Al igual que comprender su puntuación de crédito, conocer su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es una parte importante de administrar su panorama financiero general. Más del 40% de los estadounidenses busca formas de superar la deuda, según el estudio sobre el dinero de 2024 de Wells Fargo (en inglés), y comprender su relación DTI puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre cómo administrar la deuda y solicitar nuevo crédito.
Calcular su relación DTI puede ayudarle a evaluar su nivel de comodidad con su deuda actual y decidir si asumir más crédito es una buena decisión. Cuando solicite crédito, los prestamistas se fijarán en su relación DTI para evaluar el riesgo de otorgarle crédito.
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Pasos
Cómo calcular su DTI
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Rangos de DTI
Qué significa su DTI
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Preguntas frecuentes
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Preguntas comunes sobre las relaciones entre deudas e ingresos
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Los prestamistas utilizan la relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) para evaluar su capacidad de administrar pagos mensuales y pagar el dinero pedido en préstamo. Es un factor importante para determinar su solvencia.
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La fórmula implica dividir su deuda mensual recurrente por su ingreso bruto mensual (ingreso antes de impuestos u otras deducciones).
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- Los pagos que normalmente se incluyen son:
- Hipoteca o arrendamiento
- Impuestos sobre bienes raíces
- Seguro para propietarios de vivienda
- Pagos de automóviles
- Préstamos para estudiantes
- Pagos mínimos de tarjeta de crédito
- Pagos de propiedades compartidas
- Pagos de préstamos personales
- Manutención para hijos y pensión alimentaria
- Pagos de préstamos de los cuales sea cosignatario
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Excluya lo siguiente del cálculo de su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés):
- Servicios públicos (agua, basura, electricidad, gas)
- Seguro de automóvil
- Cuenta de televisión por cable y telefonía móvil
- Seguro médico
- Gastos destinados a alimentos o entretenimiento
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Use solamente el pago mínimo mensual requerido.
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Una relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) baja refleja un buen equilibrio entre sus ingresos y sus deudas, volviéndolo un candidato más atractivo para un préstamo. Los prestamistas toman en cuenta su relación DTI junto con su ingreso general, deuda y clasificación de crédito.
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Si bien los estándares varían, la mayoría de los prestamistas prefiere una relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) por debajo del 35%-36%. Algunos prestamistas hipotecarios podrían permitir hasta el 43%-45%, en tanto que los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) podrían permitir hasta un 50%. Para ver estándares más específicos, debe consultar a su prestamista.
Hágase cargo de su futuro financiero
Administrar su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es un paso muy importante hacia la estabilidad financiera. Mantener su relación DTI bajo control puede ayudarle a navegar con confianza por su proceso financiero y mantenerse preparado para gastos planificados e inesperados. Puede usar nuestra calculadora para verificar su relación DTI y comenzar a planificar su futuro financiero.
