You navigated to a page that's not available in English at this time. Please select the link if you'd like to view other content in English.

Home

Cómo establecer crédito

Establezca las bases para un buen crédito

Tener un buen historial de crédito brinda muchos beneficios. Los prestamistas no son los únicos que examinan su crédito e historial de crédito: empleadores, compañías de seguro, arrendadores, proveedores de telefonía celular y muchos otros pueden consultar su historial de crédito al momento de tomar una decisión sobre usted. Es por eso que tener un buen crédito puede ayudarle a obtener un empleo, contratar un nuevo servicio de telefonía celular y mucho más.

¿Por qué es importante el crédito?

Establecer crédito lleva tiempo; por lo tanto, es mejor comenzar lo antes posible.

Por qué es importante el crédito (video) (en inglés)

Para establecer un historial de crédito, primero debe saber qué actividades afectan su informe y puntuación de crédito. En el informe de crédito se documenta su actividad de crédito y se mantiene un registro de sus cuentas de crédito y cuán responsablemente ha pagado a través del tiempo.

Desarrolle una buena base financiera

Incluso las actividades que no afectan directamente su informe de crédito aún pueden demostrar su responsabilidad financiera y ayudarle a calificar para obtener un nuevo crédito. Los prestamistas se fijan en todas sus decisiones financieras, junto con su historial de crédito, para tomar decisiones.

  • Pagar sus cuentas de servicios públicos, cuentas de teléfono celular u otras cuentas que estén a su nombre
  • Abrir una cuenta de cheques y usar su tarjeta de débito
  • Abrir una cuenta de ahorros

Aunque estas actividades no establecen crédito y, por lo general, no aparecen en un informe de crédito, los sobregiros o las cuentas en agencias de cobranza sí pueden incluirse y afectar negativamente su puntuación de crédito.

Actividades que establecen crédito

  • Adquirir tarjetas de tiendas minoristas o para gasolina; pueden ser más fáciles de obtener que una tarjeta bancaria
  • Adquirir una tarjeta de crédito (en inglés) con o sin depósito de garantía a su nombre. Entre los ejemplos de tarjetas se incluyen: Visa®, MasterCard®, American Express® o Discover®
  • Obtener un préstamo (como un préstamo para estudiantes o un préstamo para automóviles) en su nombre, con o sin cosignatario o cosolicitante
  • Hacerse usuario autorizado de la cuenta de una persona de su confianza (Wells Fargo informa a las agencias de información crediticia sobre estas cuentas, pero no todos los prestamistas lo hacen; por lo tanto, consulte con el emisor de la tarjeta)

¿Cómo obtengo crédito?

Entérese de lo más importante que puede hacer para asegurarse de establecer su crédito con inteligencia.

Cómo obtener crédito (video) (en inglés)


Aquí detallamos algunos pasos clave para que comience a establecer crédito: 

Hágase usuario autorizado

Podría beneficiarse del buen crédito de otra persona si se hace usuario autorizado de la tarjeta de crédito de una persona de confianza. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas informan sobre cuentas de usuarios autorizados a las agencias de información crediticia; por lo tanto, asegúrese de averiguar si su compañía de tarjeta de crédito lo hace.

Considere la posibilidad de tener un cosignatario o cosolicitante

Presentar una solicitud con un cosignatario o cosolicitante puede ayudarle a calificar o adquirir mejores términos de crédito, pero recuerde que su cosignatario o cosolicitante también es responsable del pago. Esto significa que el historial de crédito se reflejará en los informes de crédito de ambos.

Solicite una tarjeta de crédito para universitarios

Si es estudiante, busque tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Es posible que los requisitos para calificar sean menos exigentes y podrían ayudarle a desarrollar crédito mientras asiste a la universidad.

Obtenga una tarjeta con depósito de garantía

Con una tarjeta con depósito de garantía, puede comenzar a establecer un historial de crédito sólido. Simplemente deposite un monto en una cuenta del depósito de garantía; el límite de crédito por lo general será equivalente a ese monto. Tenga en cuenta que el dinero en la cuenta del depósito de garantía no estará disponible hasta que haya pagado el saldo total. Wells Fargo ofrece tarjetas con depósito de garantía a partir de $300.  

Solicite un préstamo con garantía

Con un préstamo con garantía, usted usa su cuenta de ahorros como colateral. El préstamo con garantía puede ayudarle a seguir aumentando sus ahorros y afrontar gastos inmediatos. Tenga en cuenta que el dinero en la cuenta del depósito de garantía no estará disponible hasta que haya pagado el préstamo en su totalidad.

Considere solicitar tarjetas de crédito de tiendas minoristas o tarjetas para gasolina

Las tarjetas de crédito de tiendas minoristas o tarjetas para gasolina también pueden ayudarle a establecer crédito, y es posible que sean más fáciles de adquirir que las tarjetas de crédito emitidas por un banco. Tenga en cuenta que es posible que los términos sean diferentes a los de otras tarjetas, así que asegúrese de revisarlos detenidamente y de hacer sus pagos a tiempo.

 Sugerencia 

Tener una cuenta de cheques o cuenta de ahorros ayuda al banco a obtener información sobre usted y sobre cómo administra sus cuentas. Esto puede ser útil cuando solicite su primera cuenta de crédito.



Cómo establecer buen crédito

Establecer crédito lleva tiempo; por lo tanto, es mejor comenzar lo antes posible.

Cómo establecer buen crédito (video) (en inglés)


Los principales factores que afectan su puntuación de crédito:

Historial de pagos

Lo más importante es que usted pague todas sus cuentas puntualmente. Cualquier pago omitido o atrasado tiene un impacto negativo en su puntuación de crédito. Tenga en cuenta que esto podría aplicarse a muchas de sus cuentas, no solo a préstamos y tarjetas de crédito.

Cuánto debe

Utilizar todo su límite de crédito podría tener un impacto negativo en su puntuación de crédito. Es mejor mantener saldos bajos.

Historial de crédito

También es importante durante cuánto tiempo ha utilizado crédito. Cuanto más tiempo, mejor. Por lo tanto, si está estableciendo crédito por primera vez o restableciendo su crédito, comience a desarrollar un buen historial de crédito ahora.

Tipos de crédito

Sus puntuaciones de crédito mejoran si tiene diferentes tipos de crédito, como por ejemplo, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, etc.

Relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés)

Su relación entre deudas e ingresos es el porcentaje del dinero que gana cada mes que debe destinar a pagos recurrentes, como una tarjeta de crédito. Si este porcentaje es demasiado alto, puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.

 Sugerencia 

Establecer un buen crédito depende de su capacidad para pagar lo que pide prestado. Comience poco a poco, con lo que pueda pagar cómodamente todos los meses junto con sus demás obligaciones.

           

Cosignatario o cosolicitante

Un cosignatario es una persona que presta su crédito para ayudar al prestatario principal a que califique para un préstamo, y será responsable del pago si el prestatario principal no realiza los pagos. Un cosolicitante presenta una solicitud conjuntamente con el prestatario principal y comparte la responsabilidad del pago del préstamo.