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Tipos de préstamos hipotecarios

¿Está intentando encontrar el préstamo hipotecario apropiado para usted? Permítanos ayudarle.

Puede elegir una tasa fija o ajustable para los préstamos hipotecarios convencionales o del gobierno. Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda ofrece una tasa de interés variable. Independientemente de cuáles sean sus metas de financiamiento para una casa, conocer sus opciones es un buen primer paso.

Opciones para préstamos hipotecarios Lo que necesita saber
Hipoteca de tasa fija    
  • Los pagos mensuales de capital e intereses no cambian durante la vigencia del préstamo, así que puede presupuestar en consecuencia.
  • Estará protegido de los aumentos en las tasas de interés durante el plazo del préstamo, independientemente de cuánto suban las tasas de interés.
Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)
  • Tasa de interés inicial y pagos mensuales de P&I más bajos que una hipoteca de tasa fija con un plazo comparable.
  • Las tasas de interés y los pagos mensuales pueden cambiar después del período de tasa fija inicial.
Préstamos jumbo   

Para los clientes que necesiten financiamiento para los montos de préstamos más altos:

yourFirst Mortgage® (en inglés)

Para quienes desean comprar su primera casa y para aquellos que ya tienen experiencia en la compra de casas con efectivo limitado para el pago inicial:

  • Pago inicial del 3% en un préstamo con tasa de interés fija que cumple con las condiciones
  • Permite el uso de fondos donados y programas de asistencia para el pago inicial
  • Podría requerir seguro hipotecario
Opciones de préstamo del gobierno (en inglés)

Para los clientes elegibles, las opciones como FHA, VA y los programas de vivienda rural garantizada podrían:

  • Ofrecer programas de pago inicial bajo
  • Permitir el uso de fondos donados y programas de asistencia para el pago inicial
  • Ofrecer opciones a los clientes con dificultades de crédito
  • Requerir seguro hipotecario
Los préstamos de la FHA tienen la ventaja de que permiten un pago inicial bajo, pero considere todos los costos asociados, incluidos los costos iniciales y a largo plazo del seguro hipotecario, y todos los cargos. Pídale a su consultor hipotecario que le ayude a comparar los costos totales de todas sus opciones de financiación de vivienda.
Préstamos para casas recién construidas (en inglés)

Para aquellos que compran una casa recién construida:

  • Builder Best® programa de extensión de las tasas de interés garantizadas
  • Equipo dedicado que se especializa en el financiamiento para casas recién construidas
Refinanciamiento con obtención de efectivo (cash out) (en inglés)

Para los propietarios que desean acceder al valor neto disponible de su vivienda:

  • Reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo del préstamo original.
  • Cuando cierre su nuevo préstamo, podrá obtener el dinero adicional que pidió prestado para pagar los gastos importantes.
Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)

Para los propietarios que desean acceso continuo al valor neto disponible en su vivienda:

  • Dado que un HELOC está garantizado por el valor neto de su vivienda, su tasa de interés podría ser más baja que muchas formas de crédito sin garantía.
  • Durante el período de retiro, puede pedir dinero prestado a medida que lo necesite, hasta su límite de crédito disponible.
  • Podría haber descuentos por relación disponibles para los clientes que califiquen.


Si está listo para presentar la solicitud por Internet, continúe

Solicítelo ahora (en inglés)

Verifique el estado de su solicitud (en inglés)

Si usted es miembro de las Fuerzas Armadas en servicio activo, antes de buscar refinanciar su préstamo hipotecario existente, consulte con su asesor legal respecto de la ayuda para la que podría ser elegible en virtud de la Servicemembers Civil Relief Act (Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas) o de cualquier ley estatal aplicable.

Por favor, tenga en cuenta que todas las demás comunicaciones, los documentos legales y las declaraciones le serán suministrados en inglés. Le recomendamos obtener los servicios de un intérprete independiente para asistirle conforme lo necesite.

Hipoteca convencional que cumple con las condiciones  

Un préstamo hipotecario que no se obtiene a través de un programa del gobierno (FHA o VA) y cumple con las pautas de aseguramiento y límites de préstamo establecidos por la Asociación Nacional Hipotecaria Federal (Fannie Mae) o la Corporación Federal de Créditos Hipotecarios de Viviendas (Freddie Mac).

Tasa de interés variable  

Tasa de interés que puede fluctuar o cambiar de forma periódica, a menudo en relación con un índice, como la tasa de interés preferencial u otro criterio. Los pagos podrían aumentar o disminuir en consecuencia.

Capital e intereses (P&I, por sus siglas en inglés)  

Los 2 componentes principales de su pago mensual. La parte del capital disminuye el saldo de su préstamo, mientras que el interés es el costo por utilizar el capital. Los pagos mensuales podrían incluir los impuestos y el seguro además de P&I.

Período de tasa fija inicial   

El plazo hasta el primer ajuste de la tasa de interés de una hipoteca con tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).

Asociación Nacional Hipotecaria Federal (Fannie Mae) y Corporación Federal de Créditos Hipotecarios de Viviendas (Freddie Mac)

Compañías autorizadas por el Congreso y pertenecientes a los accionistas que se crearon para ayudar a apoyar un suministro confiable y asequible de fondos hipotecarios. Compran hipotecas a los prestamistas para sus carteras o para vender como títulos en paquete.

Período de disponibilidad de fondos

El tiempo durante el cual puede acceder a los fondos de su cuenta.