Establecer y mejorar el crédito es un proceso continuo. Ya sea que desee mejorar su puntuación de crédito o transformarla de buena a excelente, con una planificación financiera cuidadosa puede lograrlo.

Primero, verifique su informe de crédito para ver en qué situación se encuentra

Su puntuación de crédito puede decirle un poco sobre su situación de crédito, pero para entender lo que está detrás de su puntuación, debe ver lo que hay en su informe de crédito.

• Solicite sus informes.

  Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en annualcreditreport.com (en inglés).

• Revise su informe de crédito para verificar que sea correcto.

  Observe el estado de cada una de sus cuentas e identifique las oportunidades que tenga para ayudar a reconstruir sus antecedentes de crédito o mejorarlos.

• Dispute cualquier error.

  Si encuentra información que cree que no le pertenece o que es incorrecta, póngase en contacto con la empresa que emitió la cuenta o la agencia de informes de crédito que emitió el informe.

• Lleve un registro de su puntuación de crédito.

  Numerosos sitios Web ofrecen acceso a puntuaciones de crédito para fines educativos con el objeto de que pueda comprender cómo se encuentra su crédito. Los clientes de Wells Fargo pueden acceder fácilmente a su Puntuación FICO^® Score y a su informe de crédito de Experian^® con el servicio Credit Close-Up^®. Verificar su puntuación de crédito con este tipo de servicios no afectará su puntuación de ninguna manera.

Sugerencia

Use el Credit Close-Up^® para recibir alertas de monitoreo de crédito cuando Experian^® detecte eventos que pudieran afectar su puntuación de crédito.

Luego, estabilice su situación

Para evitar que su situación de crédito empeore aún más, comience por crear un presupuesto que le permita:

• Poner al día todas las cuentas en mora.

  Hablar con sus acreedores puede ayudarle a determinar exactamente qué debe hacer para ponerse al día.

• Pagar sus cuentas puntualmente.

  Haga al menos el pago mínimo, pero también intente reducir el monto total que adeude pagando un poco más, comenzando por las cuentas con las tasas de interés más altas.

• Encargarse de pagar sus saldos.

  Si usó al máximo sus cuentas, encárguese de pagar los saldos. Podría tomarle algún tiempo, pero la pauta general es tratar de no utilizar más del 30% de cada una de sus líneas de crédito disponibles. Esto significa que su saldo debería mantenerse por debajo de $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000.

• Practicar la autodisciplina.

  Utilice sus tarjetas para comprar solo lo que pueda pagar y mantenga sus saldos bajos. Cuando haga una compra con una tarjeta de crédito, trate de utilizar el servicio de Pago de Cuentas por Internet para transferir el monto del pago a su tarjeta de crédito inmediatamente.

• Evitar asumir nuevas deudas.

  Trate de reducir al mínimo el crédito que use.

Sugerencia

No cierre las tarjetas de crédito que no use. Esto afectará la antigüedad de su expediente de crédito y su proporción de utilización de crédito, las cuales se toman en cuenta en su puntuación.

Luego, inicie el proceso de reconstrucción

Si no tiene crédito disponible y sus finanzas son estables, debería empezar a trabajar en reconstruir sus antecedentes de crédito. Aunque es posible que ahora tenga menos opciones de crédito, es importante encontrar maneras de mostrar una actividad positiva en torno a su crédito.

• Considere convertirse en un usuario autorizado de una cuenta de alguien a quien conozca y en quien confíe.

  Esto podría ayudarle a comenzar a establecer un crédito positivo sin tener una cuenta propia.

• Analice la posibilidad de solicitar un préstamo con garantía o una tarjeta de crédito con depósito de garantía para ayudar a reconstruir sus antecedentes de crédito.

  Si bien Wells Fargo no ofrece estos productos, ciertas instituciones financieras podrían ofrecer opciones de préstamos con garantía o tarjetas de crédito con depósito de garantía, que podrían ser una alternativa para ayudar a reconstruir sus antecedentes de crédito cuando se usan responsablemente. Estos productos funcionan como cualquier otro préstamo o tarjeta de crédito, pero requieren alguna forma de depósito de garantía. Tenga en cuenta que, con una cuenta de crédito con garantía, si usted no paga según lo acordado podría arriesgar perder su depósito de garantía.

• Solicite una tarjeta de una tienda por departamentos o para gasolina, para las que podría ser más fácil calificar.

  Si no logra calificar por su cuenta, pregúntele a un amigo o a un familiar que tenga un buen crédito, si estaría dispuesto a ser un cofirmante. Solicitar una tarjeta de crédito con un cofirmante o cosolicitante podría ayudarle a calificar o adquirir mejores términos de crédito, pero recuerde que su cofirmante o cosolicitante también es responsable del pago. Esto significa que el historial de crédito se reflejará en los informes de crédito de ambos. Asegúrese de utilizar la tarjeta de manera responsable, ya que llegar al límite del crédito o efectuar pagos atrasados puede hacer más daño que bien.

• Evite las tarjetas prepagadas como una manera de reconstruir antecedentes de crédito.

  Las tarjetas prepagadas no ayudan a establecer un historial de crédito. Simplemente le permiten hacer transacciones similares a las transacciones realizadas con tarjeta de crédito, como pagar en la caja de un supermercado o en una gasolinera. Pueden ser de utilidad si no tiene una cuenta de cheques o tarjeta de débito, pero estas transacciones no se reportan a las agencias de información crediticia y no ayudan a establecer su historial de crédito.

• Protéjase contra el fraude:

  Solo solicite crédito a bancos y compañías de tarjetas de crédito establecidos, no a través de anuncios en Internet o en redes sociales. No pague cargos por adelantado para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Tenga cuidado con las compañías que ofrecen resolver sus problemas de deuda, en especial si aplican un cargo. Para conocer otras maneras de ayudar a protegerse, visite Sugerencias sobre prevención de fraude .

Sugerencia

Recuerde usar sus nuevas cuentas de tarjeta de crédito con moderación, hacer todos los pagos a tiempo y mantener sus saldos bajos.

Seis sugerencias para ayudarle a mejorar su crédito

Mejorar su puntuación de crédito requiere perseverancia, pero vale la pena. Una puntuación más alta (especialmente sobre 760) puede traducirse en más opciones (y mejores tasas) si alguna vez necesita un préstamo para automóviles, una hipoteca o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Estos son seis puntos clave para tener en cuenta que podrían ayudarle a mejorar su puntuación de crédito:

• Lleve un registro de su progreso.

  A medida que realice cambios, su puntuación tardará un tiempo en ajustarse. Las puntuaciones se actualizan mensualmente, así que asegúrese de llevar un registro de ellas de forma regular.

• Siempre pague sus cuentas puntualmente.

  Podría parecer obvio, pero un historial de pagos puntuales de forma constante es uno de los factores más importantes para construir antecedentes de crédito y representa el 35% de su puntuación. Esto significa hacer al menos el pago mínimo cada mes a más tardar en la fecha de vencimiento.

• Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito.

  La cantidad de crédito que tiene disponible es otro factor importante para la puntuación, así que, dentro de lo posible, mantenga sus saldos por debajo de su límite de crédito. Mantener saldos inferiores al 30% de su crédito disponible total podría ayudar a mejorar su puntuación de crédito.

• Mantenga abiertas las cuentas que no use.

  Las cuentas abiertas sin saldo significan que tiene más crédito disponible, de modo que mantenerlas abiertas puede ayudarle con su puntuación, incluso si no tiene pensado usarlas. Sería conveniente usarlas con moderación, para mantenerlas activas.

• Tenga cuidado al abrir cuentas nuevas.

  Si necesita una nueva cuenta de crédito y puede administrar cómodamente los pagos adicionales, excelente. Pero evite cualquier cosa que pueda afectar su presupuesto.

• Diversifique su deuda.

  El 10% de su puntuación de crédito lo determina su "combinación de crédito". A los acreedores les gusta ver un patrón de manejo de crédito responsable con el tiempo en una serie de tipos de cuentas, incluidos créditos revolventes y préstamos a plazo.

Sugerencia

Las únicas consultas que afectan sus puntuaciones de crédito son aquellas relacionadas con una solicitud de crédito. Consultar su propia puntuación a través del servicio Credit Close-Up^® no daña su crédito.