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Credit Close-UpSM

Vuélvase un experto en puntuaciones

Adquiera las habilidades necesarias para llevar un registro de su Puntuación FICO® Score, aumentarla o mantenerla.
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Con Credit Close-UpSM, tiene acceso gratuito y fácil a su actualización mensual de crédito que incluye:

Puntuación FICO® Score 9 de Experian®

Acceso sencillo a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online, para ayudarle a determinar su situación.

Alertas de monitoreo de crédito

Reciba alertas de monitoreo de crédito personalizadas si Experian® detectara alguna actividad que pudiera afectar su puntuación de crédito.

Informe de crédito

Acceso completo a su informe de crédito de Experian® que le ofrece una visión detallada de su crédito.

Sugerencias y puntuación personalizada

Para ayudarle a mantener o mejorar su puntuación.

Credit Close-UpSM se ofrece sin cargo para los clientes de la Banca por Internet Wells Fargo Online®, y su uso no afectará su puntuación.


Imagen de la solicitud de Credit Close-Up donde se muestra un ejemplo de Puntuación FICO® Score de 712

Inscríbase para obtener un panorama completo de su Puntuación FICO® Score

Siga estos pasos para inscribirse o volver a inscribirse en el nuevo Servicio Credit Close-Up mejorado:

  • Haga clic en "Vea su puntuación" a continuación
  • Ingrese su usuario y contraseña de la Banca por Internet para empezar

 

Preguntas frecuentes sobre Credit Close-UpSM

Preguntas principales

¿Qué es la Puntuación FICO® Score?

Las Puntuaciones FICO® Scores, creadas por Fair Isaac Corporation (FICO), son las puntuaciones de crédito más utilizadas en las decisiones de préstamo. Los prestamistas pueden solicitar Puntuaciones FICO® Scores a las tres principales agencias de información crediticia (Experian®, Equifax® y TransUnion®). FICO elabora las Puntuaciones FICO® Scores exclusivamente sobre la base de la información en los expedientes de crédito de los consumidores que mantienen las agencias de información crediticia.

Tenga en cuenta que la puntuación proporcionada a través de este servicio es únicamente para fines educativos y es posible que no sea la puntuación utilizada por Wells Fargo para tomar decisiones de crédito. Podríamos usar otras versiones de la Puntuación FICO® Score y otro tipo de información cuando usted solicita crédito. Hay muchos factores que Wells Fargo analiza para determinar sus opciones de crédito; por lo tanto, una Puntuación FICO® Score o una clasificación de crédito de Wells Fargo específicas no necesariamente garantizan una tasa de préstamo específica, la aprobación de un préstamo o la conversión automática en una tarjeta de crédito.

¿Cuándo se actualizará mi Puntuación FICO® Score?

Esta Puntuación FICO® Score se actualiza mensualmente y puede esperar ver su puntuación actualizada el mismo día de cada mes, o alrededor de ese día. Las puntuaciones reflejan los datos de su expediente de crédito en el momento en que se calculó y podrían ser de un período anterior.

¿Por qué esta Puntuación FICO® Score es diferente de otras puntuaciones que he visto?

Aunque Wells Fargo emplea la Puntuación FICO® Score 9 para tomar algunas decisiones de crédito, hay muchas puntuaciones de crédito diferentes a disposición de los consumidores y los prestamistas. Las Puntuaciones FICO® Scores son las puntuaciones de crédito utilizadas por la mayoría de los prestamistas; sin embargo, es posible que diferentes prestamistas (por ejemplo, los prestamistas de automóviles o los prestamistas de tarjetas de crédito) usen diferentes versiones de las Puntuaciones FICO® Scores. Las puntuaciones se obtienen de una agencia de información crediticia específica en una fecha determinada y reflejan la información que poseía dicha agencia en esa fecha en particular. Las diferencias en sus expedientes de crédito y la fecha en que se obtuvo la información podrían crear variaciones en sus Puntuaciones FICO® Scores. Al revisar una puntuación, tenga en cuenta la fecha, la agencia de la cual procede el expediente de crédito, la versión y el rango de esa puntuación en particular.

¿Acceder a mi Puntuación FICO® Score de Wells Fargo tendrá un impacto negativo en mi puntuación de crédito?

No. La obtención de su Puntuación FICO® Score genera una "consulta involuntaria" en su informe de crédito y no afecta su puntuación de crédito. Puede verificar su puntuación aquí tantas veces como desee, sin que ello afecte su puntuación.

¿La Puntuación FICO® Score que veo es la misma puntuación que utiliza Wells Fargo cuando solicito una nueva cuenta?

Esta puntuación es para fines educativos. Cuando solicite un crédito, solicitaremos una puntuación específicamente para ese producto. La puntuación que solicitamos como parte de su solicitud de crédito puede no ser del mismo tipo o de la misma agencia de información crediticia que esta Puntuación FICO® Score 9.

¿Por qué Wells Fargo proporciona acceso a la versión de la Puntuación FICO® Score 9?

Wells Fargo le proporciona acceso a su Puntuación FICO® Score 9, que es una de las últimas versiones disponibles. Esta puntuación es para fines educativos y se le proporciona como un beneficio para ayudarle a comprender las Puntuaciones de Crédito FICO® Credit Scores y cómo se calculan. Podría ser la puntuación que Wells Fargo usa para tomar decisiones de crédito, o podría no serlo.

No estoy de acuerdo con mi Puntuación FICO® Score o con los elementos de la puntuación. ¿Qué debo hacer?

Si cree que la información es incorrecta, su siguiente paso debería ser revisar los detalles en su informe de crédito. Si hay información incorrecta en su informe de crédito de Experian, sería conveniente que presentara una disputa directamente ante el prestamista o la compañía que proporcionó la información a la agencia de informes de crédito. Incluya toda la documentación que tenga, como copias de un cheque cancelado o un correo electrónico de verificación de pago. Si tiene preguntas sobre las cuentas de Wells Fargo, comuníquese con nosotros en cualquier momento.

Si el acreedor investiga y acepta que hubo un error, enviará una actualización a todas las agencias de información crediticia a las que reporte datos y hará que se corrija o elimine el pago atrasado. Puede monitorear los cambios en sus informes de crédito, que podrían demorar varios ciclos de facturación en aparecer.

Acceso a su Puntuación FICO® Score a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online®

Am I eligible to obtain my FICO® Score through Credit Close-UpSM?

To be eligible, you must be:

  • The primary account holder of an eligible Wells Fargo consumer account with a FICO® Score available
  • Enrolled in Wells Fargo Online®
  • At least 18 years old, with a U.S. mailing address and a Social Security Number

¿Cómo sabré si mi Puntuación FICO® Score se encuentra disponible?

Si su cuenta es elegible, el enlace Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score aparecerá automáticamente en la pantalla Resumen de cuentas. Simplemente seleccione el enlace para optar por participar y vea su Puntuación FICO® Score.

Nota: También puede acceder a su Puntuación FICO® Score con su smartphone (teléfono inteligente).

  • Dirija su navegador móvil a wellsfargo.com/es, o descargue la app de Wells Fargo Mobile®.
  • Puede actualizar sus ajustes en cualquier momento en la pantalla Preferencia de idioma. Simplemente inicie sesión en su cuenta, vaya al menú Perfil y ajustes y seleccione Preferencia de idioma.

Opté por participar, pero aparece un mensaje donde se me indica que no hay puntuaciones disponibles. ¿Por qué?

Motivos más comunes por los que una puntuación podría no estar disponible:

  • Es posible que el informe de crédito no tenga suficiente información para generar una Puntuación FICO® Score (se debe haber reportado por lo menos una cuenta en los últimos 6 meses).
  • La agencia de información crediticia no pudo hacer coincidir completamente su identidad con su información de la Banca por Internet Wells Fargo Online® . Para mantener su información actualizada,inicie sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online, vaya al menú Perfil y ajustes, seleccione Mi perfil y, luego, Actualice información de contacto. Asegúrese de que sus direcciones de correo electrónico, números de teléfono y direcciones de correo postal estén actualizados.
  • Si ha congelado su crédito con la agencia de información crediticia, es posible que no reciba de inmediato una puntuación de crédito. La puntuación se encontrará disponible para que la pueda ver después de la siguiente actualización mensual. Si tiene más preguntas, comuníquese con Experian®.

¿Por qué puedo ver mi Puntuación FICO® Score, pero otros en mi cuenta no pueden ver la suya?

Usted puede ver su Puntuación FICO® Score porque es el titular principal de una cuenta elegible. Es posible que otras personas no puedan ver sus puntuaciones si:

  • Abrieron recientemente una nueva cuenta
  • Son usuarios autorizados de la cuenta de otra persona
  • Tienen un estado de cuenta a nombre de otra persona
  • No tienen una cuenta elegible en la Banca por Internet Wells Fargo Online®

¿Cuáles son los requisitos mínimos para calcular una Puntuación FICO® Score?

Para calcular una Puntuación FICO® Score, un informe de crédito debe incluir estos requisitos mínimos:

  • Al menos una cuenta que haya estado abierta durante seis meses o más.
  • Al menos una cuenta que se haya reportado a la agencia de informes de crédito en los últimos seis meses.
  • Que el informe de crédito no incluya una indicación de fallecimiento (Nota: si comparte una cuenta con otra persona y ese otro titular de cuenta es reportado como fallecido, es importante que revise su informe de crédito para asegurarse de que esto no le afecte).

¿Qué puedo hacer si no quiero que Wells Fargo me muestre más mi Puntuación FICO® Score?

Puede optar por no recibir este servicio en cualquier momento. En la pantalla de la Puntuación FICO® Score, seleccione el enlace No quiero que Wells Fargo me muestre más mi Puntuación FICO® Score. Si decide volver a usar el servicio en el futuro, puede seleccionar Vea su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score en Resumen de cuentas y siga las instrucciones para volver a participar.

Su puntuación de crédito

¿Por qué es importante verificar mi puntuación de crédito?

La puntuación de crédito puede ser compleja y toma en cuenta una serie de factores que podrían afectar su solvencia total. Su puntuación de crédito incluye los factores positivos y negativos que afectan su crédito. Verificarla regularmente podría ayudarle a entender lo que está haciendo bien,y le ofrece pautas sobre cómo mejorar su crédito. Comprender su puntuación puede ayudarle a administrar su crédito y su bienestar financiero en general.

¿De dónde obtiene Wells Fargo esta puntuación?

Obtenemos su Puntuación FICO® Score de Experian, una de las tres principales agencias de informes de crédito del consumidor. Esta puntuación es para fines educativos y se le proporciona como un beneficio para ayudarle a comprender las Puntuaciones de Crédito FICO® Credit Scores y cómo se calculan. Podría ser la puntuación que Wells Fargo usa para tomar decisiones de crédito, o podría no serlo.

Continuaremos mostrándole su Puntuación FICO® Score mientras su cuenta de Wells Fargo se mantenga activa o hasta que usted decida que se deje de mostrar su puntuación.

¿Qué es la utilización del crédito?

La utilización del crédito es el porcentaje de sus límites de crédito que está utilizando. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta con un límite de crédito de $1,000 y su saldo es de $100, su utilización del crédito es del 10%. Se calcula la utilización para sus cuentas individuales y una tasa de utilización total para su deuda revolvente, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito. La mayoría de los expertos recomiendan intentar permanecer debajo del 30% de su límite en todas las tarjetas (mientras más bajo, mejor) y al mismo tiempo mantener sus cuentas activas. Los prestamistas consideran riesgoso tener una utilización del crédito alta y llegar al límite máximo de las tarjetas de crédito.

¿La utilización importa si pago mis cuentas por completo cada mes?

A veces. Por lo general, los emisores de tarjetas reportan sus saldos a las agencias de información crediticia una vez al mes, por lo que su índice de utilización se basa en el saldo que tenga ese día. Si paga la cuenta totalmente el día después de que el saldo se reporta a la agencia, el pago no se reflejará en su informe de crédito.

Considere hacer pagos frecuentes en sus cuentas revolventes a lo largo del mes. Si puede mantener su saldo bajo durante todo el ciclo de facturación, no necesita preocuparse por la fecha en la que su saldo se reporta a la agencia.

¿Cómo se calcula la antigüedad de mis cuentas?

Las agencias de información crediticia usan la antigüedad promedio de todas sus cuentas. Esto representa el 15% de su puntuación total. Mantener sus cuentas abiertas y activas le ayuda a construir la antigüedad de su expediente de crédito, y ayuda con la utilización del crédito, que constituye el 30% de su puntuación.

¿Debería cerrar mis cuentas de tarjeta de crédito?

Mantener sus cuentas abiertas, incluso si no las utiliza a menudo, puede ayudar a construir su historial de crédito y contribuir a su índice de utilización. Sin embargo, podría considerar cerrar una cuenta si le impide que cargue un saldo alto o para evitar un cargo anual.

¿Cuándo se reporta un pago atrasado como en mora?

Si tiene menos de 30 días de atraso, podría incurrir en cargos por pago atrasado en su cuenta, pero no aparecerá en su informe de crédito. Cuando un pago tiene un atraso de 30 días o más, se reporta como en mora y puede dañar su puntuación de crédito. Las agencias de información crediticia realizan un seguimiento de cuántas veces en los últimos siete años las cuentas se reportan con atrasos de 30, 60 o 90 días. Para limitar los daños a su puntuación, esmérese para poner su cuenta al día lo antes posible y haga todos los pagos adicionales a tiempo.

¿Cuánto afecta el historial de pagos a mi puntuación de crédito?

Su historial de pagos es el factor más importante en su puntuación, ya que representa el 35% de su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score. Los prestamistas se fijan en su historial de pagos para ver cómo usted ha administrado su crédito en el pasado. Hacer sus pagos a tiempo asegurará de que sus cuentas estén al día.

¿Por qué las Puntuaciones FICO® Scores fluctúan?

Hay muchos motivos por los cuales su puntuación podría cambiar. Las Puntuaciones FICO® Scores se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información registrada en su expediente de crédito de una determinada agencia de información crediticia en ese momento.

De esta forma, a medida que cambia la información contenida en su expediente de crédito en esa agencia, su Puntuación FICO® Score también puede cambiar. Revise los elementos de su puntuación, que ayudan a explicar qué información en su informe de crédito afectó en mayor medida su puntuación. Comparar esta información de dos períodos diferentes puede ayudar a identificar las causas de los cambios en su puntuación. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la bancarrota, pueden reducir sus Puntuaciones FICO® Scores rápidamente.

Su informe de crédito

¿Qué se incluye en un informe de crédito?

Su informe de crédito es un resumen de su relación con el crédito. Incluye información de identificación personal, así como su historial de cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos.

  • Información de identificación personal: su nombre completo junto con las variaciones que se hayan utilizado, direcciones actuales y anteriores, fecha de nacimiento, números de Seguro Social y sus variaciones, e información del empleador
  • Cuentas: crédito revolvente y préstamos a plazos, incluido el estado de la cuenta, la información de contacto, los límites de crédito o los montos del préstamo, loa pagos recientes y la responsabilidad individual o conjunta
  • Información de pago: información del pago mensual de todas las cuentas
  • Registros públicos: incluye bancarrotas, gravámenes por impuestos no pagados y fallos civiles
  • Deudas: deudas en todas las cuentas, incluidas las de préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles
  • Consultas voluntarias: solicitudes para verificar su crédito, generalmentehechas por un prestamista para evaluar su solvencia al tomar decisiones sobre un préstamo o solicitud de crédito
  • Información negativa: incluye pagos atrasados, cobranzas, cuentas liquidadas, recuperaciones o cesiones voluntarias, cuentas calificadas como incobrables y otras partidas negativas

¿Por qué es importante mi informe de crédito?

Su informe de crédito proporciona información a los prestamistas y otros sobre cómo usted hace pagos, su combinación de crédito actual y anterior, y si sus cuentas están (o han estado) al día. Esta información puede ayudar a determinar los términos que se le ofrecen cuando solicita un nuevo crédito.

¿Qué son las consultas voluntarias e involuntarias?

Una consulta voluntaria se producirá cuando usted haya presentado una solicitud para algo (un préstamo o una tarjeta de crédito, un apartamento, etc.). Las consultas voluntarias representan el 10% de su puntuación, por lo que toda actividad reciente puede reducir temporalmente su puntuación.

Una consulta involuntaria no está relacionada con una solicitud (verificar su propio crédito o cuando un prestamista lo precalifica para una oferta de productos). Las consultas involuntarias no afectan su crédito.

¿Cuánto tiempo permanecerá una consulta de crédito en mi informe de crédito?

Las consultas voluntarias podrían permanecer en su informe de crédito por dos años, aunque generalmente solo afectan sus puntuaciones de crédito por un año. Tener varias consultas voluntarias en un período corto podría tener un mayor impacto, excepto en ciertos casos (comparación de préstamos hipotecarios o préstamos para automóviles hechas dentro de un período corto).

Aun así, el efecto de cada consulta voluntaria disminuye con el tiempo. Verificar su propio informe de crédito o usar servicios de monitoreo de crédito se consideran consultas involuntarias y no afectan de manera alguna su puntuación de crédito.

¿Cuánto tiempo permanece un pago atrasado en mi informe de crédito?

Una vez que un pago atrasado se reporta a una de las agencias de información crediticia (Experian®,TransUnion® o Equifax®), puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años. Incluso si más adelante pone su cuenta al día, el pago omitido permanecerá en su historial de crédito como un registro de lo que sucedió.

La mayoría de la información negativa, incluidos los pagos atrasados, se eliminará de sus informes de crédito después de siete años. Además, cuando una serie de pagos atrasados hacen que su cuenta se cierre, se califique como incobrable o se transfiera a una agencia de cobranzas, la cuenta completa se eliminará siete años después de la fecha del primer pago omitido que llevó a la cuenta a ese estado. Las bancarrotas según el Capítulo 7 permanecen en su informe de crédito hasta 10 años, pero las cuentas incluidas en la bancarrota se eliminan después de siete años.

¿Qué es una agencia de información crediticia?

Una agencia de información crediticia, también conocida como agencia de informes de crédito del consumidor, recopila y guarda información de crédito individual y la vende a los acreedores para que puedan tomar decisiones para conceder préstamos y otras actividades crediticias. Los clientes típicos incluyen bancos, prestamistas hipotecarios y emisores de tarjetas de crédito. Las tres agencias de información crediticia más grandes de EE. UU. son Equifax®, Experian® y TransUnion®.

Su historial de puntuación

¿Por qué hay una brecha en mi historial de puntuación?

Es posible que ya no pueda ver el historial de su Puntuación FICO® Score si suspendió su servicio de Puntuación FICO® Score y luego lo volvió a iniciar.

Si no ve las respuestas a sus preguntas:
Llámenos al 1-855-329-9605, de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m., hora central