Si está haciendo malabares con múltiples deudas y se siente abrumado, no está solo. De hecho, el 44% de los estadounidenses reporta tener más deuda que con la que se siente cómodo, según el estudio sobre el dinero de Wells Fargo de 2024.* Una estrategia que puede ayudar a hacer que el manejo de la deuda sea más fácil es la consolidación de deudas. Al consolidar deudas, liquida varios préstamos con un nuevo préstamo, si es posible, con una tasa de interés más baja o términos más manejables. Hacerlo podría darle un mayor margen de maniobra en su presupuesto, y usted podría alcanzar otras metas financieras más rápido con el dinero que ahorra.
La consolidación de deudas puede simplificar las cosas, reduciendo la cantidad de cuentas que tiene que manejar. También puede reducir su índice de utilización de crédito, lo que puede darle un impulso a su puntuación de crédito. Ahora bien, esto no es para todos. Antes de elegir consolidar su deuda:
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A medida que evalúe si la consolidación de deudas es adecuada para usted, haga un inventario de sus deudas. Comience haciendo una lista de cada uno de sus préstamos y saldos de tarjetas de crédito, incluidos saldos pendientes, tasas de interés y pagos mensuales. Las tarjetas de crédito son una forma común de deuda que se puede consolidar porque normalmente tienen tasas de interés más altas. Entre las deudas adicionales se podrían incluir préstamos personales, préstamos para estudiantes o cuentas médicas. Calcule el total de sus saldos pendientes y pagos mensuales. A continuación, verifique su puntuación de crédito y calcule su relación entre deudas e ingresos para comprender mejor la situación en la que se encuentra.
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Una vez que comprenda cuánto debe, puede comenzar la búsqueda de préstamos que cubrirán sus deudas existentes:
Los préstamos personales se utilizan comúnmente para consolidar deudas. Por lo general, son préstamos sin garantía que no requieren que usted ofrezca algún tipo de garantía, como su casa o automóvil, que el prestamista puede tomar si usted no paga el préstamo. Algunos prestamistas pueden ofrecer opciones con garantía con tasas de interés ligeramente más bajas, aunque tenga presente que estas opciones podrían requerir que usted ofrezca una garantía que corre el riesgo de perder si no paga su préstamo a tiempo.
Los clientes de Wells Fargo pueden utilizar la herramienta Consulte su tasa para obtener estimaciones personalizadas de tasas y pagos sin que esto impacte su puntuación de crédito. Los fondos suelen estar disponibles el día laborable siguiente, si se aprueba.
Una vez que se le haya aprobado un préstamo, los nuevos fondos pueden liquidar su deuda existente y usted puede comenzar a hacer un pago mensual.
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La consolidación de deudas no es para todos. Es importante recordar que no está eliminando su deuda, la está reestructurando. Puede usar una calculadora de consolidación de deudas para ver el costo total de su deuda actual y un préstamo de consolidación. También debe comparar las tasas de interés: no hay garantía de que un préstamo personal ofrezca tasas más bajas que la deuda que ya tiene.
Preste mucha atención al costo total del préstamo, incluidos los cargos y los costos ocultos. Por ejemplo, si consolida con un nuevo préstamo con un plazo mayor, su pago mensual podría ser menor, pero es posible que usted termine pagando más en intereses durante la vigencia del préstamo. Considere otras estrategias de pago que podrían funcionar mejor, en especial si el costo total de la consolidación es inmanejable.
Por último, recuerde que la deuda no es mala si puede manejarla. Si puede hacer pagos a tiempo de manera constante, la deuda puede ayudarle a construir un historial de crédito sólido, lo que a su vez puede poner a su disposición más oportunidades financieras. Por ejemplo, si está pensando en comprar una casa, una puntuación de crédito sólida y un historial de pagos realizados en forma total y puntual le ayudarán a aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo. Piense en sus metas financieras y si consolidar sus deudas podría ayudarle a priorizar mejor cómo le gustaría distribuir su dinero.
