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Preguntas más frecuentes sobre préstamos hipotecarios y valor neto de la vivienda

Precalificación y solicitud de un préstamo hipotecario

¿Cómo puedo iniciar mi solicitud?

Comience con cualquiera de estas convenientes maneras:

Presente su solicitud por Internet

Nuestro simple y seguro proceso de solicitud de préstamo hipotecario por Internet le guiará paso por paso. Si ya es cliente de Wells Fargo y usa su usuario y contraseña de la Banca por Internet Wells Fargo Online®, prellenaremos algunos datos provenientes de sus cuentas existentes para hacerle más fácil completar la solicitud.

Hable con un consultor

También puede acudir a un consultor hipotecario para tener una conversación acerca de sus necesidades de financiamiento para una casa, sus opciones de préstamos y el monto del préstamo que podría solicitar. Cuando esté listo, su consultor hipotecario le ayudará a completar una solicitud.

¿Wells Fargo requiere de una inspección de la propiedad?

No; pero si va a comprar una casa, es muy recomendable que solicite una inspección de la propiedad y presente su oferta de compra supeditada a los resultados de dicha inspección. 

Una inspección de la propiedad no es lo mismo que una tasación. La mayoría de las compañías hipotecarias exige una tasación a fin de respaldar el valor de la propiedad inmueble y los términos del contrato de préstamo hipotecario.

¿Necesito un abogado?

Aun cuando en muchas regiones del país donde no se suele hacer uso de abogados en las transacciones de bienes raíces, algunos estados requieren la intervención de un abogado. Si no está seguro de los requisitos del estado en cuestión, puede consultar a su prestamista.

¿Cuál es el pago inicial mínimo para préstamos convencionales, de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) y del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés)?

Wells Fargo ofrece varias opciones con pago inicial bajo, incluidos préstamos convencionales (aquellos no respaldados por una agencia del gobierno).

  • Los préstamos convencionales de tasa fija están disponibles con un pago inicial desde tan solo un 3%.
    • Tenga en cuenta que si hace un pago inicial bajo se requerirá un seguro hipotecario, lo cual aumenta el costo del préstamo y aumentará su pago mensual. Le explicaremos las opciones disponibles para que pueda elegir la que sea más adecuada para usted.
    • Hable con un consultor hipotecario acerca del monto del préstamo, el tipo de préstamo, el tipo de propiedad y los requisitos de educación para la compra de vivienda para garantizar la elegibilidad.
  • Los préstamos de la FHA están disponibles con un pago inicial desde tan solo el 3.5%.
    • Los préstamos de la FHA tienen la ventaja de que permiten un pago inicial bajo, pero le conviene considerar todos los costos asociados, incluidos los costos iniciales y a largo plazo del seguro hipotecario, así como todos los cargos. Asegúrese de pedirle a su consultor hipotecario que le ayude a comparar los costos totales de todas sus opciones de financiamiento para una casa.
  • Los préstamos de la VA ofrecen opciones sin pagos iniciales y con pagos iniciales bajos para veteranos elegibles u otros prestatarios elegibles.

¿Cómo averiguo si mi hipoteca es asumible?

No todos los préstamos hipotecarios son asumibles, pero puede darse cuenta si tiene uno si se fija en lo que dice su pagaré y su hipoteca. También puede averiguarlo si llama a uno de nuestros especialistas en asunción de préstamos al 1-800-340-0570 (en inglés).

Si ya tiene una hipoteca asumible, podrá agregar o eliminar uno o más prestatarios mediante una asunción de préstamo.

Entre las razones más comunes para solicitar una asunción de préstamo se incluyen las siguientes: divorcio, separación legal, fallecimiento o compra directa. En estas situaciones, podría ser conveniente una asunción de préstamo en lugar de una compra o refinanciamiento tradicional si los términos del préstamo hipotecario existente son más favorables que los de un nuevo préstamo.

Posibles beneficios:

  • Puede mejorar el atractivo de la propiedad desde el punto de vista comercial, especialmente si las tasas de interés están aumentando.
  • Es posible que no necesite una nueva tasación, póliza de título de prestamista, levantamiento topográfico e inspección.

Consideraciones:

  • La asunción de un préstamo supone cargos, entre ellos los costos de cierre que deberán ser pagados independientemente de la hipoteca.
  • El comprador o persona que vaya a asumir el préstamo deberá satisfacer los requisitos de crédito e ingresos, y proporcionar la documentación solicitada.

Para obtener más información o para determinar la elegibilidad, llame al Assumption Department (Departamento de Asunción) de Wells Fargo al 1-800-340-0570 (en inglés).

Tasas y términos de préstamos hipotecarios

¿Cómo se determinan las tasas de interés?

Las tasas de interés se ven afectadas por los mercados financieros y pueden cambiar a diario o incluso varias veces en el mismo día. Los cambios se deben a muchos indicadores económicos diferentes en los mercados financieros. Vea nuestras tasas de interés actuales (en inglés).

¿Qué es una garantía de tasa de interés?

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios podrían cambiar muchas veces cada día. Elegir cuándo fijar su tasa de interés es una parte importante del proceso de financiamiento para una casa. Obtenga más información sobre las opciones de garantía de la tasa de interés (en inglés).

Aprobación y cierre del préstamo hipotecario

Si ya he obtenido la preaprobación de Wells Fargo para un préstamo hipotecario, ¿cuánto se tarda normalmente en cerrar?

El tiempo que se tarda en cerrar variará según su situación. Una vez que haya obtenido la preaprobación, el cierre se suele producir dentro del período de garantía de la tasa de interés que haya elegido, que puede variar entre 30 y 90 días.

Si tengo un préstamo hipotecario de Wells Fargo y deseo refinanciarlo, ¿tendré que volver a pagar costos de cierre?

Sí. Existen costos relacionados con el procesamiento de toda nueva solicitud de préstamo; estos pueden incluir cargos pagados a terceros como, por ejemplo, a un tasador, a la compañía de títulos de propiedad y otros gastos de cierre.

¿Qué es un cargo por emisión?

El cargo por emisión es el monto cobrado por los servicios prestados en la solicitud de préstamo inicial y durante el procesamiento del préstamo. Este monto incluye todos los cargos (excluidos los puntos de descuento) que recibirán los prestamistas y agentes hipotecarios que participen en la transacción para emitir el préstamo. Esto incluye cualquier cargo por solicitud, procesamiento, servicios de evaluación, así como los pagos del prestamista para la emisión del préstamo. Conozca más sobre los costos de cierre.

¿Puedo cerrar mi préstamo en una sucursal de Wells Fargo?

Cada estado tiene sus propios requisitos específicos para el cierre. Por lo tanto, deberá consultar los detalles con el representante a cargo del cierre. Por lo general, los cierres se pueden realizar en las sucursales de Wells Fargo o en el despacho de un abogado. Algunos estados permiten cierres por correo (denominados "mail away" o "mail out"). Si puede hacer el cierre por correo, le enviaremos los documentos mediante un servicio de entrega al día siguiente.

¿Cuánto dinero necesitaré en el momento del cierre?

La cantidad que necesitará para el cierre de su préstamo incluye su pago inicial, los costos de cierre, y los montos prepagados en la cuenta de depósito en garantía por concepto de impuestos sobre la propiedad y seguro para propietarios de vivienda. El monto final se le notificará antes del cierre.

Préstamo hipotecario y seguro para propietarios de vivienda

¿Será necesario tener seguro para propietarios de vivienda en el momento del cierre?

Será necesario presentar una prueba de que posee un seguro para propietarios de vivienda antes de poder cerrar su préstamo. Por lo general, tendrá que presentar un resguardo provisional del seguro y pagar el equivalente a un año de cobertura del seguro.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro hipotecario y un seguro para propietarios de vivienda?

El seguro hipotecario se requiere si su valor neto de la vivienda (o pago inicial) es menor que el 20% del valor de la propiedad. Este seguro protege a la compañía hipotecaria frente a pérdidas si un cliente no puede hacer pagos e incurre en un incumplimiento del pago del préstamo. Existen dos tipos de seguro hipotecario: los seguros hipotecarios privados (PMI, por sus siglas en inglés) y las primas de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés). Obtenga más información sobre los PMI y las MIP (en inglés).

Una póliza de seguro para propietarios de vivienda (o seguro contra riesgos) cubre las pérdidas por daños en su casa, sus pertenencias y los accidentes según se describe en su póliza. Obtenga más información sobre el seguro para propietarios de viviendas (en inglés).

¿Qué es una prima de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) y un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés)?

La MIP y el PMI son 2 tipos de seguro hipotecario. Ambos añaden una prima a su pago hipotecario mensual, pero le permiten pedir prestado un mayor porcentaje del valor de la vivienda. El tipo de seguro hipotecario dependerá del tipo de préstamo que usted tenga. Obtenga más información sobre cómo funciona el seguro hipotecario (en inglés).

¿Cómo sé si tengo una MIP o un PMI?

  • Puede que tenga una MIP si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que es un tipo de préstamo del gobierno.
  • Puede que tenga un PMI si tiene un préstamo convencional (préstamo no gubernamental) y su pago inicial fue inferior al 20%.

También puede iniciar sesión (en inglés) en la Banca por Internet Wells Fargo Online® y visitar la página de detalles del depósito en garantía de su cuenta hipotecaria para determinar qué tipo de seguro hipotecario tiene.

¿Cuándo puedo eliminar mi MIP?

Según la fecha en la que solicitó o cerró su préstamo, la MIP podría eliminarse automáticamente después de un cierto período de tiempo. Obtenga más información sobre la eliminación de la MIP (en inglés).

¿Cuándo puedo eliminar mi PMI?

Es posible que disponga de opciones para cancelar su PMI según el valor original de su casa o si solicita una nueva tasación.  Obtenga más información sobre la eliminación del PMI (en inglés).

¿Qué es el seguro de título?

Una póliza de seguro protege a un prestamista y/o al comprador de una casa (únicamente si el comprador adquiere una póliza por separado denominada cobertura del propietario) que lo proteja de toda pérdida derivada de un error o disputa relacionada con el título.

¿Es obligatorio adquirir un seguro de título?

Todas las compañías hipotecarias exigen una cobertura para el prestamista por un monto equivalente al préstamo. Esta cobertura se mantiene hasta que el préstamo se haya pagado. Al igual que con el seguro hipotecario, protege al prestamista, pero el prestatario paga la prima en el momento del cierre.

Administración de la cuenta hipotecaria

¿Puedo hacer que el pago de mi préstamo hipotecario se deduzca automáticamente de mi cuenta de cheques o de ahorros cada mes?

Por lo general, después del cierre de su préstamo hipotecario, tendrá la opción de inscribirse en un programa de pago hipotecario automático. Es posible que se le solicite que proporcione un formulario de autorización con un cheque anulado o que adjunte un comprobante de su cuenta de ahorros para establecer el pago. El pago por lo general se debita en un día preestablecido de cada mes.

¿Puedo hacer el pago de mi préstamo hipotecario por Internet?

Sí. Puede hacer pagos y administrar su cuenta de préstamo hipotecario por Internet en cualquier momento. Acceda en forma instantánea a los detalles de su cuenta de préstamo hipotecario, al historial del préstamo, a los datos sobre impuestos e intereses, a las actualizaciones de la información de contacto y más. Es rápido y sencillo. Obtenga más detalles

¿Puedo pagar mi préstamo hipotecario con mi tarjeta de crédito?

Aunque no puede pagar su préstamo hipotecario con una tarjeta de crédito, sí puede establecer pagos hipotecarios automáticos para que el pago mensual se retire automáticamente de su cuenta de cheques cada mes.

¿Con quién puedo comunicarme si tengo dificultades para pagar mi préstamo hipotecario?

Podemos ayudarle a entender sus opciones si tiene dificultades con los pagos. Llame al 1-800-678-7986.

¿Cómo puedo enviar dinero para liquidar mi hipoteca?

Mediante giro electrónico; no se aceptan cheques:  
Wells Fargo Bank, N.A.
ABA del banco del beneficiario: 121000248  
Cuenta del banco del beneficiario: 4127400093 
Dirección del banco del beneficiario:
1 Home Campus
Des Moines IA 50328

Incluya el número de cuenta, el nombre del deudor hipotecario, el nombre del remitente y el número de teléfono.

Si le es imposible enviar un giro electrónico, puede enviar un cheque de caja o fondos certificados. Genere una cotización de liquidación después de iniciar sesión en su cuenta o comuníquese con el servicio al cliente.

Por correo de 24 horas: 
Wells Fargo Home Mortgage
Attn: Payoffs, MAC F2302-045
1 Home Campus
Des Moines IA 50328

Los fondos deben recibirse antes de las 2:00 p.m., hora central, para que puedan procesarse en el mismo día.

  • Las liquidaciones no se registran los fines de semana ni los feriados, por lo que los intereses por estos días se agregarán a la cuenta.
  • Todos los montos están sujetos a verificación final por parte del tenedor del pagaré. 
 

Solicitud de financiamiento sobre el valor neto de la vivienda

¿Tengo que ser propietario de una vivienda para obtener financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

El valor neto de la vivienda es lo que queda disponible después de restar lo que adeuda de su préstamo hipotecario (y cualquier otro gravamen pendiente) del valor actual de mercado de su casa. Si no es propietario de una casa y necesita financiamiento, estudie la posibilidad de obtener un préstamo personal o una línea de crédito que no dependa del valor neto de la vivienda.

¿Cuánto puedo pedir prestado con un financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

El monto del préstamo que puede solicitar lo determina, en gran medida, el valor neto disponible, el tipo de propiedad y la calificación crediticia. Para determinar el valor neto disponible para una residencia principal, tome el 80% del valor de la tasación de su vivienda o de su valor justo de mercado y réstele los saldos de todos los gravámenes o préstamos hipotecarios pendientes sobre la propiedad. Si califica, el monto mínimo de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es de $25,000 y, en la mayoría de los casos, el monto máximo es de $500,000.

¿Me aplicarán algún cargo por la solicitud?

No se aplicarán cargos por la solicitud y nosotros pagaremos los costos de cierre de los servicios requeridos por el banco.

¿Cuán rápido puedo obtener la aprobación para un financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

La cantidad de días promedio desde la solicitud hasta la aprobación varía. Según su historial de crédito, el valor neto de su vivienda y el programa de financiamiento seleccionado, es posible que podamos aprobar su financiamiento más rápidamente. Si realiza su solicitud por Internet, podría recibir una aprobación condicional al instante, sujeta a la verificación de la información de su solicitud.

¿Cuán rápido puedo cerrar mi financiamiento?

El tiempo promedio de cierre varía.

Tasas y términos

¿Cuál es la tasa APR del financiamiento sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo?

La tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) es el costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje anual. Para préstamos hipotecarios, excepto líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda, incluye la tasa de interés y otros cargos. Para líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda, la tasa APR es igual a la tasa de interés.

Puede hacer un cálculo aproximado de los pagos y las tasas con nuestra calculadora de tasas y pagos (en inglés).

¿Cambiará la tasa APR?

La tasa APR mínima de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo es del 1%; la tasa APR nunca será superior al 18%. La tasa APR de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo es variable y está sujeta a cambios a diario. En Texas, la cuenta sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo tiene una tasa APR variable sujeta a cambios mensuales.

¿Cuáles son los términos y períodos de reintegro disponibles?

Las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda tienen un período de retiro de 10 años y 1 mes. Durante el período de retiro, puede acceder al valor neto disponible sin tener que volver a presentar una solicitud. Una vez finalizado el período de retiro, el saldo pendiente de su línea se convertirá en un período de reintegro de 20 años.

¿Cuáles son los términos para el pago mínimo?

Sus pagos mensuales incluyen tanto capital como intereses.

Para líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda:

  • Su pago mínimo mensual será de $100.00.
  • Si retira fondos adicionales durante el período de retiro o la tasa de interés variable cambia, su pago mensual podría cambiar. 

Sus pagos se vuelven a calcular cada mes para pagar su saldo del capital a lo largo de los meses restantes de su período de retiro y su plazo de reintegro. 

¿Cuáles son los pagos mensuales de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo?

Cada mes usted hace pagos de capital e intereses. Puede elegir hacer pagos adicionales del capital sin penalidad, siempre que no cierre su cuenta.

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

La línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda tiene una tasa de interés variable que se calcula al sumar un margen preestablecido (como se define en su contrato de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda) a la tasa de interés preferencial publicada en la tabla de "Tasas de dinero" de la edición de la costa Oeste de The Wall Street Journal. Su tasa y sus pagos aumentarán o disminuirán según cambie la tasa de interés preferencial. 

La línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda le ofrece una opción de adelanto a tasa fija que le permite convertir la totalidad o una parte del saldo de su línea de crédito a una tasa y plazo fijos durante el período de retiro. Se aplica un adelanto mínimo de $10,000.

¿Soy elegible para un descuento por relación?

Podría ser elegible para un descuento por relación, además de otros descuentos. Antes de firmar sus documentos de financiamiento sobre el valor neto de la vivienda, llame a un especialista en financiamiento sobre el valor neto de la vivienda al 1-888-667-1772 (en inglés) para ver si califica.

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Tenga en cuenta que la mayoría de las comunicaciones verbales, todos los documentos legales y todas las declaraciones informativas del préstamo se le proporcionarán en inglés. Le recomendamos que obtenga los servicios de un intérprete independiente para que le ayude según sus necesidades.

El precio que pagó por su casa o el valor tasado en el momento del cierre, el que sea menor.