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Mejore o restablezca el crédito

Tome medidas hoy para mejorar su crédito

Establecer y mejorar el crédito es un proceso continuo. Ya sea que desee mejorar su informe de crédito o su puntuación, con una planificación cuidadosa puede lograrlo.

Video — ¿Cómo restablezco mi crédito?

La mejor forma de mejorar su crédito es comenzando, desde ahora, a desarrollar hábitos positivos con respecto al crédito. Con un poco de trabajo y tiempo, puede volver a encaminar su crédito.
Vea el video (en inglés)

Primero, verifique su informe de crédito para ver en qué situación se encuentra

Su puntuación de crédito puede decirle un poco sobre su situación de crédito, pero para entender lo que está detrás de su puntuación, debe ver lo que hay en su informe de crédito.

  • Solicite sus informes. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en annualcreditreport.com (en inglés).
  • Revise su informe de crédito para verificar que sea correcto. Observe el estado de cada una de sus cuentas e identifique las oportunidades que tenga para restablecer o mejorar su crédito.
  • Dispute cualquier error. Si encuentra información que crea que no le pertenece o que es incorrecta, póngase en contacto con la empresa que emitió la cuenta o la agencia de informes de crédito que emitió el informe.
  • Lleve un registro de su puntuación de crédito. Numerosos sitios Web ofrecen acceso a puntuaciones de crédito para fines educativos que tienen por objetivo brindarle una comprensión acerca de cómo se encuentra usted crediticiamente. Es importante comprender el tipo de puntuación de crédito (puntuación FICO® en comparación con puntuación Vantage) y comenzar a aprender qué afecta su puntuación para luego hacer un seguimiento continuo de cómo esta se modifica con el tiempo. Verificar su puntuación de crédito mediante este tipo de servicios no afectará su puntuación de ninguna manera.

 Sugerencia 

En vez de solicitar los 3 informes de crédito a la vez, considere solicitar uno a una compañía de informes diferente cada 4 meses. De esa forma puede verificar si existen problemas con mayor frecuencia.
 

Luego, estabilice su situación

Para evitar que su situación de crédito empeore aún más, comience por crear un presupuesto que le permita:

  • Poner al día todas las cuentas atrasadas. Hablar con sus acreedores puede ayudarle a determinar exactamente qué debe hacer para ponerse al día.
  • Pagar sus cuentas puntualmente. Haga al menos el pago mínimo, pero también intente reducir el monto total que adeude pagando un poco más, comenzando por las cuentas con las tasas de interés más altas.
  • Encargarse de pagar sus saldos. Si usó al máximo sus cuentas, encárguese de pagar los saldos. Podría tomarle algún tiempo, pero la pauta general es tratar de no utilizar más del 30% de cada una de sus líneas de crédito disponibles. Esto significa que su saldo debería mantenerse por debajo de $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000.
  • Practicar la autodisciplina. Utilice sus tarjetas para comprar solo lo que pueda pagar y mantenga sus saldos bajos. Cuando haga una compra con una tarjeta de crédito, trate de utilizar el Servicio de Pago de Cuentas por Internet para transferir el monto del pago a su tarjeta de crédito inmediatamente.
  • Evitar asumir nuevas deudas. Trate de reducir al mínimo el crédito que use.

 Sugerencia 

No cierre las tarjetas que no use. La duración del crédito es un factor en su puntuación.
 

Luego, inicie el proceso de restablecimiento

Si no tiene crédito disponible y sus finanzas son estables, debería empezar a trabajar en restablecer su crédito. Aunque es posible que ahora tenga menos opciones de crédito, es importante encontrar maneras de mostrar una actividad positiva en torno a su crédito.

  • Considere convertirse en un usuario autorizado de una cuenta de alguien a quien conozca y en quien confíe. Esto podría ayudarle a comenzar a establecer un crédito positivo sin tener una cuenta propia.
  • Considere solicitar un préstamo con garantía o una tarjeta de crédito con depósito de garantía, que podrían ser buenas alternativas al crédito sin garantía mientras restablece su crédito. Las tarjetas con depósito de garantía funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito pero requieren alguna forma de cuenta de depósito de garantía.
  • Solicite una tarjeta de una tienda por departamentos o para gasolina, para las que podría ser más fácil calificar. Si no logra calificar por su cuenta, pregúntele a un amigo o a un familiar que tenga buenos antecedentes de crédito, si estaría dispuesto a ser un cofirmante. Presentar una solicitud con un cofirmante o cosolicitante puede ayudarle a calificar o adquirir mejores términos de crédito, pero recuerde que su cofirmante o cosolicitante también es completamente responsable del pago. Esto significa que el historial de crédito se reflejará en los informes de crédito de ambos. Asegúrese de utilizar la tarjeta de manera responsable, ya que llegar al límite del crédito o efectuar pagos atrasados puede hacer más daño que bien.
  • Evite las tarjetas prepagadas como una manera de restablecer crédito. Las tarjetas prepagadas no ayudan a establecer un historial de crédito. Simplemente le permiten hacer transacciones similares a las transacciones realizadas con tarjeta de crédito, como pagar en la caja de un supermercado o en una gasolinera. Pueden ser de utilidad si no tiene una cuenta de cheques o tarjeta de débito, pero estas transacciones no se reportan a las agencias de información crediticia y no ayudan a establecer su historial de crédito.

 Sugerencia 

Recuerde usar sus nuevas cuentas con moderación, hacer todos los pagos a tiempo y mantener un saldo bajo.
 

Principales sugerencias para mejorar su crédito

Mejorar su puntuación requiere perseverancia, pero vale la pena. Una puntuación más alta (especialmente sobre 760) puede traducirse en más opciones (y mejores tasas) si alguna vez necesita un préstamo para la compra de un vehículo, un préstamo hipotecario o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Estos son algunos puntos clave para tener en cuenta, que podrían ayudarle a mejorar su puntuación de crédito:

  • Lleve un registro de su progreso. A medida que realice cambios, su puntuación tardará un tiempo en ajustarse. Las puntuaciones se actualizan mensualmente, así que asegúrese de llevar un registro de ellas de forma regular.
  • Siempre pague sus cuentas puntualmente. Podría parecer obvio, pero un historial de pagos puntuales de forma constante es uno de los factores más importantes para establecer buenos antecedentes de crédito y representa el 35% de su puntuación. Esto significa hacer al menos el pago mínimo cada mes a más tardar en la fecha de vencimiento.
  • Mantenga los saldos bajos. La cantidad de crédito que tiene disponible es otro factor importante para la puntuación, así que, dentro de lo posible, mantenga sus saldos por debajo de su límite de crédito. Mantener saldos inferiores al 30% de su crédito disponible total podría mejorar su puntuación de crédito.
  • Mantenga abiertas las cuentas que no use. Las cuentas abiertas sin saldo significan que tiene más crédito disponible, de modo que mantenerlas abiertas puede ayudarle con su puntuación incluso si no tiene pensado usarlas. Sería conveniente usarlas con moderación, para mantenerlas activas.
  • Tenga cuidado al abrir cuentas nuevas. Si necesita una nueva cuenta de crédito y puede administrar cómodamente los pagos adicionales, excelente. Pero evite cualquier cosa que pueda afectar su presupuesto.
  • Diversifique su deuda. El 10% de su puntuación de crédito lo determina su "mezcla de crédito". A los acreedores les gusta ver un patrón de manejo de crédito responsable con el tiempo en una serie de tipos de cuentas, incluidos créditos revolventes y préstamos a plazo.

 Sugerencia 

Las únicas consultas que afectan sus puntuaciones de crédito son aquellas relacionadas con una solicitud de crédito. Consultar su propia puntuación a través del servicio gratuito de de puntuación de crédito de Wells Fargo no daña su crédito.
 

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