencias y los accidentes según se describe en su póliza. Obtenga más información sobre el seguro para propietarios de viviendas (en inglés).
¿Qué es una prima de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) y un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés)?
La MIP y el PMI son 2 tipos de seguro hipotecario. Ambos añaden una prima a su pago hipotecario mensual, pero le permiten pedir prestado un mayor porcentaje del valor de la vivienda. El tipo de seguro hipotecario dependerá del tipo de préstamo que usted tenga.
¿Cómo sé si tengo una MIP o un PMI?
- Puede que tenga una MIP si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que es un tipo de préstamo del gobierno.
- Puede que tenga un PMI si tiene un préstamo convencional (préstamo no gubernamental) y su pago inicial fue inferior al 20%.
También puede iniciar sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online® y visitar la página de detalles del depósito en garantía de su cuenta hipotecaria para determinar qué tipo de seguro hipotecario tiene.
¿Qué es el seguro de título?
Una póliza de seguro protege a un prestamista y/o al comprador de una casa (únicamente si el comprador adquiere una póliza por separado denominada cobertura del propietario) que lo proteja de toda pérdida derivada de un error o disputa relacionada con el título.
¿Es obligatorio adquirir un seguro de título?
Todas las compañías hipotecarias exigen una cobertura para el prestamista por un monto equivalente al préstamo. Esta cobertura se mantiene hasta que el préstamo se haya pagado. Al igual que con el seguro hipotecario, protege al prestamista, pero el prestatario paga la prima en el momento del cierre.
Administración de la cuenta hipotecaria
¿Puedo hacer que el pago de mi préstamo hipotecario se deduzca automáticamente de mi cuenta de cheques o de ahorros cada mes?
Por lo general, después del cierre de su préstamo hipotecario, tendrá la opción de inscribirse en un programa de pago hipotecario automático. Es posible que se le solicite que proporcione un formulario de autorización. El pago por lo general se debita en un día preestablecido de cada mes.
¿Puedo hacer el pago de mi préstamo hipotecario por Internet?
Sí. Puede hacer pagos y administrar su cuenta de préstamo hipotecario por Internet en cualquier momento. Acceda en forma instantánea a los detalles de su cuenta de préstamo hipotecario, al historial del préstamo, a los datos sobre impuestos e intereses, a las actualizaciones de la información de contacto y más. Es rápido y sencillo. Obtenga más detalles
¿Puedo pagar mi préstamo hipotecario con mi tarjeta de crédito?
Aunque no puede pagar su préstamo hipotecario con una tarjeta de crédito, sí puede establecer pagos hipotecarios automáticos para que el pago mensual se retire automáticamente de su cuenta de cheques cada mes.
¿Con quién puedo comunicarme si tengo dificultades para pagar mi préstamo hipotecario?
Podemos ayudarle a entender sus opciones si tiene dificultades con los pagos. Llame al 1-800-678-7986.
¿Cómo puedo enviar fondos para liquidar mi préstamo hipotecario?
Wells Fargo Home Mortgage (Préstamos Hipotecarios de Wells Fargo) – Opciones de liquidación
Cómo enviar la liquidación
- Aceptamos liquidaciones mediante giro electrónico, teléfono, cheque y el Servicio de Pago de Cuentas.
- Los fondos se aplican el mismo día si se reciben a más tardar en la hora límite indicada a continuación para la opción de pago seleccionada. De lo contrario, los fondos se aplicarán en el próximo día laborable.
- Las instituciones financieras y/o los servicios de correo postal podrían cobrar un cargo por los giros electrónicos, cheques o el uso del Servicio de Pago de Cuentas.
Giro electrónico
Beneficiario: Wells Fargo Bank, N.A.
Número ABA del banco beneficiario: 121000248
Cuenta del banco beneficiario: 4127400093
Dirección del banco beneficiario: 1 Home Campus Des Moines IA 50328
Información especial para el beneficiario:
Aplique los fondos a: préstamo XXX XXXXXXXXXX
Deudor hipotecario: Nombre Inicial del segundo nombre Apellido
Nombre y número de teléfono del remitente
Hora límite: 2:00 p.m., hora central (de lunes a viernes)
Al enviar fondos mediante un giro electrónico, debe tomar medidas para protegerse contra los fraudes electrónicos de un impostor:
- Los fraudes electrónicos pueden ocurrir cuando un impostor se hace pasar por alguien con quien usted se está comunicando para recibir algún servicio. El impostor podría interceptar correos electrónicos o enviarle instrucciones falsas (en el cuerpo del correo electrónico o en un archivo adjunto) para que envíe fondos mediante un giro electrónico a su cuenta.
- Para protegerse, use solamente las instrucciones para el giro electrónico proporcionadas anteriormente. También puede confirmar las instrucciones llamando al Servicio al Cliente de Wells Fargo. Cuando llame, compruebe que el número de teléfono que está usando es correcto comparándolo con otras fuentes de información de confianza.
Teléfono
La mayoría de las liquidaciones se pueden completar por teléfono libre de cargos.
- Llame al 1-866-234-8271 con los detalles para la liquidación
- Hora límite: 7:30 p.m., hora central (de lunes a viernes)
Cheque de caja, cheque certificado, Servicio de Pago de Cuentas u otro cheque
- Entregue el cheque en una sucursal de Wells Fargo o envíelo por correo postal a:
Wells Fargo Home Mortgage
Attn: Payoffs, MAC F2302-045
1 Home Campus
Des Moines, IA 50328 - Hora límite (solo entregas): 5:30 p.m., hora central
- Los tiempos de entrega para las transmisiones mediante el Servicio de Pago de Cuentas o los cheques enviados por correo postal varían
- No aceptamos cheques de tarjeta de crédito ni cheques temporales/emitidos al abrir la cuenta por primera vez