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Puntuación de Crédito FICO® Credit Score

Wells Fargo credit rating example

Los clientes de la Banca por Internet Wells Fargo Online® pueden acceder a su Puntuación FICO® Score mensual de manera gratuita

Además de herramientas, sugerencias de Wells Fargo y mucho más

Todas las imágenes se incluyen solo con fines ilustrativos.

Disponible para clientes elegibles

Averigüe cuál es su situación y prepárese para el futuro accediendo fácilmente a su Puntuación FICO® Score a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online®. El acceso a su Puntuación FICO® Score a través de este programa no afectará su puntuación de crédito.

Las características incluyen:

Mobile phone displaying FICO Score example

Su Puntuación FICO® Score y la clasificación de crédito de Wells Fargo

Mobile phone displaying credit tip example

Sus factores de puntuación y sugerencias sobre el crédito personalizadas de Wells Fargo

Mobile phone displaying FICO Score history example

Su historial de Puntuación FICO® Score

Cómo acceder:

Clientes elegibles de Wells Fargo: desde su tableta o computadora de escritorio, inicie sesión en su cuenta y seleccione View Your FICO® Credit Score (Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score) en la sección Planning and Tools (Planificación y herramientas) en su Account Summary (Resumen de cuentas). En un smartphone (teléfono inteligente), seleccione View Your FICO® Credit Score (Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score) al final de su Account Summary (Resumen de cuentas).

Your FICO Credit Score link smartphone view

Vista en una computadora de escritorio y tableta

View your FICO Credit Score LINK Desktop view

Vista en un smartphone

Nota: Tenga en cuenta que la Puntuación FICO® Score que se presenta es para fines educativos y podría diferir de las puntuaciones que utilizan los prestamistas para tomar decisiones sobre la aprobación de un crédito. Cuando usted solicita una nueva cuenta en Wells Fargo, se usa un modelo de puntuación único que considera otros factores además de las puntuaciones de crédito para evaluar solicitudes.

Recuerde: El acceso a su Puntuación FICO Score es gratuito y no afectará su puntuación de crédito.

Acerca de las Puntuaciones FICO® Scores

¿Qué es la puntuación de crédito?

La puntuación de crédito es un número que resume su riesgo crediticio para los prestamistas, o la probabilidad de que usted le devolverá al prestamista el monto que pidió prestado más los intereses. La puntuación se basa en un resumen de su(s) informe(s) de crédito proveniente(s) de una de las tres principales agencias de información crediticia (Equifax®, Experian® y TransUnion®) en un momento específico, y ayuda a los prestamistas a evaluar su riesgo crediticio. Su puntuación de crédito puede afectar el crédito a su disposición así como los términos, por ejemplo la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.

¿Qué es una agencia de información crediticia?

Una agencia de información crediticia, también conocida como agencia de informes de crédito del consumidor, recopila y guarda información de crédito individual y la proporciona a los acreedores para que puedan tomar decisiones sobre otorgamiento de préstamos y otras actividades crediticias. Los clientes típicos incluyen bancos, prestamistas hipotecarios y emisores de tarjetas de crédito. Las tres agencias de información crediticia más grandes de EE. UU. son Equifax®, Experian® y TransUnion®.

¿Qué son las Puntuaciones FICO® Scores?

Las Puntuaciones FICO® Scores son las puntuaciones de crédito más usadas y se emplean en más del 90% de las decisiones de préstamo en EE. UU. Sus Puntuaciones FICO® Scores (tiene más de una) se basan en los datos generados a partir de sus informes de crédito de las tres principales agencias de información crediticia: Experian®, TransUnion® y Equifax®. Cada una de sus Puntuaciones FICO® Scores es un número de tres dígitos que resume su riesgo crediticio, el cual predice qué probabilidades existen de que usted pague sus obligaciones de crédito según lo acordado.

¿Cuál es la puntuación de crédito más alta?

La mayoría de los modelos de puntuación de crédito se ajustan a un rango de puntuación de crédito que va de 300 a 850, siendo 850 la puntuación más alta que puede tener. Sin embargo, puede haber otros rangos para diferentes modelos, algunos de los cuales se han adaptado a sectores específicos (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, o seguros). Si bien la mayoría se ajusta al rango que va de 300 a 850, existen algunas puntuaciones (por ejemplo, la Puntuación FICO® Bankcard Score) que oscilan entre 250 y 900, y otras que podrían usar otros rangos de puntuación. Para obtener más información sobre los diferentes modelos de puntuación, consulte Entender las puntuaciones de crédito.

¿Por qué las Puntuaciones FICO® Scores fluctúan?

Hay muchos motivos por los cuales su puntuación podría cambiar. La información incluida en su informe de crédito cambia cada vez que los prestamistas reportan nueva actividad a la agencia de información crediticia. De esta forma, a medida que cambia la información contenida en su informe de crédito en esa agencia, sus Puntuaciones FICO® Scores también podrían cambiar. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la bancarrota, pueden reducir sus Puntuaciones FICO® Scores rápidamente.

Las Puntuaciones FICO® Scores toman en cuenta cinco categorías principales de información incluida en su informe de crédito.

  • Su historial de pagos
  • El monto que usted adeuda actualmente
  • La antigüedad de su historial de crédito
  • Nuevas cuentas de crédito
  • Tipos de crédito en uso

¿Cuáles son los requisitos mínimos para calcular una Puntuación FICO® Score?

En cualquier momento puede optar por no participar en el servicio para ver su puntuación. Tenga en cuenta que si opta por no participar perderá su historial de puntuación después de 120 días. Mientras sea elegible para ver su Puntuación FICO® Score, podrá optar por volver a participar.

Para calcular una Puntuación FICO® Score, un informe de crédito debe incluir estos requisitos mínimos:

  • Al menos una cuenta que haya estado abierta durante seis meses o más.
  • Al menos una cuenta que se haya reportado a la agencia de informes de crédito en los últimos seis meses.
  • Que ninguna persona mencionada en el informe de crédito haya fallecido (Nota: si comparte una cuenta con otra persona y ese otro titular de cuenta fallece, es importante que revise su informe de crédito para asegurarse de que esto no le afecte).

¿Una Puntuación FICO® Score puede determinar por sí sola si obtendré crédito?

No. La mayoría de los prestamistas considera una serie de factores para tomar decisiones de crédito, incluida la Puntuación FICO® Score. Los prestamistas podrían analizar información como el monto de la deuda que razonablemente usted puede manejar dados sus ingresos, su historial de empleo y su historial de crédito. En función de la revisión de esta información, así como de sus políticas de evaluación específicas, los prestamistas podrían otorgarle crédito incluso con una Puntuación FICO® Score baja, o bien rechazar su solicitud de crédito aunque tenga una Puntuación FICO® Score alta.

¿Cuánto tiempo permanece en mis informes de crédito la información negativa?

Depende del tipo de información negativa. A continuación, presentamos un desglose básico del tiempo que diferentes tipos de información negativa permanecerán en sus informes de crédito:

  • Pagos atrasados: 7 años desde la fecha original de incumplimiento en los pagos.
  • Bancarrotas según el Capítulo 7: 10 años desde la fecha de la declaración de bancarrota.
  • Bancarrotas según el Capítulo 13: 7 años desde la fecha de la declaración de bancarrota.
  • Cuentas de cobranza: 7 años desde la fecha original de incumplimiento en los pagos de la cuenta.
  • Registro público: Por lo general, 7 años.

Tenga en cuenta: Para todas estas partidas negativas, mientras más antiguas sean menor será el impacto sobre sus Puntuaciones FICO® Scores. Por ejemplo, una cobranza con 5 años de antigüedad tendrá un efecto negativo mucho menor que una con 5 meses.

¿Las Puntuaciones FICO® Scores son injustas para las minorías?

No. En las Puntuaciones FICO® Scores no se toma en cuenta el sexo, la raza, la nacionalidad ni el estado civil de las personas. De hecho, la Equal Credit Opportunity Act [Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias] (ECOA, por sus siglas en inglés) les prohíbe a los prestamistas considerar este tipo de información al otorgar crédito. En investigaciones independientes se ha demostrado que las Puntuaciones FICO® Scores no son injustas para las minorías ni para las personas con poco historial de crédito. Las Puntuaciones FICO® Scores han demostrado ser una medida precisa y sistemática de pago para todas las personas que tienen un historial de crédito. En otras palabras, si se considera una Puntuación FICO® Score determinada, existe la misma probabilidad de que los solicitantes que sean o no de minorías paguen según lo acordado.

¿Cómo se calculan las Puntuaciones FICO® Scores para las parejas casadas?

Las parejas casadas no comparten Puntuaciones FICO® Scores conjuntas; cada persona tiene su propio informe de crédito individual, que se utiliza para calcular las Puntuaciones FICO® Scores, y no se ve afectado por el historial de crédito del cónyuge. Sin embargo, las parejas casadas deben tener presente el impacto potencial de abrir cuentas de crédito conjuntas. Por ejemplo, si obtiene una nueva tarjeta de crédito a nombre de ambos cónyuges, y se registra un pago atrasado en esa cuenta, el pago atrasado afectará las Puntuaciones FICO® Scores de ambos individuos.

¿Cómo puedo acceder a mi informe de crédito?

De acuerdo con la ley federal, usted tiene derecho a un informe de crédito gratis cada 12 meses de cada una de las agencias de informes de crédito: TransUnion®, Equifax® y Experian®. Los encontrará en annualcreditreport.com (en inglés) . Aproveche este servicio cada año para asegurarse de que la información en su informe de crédito esté actualizada y sea correcta.

 

Su experiencia con la Puntuación FICO® Score en la Banca por Internet Wells Fargo Online®

¿Por qué Wells Fargo muestra su Puntuación FICO® Score?

Wells Fargo muestra su Puntuación FICO® Score para fines educativos y como un beneficio para ayudarle a conocer y entender las Puntuaciones de Crédito FICO® Credit Scores y la manera en que dichas puntuaciones podrían influir en el crédito a su disposición. Wells Fargo no calcula su Puntuación FICO® Score, sino que mostramos una puntuación que nos proporciona la agencia de información crediticia indicada en la pantalla de la puntuación. Su Puntuación FICO® Score se ofrece a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online® sin costo adicional más allá de los cargos estándar de su proveedor de telefonía móvil/Internet.

¿Acceder a mi Puntuación FICO® Score de Wells Fargo tendrá un impacto negativo en mi puntuación de crédito?

No. Puede consultar su puntuación aquí con la frecuencia que desee, sin que ello tenga un impacto negativo en su puntuación de crédito.

¿De dónde obtiene Wells Fargo esta puntuación?

Obtendremos su Puntuación FICO® Score que se calcula a partir de la información en su informe de crédito de Experian®. La puntuación que se proporciona a través de este servicio es para fines educativos. La Puntuación FICO® Score refleja un panorama general de su perfil de crédito en un momento específico y puede variar de un mes a otro. La obtención de su Puntuación FICO® Score genera una "consulta involuntaria" en la agencia de informes de crédito del consumidor que no afecta su puntuación de crédito.

¿Con qué frecuencia se actualizará mi puntuación?

Su Puntuación FICO® Score se actualizará mensualmente alrededor del mismo día de cada mes. Tenga en cuenta que las puntuaciones reflejan los datos de su informe de crédito de Experian® en el momento en que se realizó el cálculo y podrían ser de un período anterior.

¿La Puntuación FICO® Score que veo refleja mis pagos más recientes?

Tenga en cuenta que las puntuaciones reflejan los datos de su informe de crédito de Experian® en el momento en que se realizó el cálculo y podrían ser de un período anterior. Todos los prestamistas tienen su propio programa de informes, por lo que deberá esperar entre 30 y 60 días desde el momento de cualquier pago u otra actividad para que dicha actividad se reporte en su informe de crédito y se vea reflejada en su Puntuación FICO® Score. Si cree que su Puntuación FICO® Score es incorrecta o no refleja su actividad más actualizada, lo primero que debe hacer es verificar su informe de crédito. Puede consultar su informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito del consumidor una vez por año en forma gratuita en annualcreditreport.com (en inglés). Si detecta un error o si un prestamista específico no ha reportado su última actividad a la agencia de información crediticia, siga las instrucciones de cada agencia sobre cómo disputar la información o comuníquese con el prestamista directamente. Si detecta un error asociado con una cuenta de Wells Fargo, llámenos al 1-855-329-9605 de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m., hora central, o los sábados de 8:00 a.m. a 4:30 p.m., hora central.

¿Por qué esta Puntuación FICO® Score es diferente de otras puntuaciones que he visto?

Existen varias puntuaciones de crédito diferentes disponibles para los consumidores y los prestamistas. Las Puntuaciones FICO® Scores representan las puntuaciones de crédito más usadas y son las únicas puntuaciones de crédito que se emplean en más del 90% de las decisiones de préstamo en EE. UU. Es importante saber que también existen varias versiones diferentes de Puntuaciones FICO® Scores. Los diferentes prestamistas (por ejemplo, los prestamistas para la compra de automóviles o los prestamistas de tarjetas de crédito) podrían usar diferentes versiones de Puntuaciones FICO® Scores. Además, su Puntuación FICO® Score se basa en datos del informe de crédito de una agencia de información crediticia determinada, de modo que las diferencias en sus informes de crédito podrían crear diferencias en sus Puntuaciones FICO® Scores. La Puntuación FICO® Score que le ofrece Wells Fargo es gratuita y para fines educativos. Al revisar una puntuación de crédito de cualquier fuente, tenga en cuenta la fecha, la agencia de información crediticia de la cual proviene el informe, la versión y el rango de esa puntuación en particular. Para obtener más información, consulte Entender las puntuaciones de crédito.

¿Cómo sabré si mi Puntuación FICO® Score se encuentra disponible?

Si su cuenta es elegible, el enlace View Your FICO® Credit Score (Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score) aparecerá automáticamente en la pantalla Account Summary (Resumen de cuentas). Simplemente seleccione el enlace para optar por participar y ver su Puntuación FICO® Score.

Nota: También puede acceder a su Puntuación FICO® Score en español con su smartphone (teléfono inteligente).

  • Dirija su navegador móvil a wellsfargo.com/es, o descargue la app de Wells Fargo Mobile®.
  • Puede actualizar los ajustes en cualquier momento en la pantalla Language Preference (Preferencia de idioma). Simplemente inicie sesión en su cuenta, vaya al menú Profile and Settings (Perfil y ajustes) y seleccione Language Preference (Preferencia de idioma).

Opté por participar, pero aparece un mensaje donde se me indica que no hay puntuaciones disponibles. ¿Por qué?

Motivos más comunes por los que una puntuación podría no estar disponible:

  • Es posible que el informe de crédito no tenga suficiente información para generar una Puntuación FICO® Score (se debe haber reportado por lo menos una cuenta en los últimos 6 meses).
  • La agencia de información crediticia no pudo hacer coincidir completamente su identidad con su información de la Banca por Internet Wells Fargo Online®. Para mantener su información actualizada, inicie sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online®, vaya al menú Profile and Settings (Perfil y ajustes), seleccione My Profile (Mi perfil) y, luego, Update Contact Information (Actualice información de contacto). Asegúrese de que sus direcciones de correo electrónico, números de teléfono y direcciones de correo postal estén actualizados.
  • Si ha congelado su crédito con la agencia de información crediticia, es posible que no reciba de inmediato una puntuación de crédito. La puntuación se encontrará disponible para que la pueda ver después de la siguiente actualización mensual. Si tiene más preguntas, comuníquese con Experian®.

¿La Puntuación FICO® Score que estoy viendo es la misma puntuación que utiliza Wells Fargo cuando solicito una nueva cuenta?

Según el producto que solicite, se podría usar el mismo tipo de Puntuación FICO® Score; sin embargo, en algunas solicitudes de productos se usará un modelo de puntuación único, que es diferente del que usted está viendo.

La Puntuación FICO® Score que se proporciona es para fines educativos y podría diferir de las puntuaciones que se utilizan para tomar decisiones sobre la aprobación de un crédito. Por lo general, los acreedores y prestamistas, incluido Wells Fargo, usan puntuaciones de crédito específicas de la industria, que están personalizadas para el tipo de producto de crédito que está solicitando. Por ejemplo, los prestamistas para automóviles generalmente usan una puntuación de crédito, como la Puntuación FICO® Auto Score, que está especialmente diseñada para predecir de mejor manera la probabilidad de que usted no incurrirá en incumplimiento en un préstamo para automóviles. Los prestamistas hipotecarios usan una puntuación creada específicamente para préstamos hipotecarios. O bien, su acreedor o prestamista también podría usar una puntuación de crédito de propiedad exclusiva creada para el uso de esa compañía solamente.

Si no estoy de acuerdo con mi Puntuación FICO® Score ¿qué debo hacer?

Experian® proporciona su Puntuación FICO® Score a Wells Fargo con base en la información incluida en su informe de crédito en la fecha de cálculo (fecha "a partir de"). Si cree que esta información es incorrecta, su siguiente paso debería ser solicitar un informe de crédito gratis en annualcreditreport.com (en inglés). Si existe información incorrecta en cualquiera de sus informes de crédito, siga las instrucciones de cada agencia sobre cómo disputar dicha información. Si hay información incorrecta sobre sus cuentas de Wells Fargo, llame al número de teléfono de Wells Fargo que aparece en su informe de crédito.

¿Por qué puedo ver mi Puntuación FICO® Score, pero otros en mi cuenta no pueden ver la suya?

Usted puede ver su Puntuación FICO® Score porque es el titular principal de una cuenta elegible.

Es posible que otras personas no puedan ver sus puntuaciones si:

  • Abrieron recientemente una nueva cuenta
  • Son usuarios autorizados de la cuenta de otra persona
  • Tienen un estado de cuenta a nombre de otra persona
  • No tienen una cuenta elegible en la Banca por Internet Wells Fargo Online®

¿Puedo esperar que la Puntuación FICO® Score que recibo de Wells Fargo cambie?

FICO® actualiza periódicamente sus modelos de puntuación y Wells Fargo podría optar por emplear una versión más actualizada de la puntuación. Si esto sucede, le notificaremos en el momento en que se realice un cambio en la versión de la puntuación. Encontrará la versión de la puntuación en su pantalla de la Puntuación FICO® Score. Aparece directamente debajo de la puntuación y de la clasificación.

¿Qué puedo hacer si no quiero que Wells Fargo me muestre más mi Puntuación FICO® Score?

Puede optar por no recibir este servicio en cualquier momento. En la pantalla de la Puntuación FICO® Score, seleccione el enlace I no longer want Wells Fargo to display my FICO® Score (No quiero que Wells Fargo me muestre más mi Puntuación FICO® Score). Si decide volver a usar el servicio en el futuro, puede seleccionar View Your FICO® Credit Score (Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score) en Account Summary (Resumen de cuentas) y siga las instrucciones para volver a participar.

¿Puedo acceder a asistencia o educación sobre crédito?

Además de la información sobre crédito de Wells Fargo que recibe con su Puntuación FICO® Score, también puede acceder al Centro Smarter CreditTM y a muchos otros recursos en wellsfargo.com/es.
Wells Fargo también cuenta con un equipo especializado de representantes bancarios de bienestar financiero listos para ayudar. Este servicio está disponible exclusivamente por teléfono, llamando al 1-877-924-8692 (en inglés) (de lunes a sábado, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m., hora central), lo que le permite mantener una conversación privada sobre sus metas financieras específicas.


Qué afecta las Puntuaciones FICO® Scores

¿Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito afectará mi Puntuación FICO® Score?

Es posible que el cierre de una cuenta de crédito pueda tener un impacto negativo dependiendo de algunos factores. Las Puntuaciones FICO® Scores podrían tomar en cuenta su "tasa de utilización de crédito", que considera el crédito total utilizado en relación con su crédito disponible total. Básicamente, mide cuánto de su crédito disponible está usando en realidad. Cuanto mayor sea la porción de su crédito que esté usando, mayor será su tasa de utilización, y las tasas de utilización de crédito altas podrían afectar en forma negativa su Puntuación FICO® Score. Antes de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, Wells Fargo recomienda que primero considere si realmente necesita cerrar la cuenta o si su verdadera intención es simplemente dejar de usar esa tarjeta de crédito. Si en realidad lo único que desea es dejar de usar esa tarjeta, podría tener más sentido dejar de usarla y guardarla en un lugar seguro para un caso de emergencia. También es importante tener en cuenta que la antigüedad de su historial de crédito representa el 15% del cálculo de su Puntuación FICO® Score. Por lo tanto, tener cuentas de tarjeta de crédito que están abiertas y al día durante un largo tiempo puede afectar su Puntuación FICO® Score.

¿De qué manera el refinanciamiento afecta mi Puntuación FICO® Score?

El refinanciamiento y las modificaciones de préstamos podrían afectar sus Puntuaciones FICO® Scores en algunas áreas. Cuánto afecten la puntuación dependerá de si se reportan a las agencias de informes de crédito del consumidor como el mismo préstamo con cambios o como un préstamo totalmente nuevo. Hay muchos motivos por los cuales una puntuación podría cambiar. Las Puntuaciones FICO® Scores se calculan empleando diversos datos de crédito incluidos en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías: historial de pagos (35%), montos adeudados (30%), antigüedad del historial de crédito (15%), nuevo crédito (10%) y combinación de crédito (10%). Si un préstamo refinanciado o modificado se reporta como si fuera el mismo préstamo con cambios, hay dos datos asociados a la modificación del préstamo que podrían afectar su puntuación: la nueva consulta de crédito y los cambios en los montos adeudados. Si un préstamo refinanciado o modificado se reporta como un préstamo "nuevo", su puntuación aún podría verse afectada por la nueva consulta de crédito y un aumento en los montos adeudados, junto con el impacto adicional de una "fecha de apertura" nueva que podría afectar la categoría correspondiente al historial de crédito. En definitiva, una fecha de apertura nueva o reciente generalmente indica que se trata de una nueva obligación de crédito y, en consecuencia, podría tener un mayor impacto en la puntuación que si simplemente se cambiaran los términos del préstamo existente.

¿De qué manera las Puntuaciones FICO® Scores toman en cuenta la comparación de préstamos?

En general, si está "comparando préstamos", es decir que está solicitando el mismo tipo de préstamo por montos similares a diversos prestamistas en un período corto, su Puntuación FICO® Score considerará esa "comparación" como una sola consulta de crédito en su puntuación si dicha comparación se produce dentro de período corto (de 30 a 45 días), según la versión de la Puntuación FICO® Score usada por sus prestamistas.

¿Cuáles son las diferentes categorías de pagos atrasados y cómo afectan las Puntuaciones FICO® Scores?

El historial de pagos es el factor más importante en las Puntuaciones FICO® Scores. Las Puntuaciones FICO® Scores toman en cuenta los pagos atrasados en estas áreas generales: cuán recientes son los pagos atrasados, cuán graves son los pagos atrasados y con qué frecuencia se producen los pagos atrasados. Esto significa que un pago atrasado reciente podría ser más perjudicial para una Puntuación FICO® Score que una serie de pagos atrasados que ocurrieron hace mucho tiempo. Los pagos atrasados aparecen en los informes de crédito según cuán atrasados están. Por lo general, los acreedores reportan los pagos atrasados en una de estas categorías: 30 días de atraso, 60 días de atraso, 90 días de atraso, 120 días de atraso, 150 días de atraso, o calificado como incobrable (pasado a pérdida debido a un incumplimiento en los pagos grave). Por supuesto que un atraso de 90 días es peor que uno de 30, pero lo que es importante entender es que las personas que continuamente pagan sus cuentas a tiempo tienden a parecer menos riesgosas ante los prestamistas. Sin embargo, en el caso de las personas que continúan sin pagar una deuda, y el acreedor la califica como incobrable o la envía a una agencia de cobranzas, este hecho se considera como un evento importante en relación con una puntuación y probablemente tendrá un fuerte impacto negativo.

¿De qué manera una bancarrota afecta mi Puntuación FICO® Score?

En las Puntuaciones FICO® Scores, las bancarrotas son consideradas como un evento negativo. Mientras la bancarrota figure en su informe de crédito, se la tomará en cuenta en sus puntuaciones. El impacto que tendrá en su puntuación dependerá de su perfil de crédito completo. A medida que la bancarrota es más antigua, su impacto en una Puntuación FICO® Score disminuye gradualmente. Por lo general, el tiempo que una bancarrota permanece en sus informes de crédito (desde la fecha de la declaración) es el siguiente:

  • Bancarrotas según los Capítulos 11 y 7: Hasta 10 años.
  • Bancarrotas según el Capítulo 13: Hasta 7 años.

Estas fechas y períodos se refieren al ítem en el registro público asociado con la declaración de bancarrota. Todas las cuentas individuales incluidas en la bancarrota deberían retirarse de sus informes de crédito después de 7 años.

¿De qué manera los registros públicos y los fallos judiciales afectan las Puntuaciones FICO® Scores?

Los registros públicos son documentos legales creados y mantenidos por el gobierno federal y los gobiernos locales, que generalmente están a disposición del público. Algunos registros públicos, como, por ejemplo, los divorcios, no se toman en cuenta en las Puntuaciones FICO® Scores; sin embargo, los registros públicos adversos, incluidas las bancarrotas, sí se consideran en las Puntuaciones FICO® Scores. Las Puntuaciones FICO® Scores podrían verse afectadas por la mera presencia de un registro público adverso, se haya pagado o no. El efecto de los registros públicos adversos sobre una Puntuación FICO® Score irá disminuyendo con el transcurso del tiempo, pero estos registros pueden permanecer en sus informes de crédito por hasta diez años en función del tipo de registro público que sea.

¿Qué son las consultas y cómo afectan las Puntuaciones FICO® Scores?

Las consultas podrían afectar o no afectar sus Puntuaciones FICO® Scores. Las consultas de crédito se clasifican como "consultas voluntarias" o "consultas involuntarias"; solo las consultas voluntarias afectan las Puntuaciones FICO® Scores.

Las consultas involuntarias son todas aquellas consultas de crédito en las que un prestamista prospectivo NO revisa su crédito. Las Puntuaciones FICO® Scores no toman en cuenta las consultas involuntarias (flexibles) hechas por empresas a las que usted no solicitó crédito, consultas de empleadores o sus propias consultas para revisar su informe de crédito. Las consultas involuntarias también incluyen las consultas de empresas que desean verificar su crédito para ofrecerle bienes o servicios (como ofertas promocionales de compañías de tarjetas de crédito) y las verificaciones de crédito por parte de compañías con las que usted ya tiene una cuenta de crédito. Si una compañía con la que usted ya tiene una cuenta de crédito le proporciona sus Puntuaciones FICO® Scores en forma gratuita, no se agregará una consulta adicional a su informe de crédito. Las Puntuaciones FICO® Scores toman en cuenta solamente las consultas voluntarias (en firme) a raíz de una solicitud de crédito. Las consultas voluntarias incluyen las verificaciones de crédito cuando solicita un préstamo para automóviles, un préstamo hipotecario, una tarjeta de crédito u otros tipos de préstamos. Cada uno de estos tipos de verificaciones de crédito cuenta como una sola consulta. Las consultas podrían tener un mayor impacto si usted tiene pocas cuentas o un historial de crédito breve. Una gran cantidad de consultas también significa un riesgo mayor.

¿De qué manera solicitar un crédito nuevo afecta mi Puntuación FICO® Score?

Solicitar un crédito nuevo solo representa un 10% de la Puntuación FICO® Score. Cuánto exactamente afecta su puntuación el hecho de solicitar crédito nuevo depende de su perfil de crédito general y del resto del contenido de sus informes de crédito. Por ejemplo, solicitar crédito nuevo podía tener un efecto mayor en sus Puntuaciones FICO® Scores si solo tiene algunas cuentas o si su historial de crédito es breve. Dicho esto, sin duda hay ciertas cosas que debe tener en cuenta según el tipo de crédito que esté solicitando. Cuando usted solicita crédito, se puede solicitar una verificación de crédito o "consulta" para comprobar si sus cuentas están al día.

 

Si no ve las respuestas a sus preguntas:
  • Vea todas las preguntas frecuentes acerca de la Puntuación FICO Score, o bien
  • Llámenos al 1-855-329-9605, de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m., hora central, o los sábados de 8:00 a.m. a 4:30 p.m., hora central.
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