Iniciativa de Inclusión Bancaria

Sonya se embarcó en un viaje para transformar sus hábitos financieros, comenzando con una tarea sencilla, pero reveladora. Ella examinó sus estados de cuenta bancarios de los últimos 90 días, marcando sus gastos esenciales (necesidades) en amarillo y no esenciales (gustos) en verde. Cada mes se manejó como una unidad separada, con los gastos divididos por el ingreso total para obtener información sobre sus patrones de gasto.

El proceso implicó una revisión meticulosa de los gastos de cada mes. Sonya después calculó los totales para sus necesidades y gustos por separado, dividiéndolos en tres para establecer proporciones promedio. Este método tenía como objetivo alinear sus gastos más cerca a la regla ideal del presupuesto 50/30/20, la cual asigna los ingresos a las necesidades, los gustos y los ahorros. A lo largo de estos 90 días, Sonya clasificó diligentemente cada gasto.

La tarea fue reveladora, al descubrir el alcance de sus gastos en artículos no esenciales. Aunque examinar sus hábitos financieros requirió una disciplina significativa, su compromiso con el cambio fue inquebrantable. Mientras aclaraba sus patrones de gasto, Sonya comenzó una nueva y audaz práctica: pagarse a sí misma primero. Se comprometió con poner el 10% de sus ingresos en una cuenta de ahorros.

Al empezar desde cero, esta tarea pareció desalentadora al principio. Sin embargo, la determinación de Sonya fue inquebrantable. Cada cheque de sueldo se convirtió en un paso hacia su meta, y aunque lenta pero consistentemente, su cuenta de ahorros comenzó a crecer. El cambio más notable vino en su puntuación de crédito.

En solo 90 días, Sonya redujo su proporción de deuda a límite de crédito del 69% al 33% y subió su puntaje de 663 a 695, un aumento de 32 puntos que la llenó de orgullo y motivación. Esta mejora no fue solo una cifra, sino una muestra de su disciplina y su nueva sabiduría financiera.

Dr. Joaquin Wallace, Financial Wellbeing Coach, Credit and Money Management, HOPE Inside Oakland, CA - Wells Fargo