Cómo mejorar su puntuación de crédito

¿Está tratando de aumentar su puntuación de crédito?

Una puntuación más alta (especialmente sobre 760) podría brindarle más opciones (y mejores tasas) si alguna vez necesita un préstamo para vehículos, una hipoteca o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Incluso si no tiene planes inmediatos de solicitar financiamiento, tener buenos antecedentes de crédito podría ayudarle de otras maneras, como obtener primas de seguro más bajas, arrendar un departamento e, incluso, algunos empleadores realizan verificaciones de crédito a los solicitantes antes de contratarlos. Enfocarse en desarrollar buenos hábitos de crédito a largo plazo es una inversión en usted. Estas son algunas medidas específicas que puede implementar y que podrían ayudar a mejorar su puntuación con el transcurso del tiempo.

• Lleve un registro de su progreso. A medida que realice cambios, su puntuación tardará un tiempo en ajustarse. Las puntuaciones se actualizan mensualmente, así que asegúrese de llevar un registro de ellas de forma periódica. Quizás se sorprenda al saber que hay diferentes versiones de puntuaciones de crédito disponibles en el mercado. Al comparar puntuaciones, asegúrese de fijarse en el tipo y la versión de la puntuación (Puntuación FICO^® Score frente a VantageScore^®). Asegúrese de monitorear de manera sistemática un mismo tipo de puntuación a lo largo del tiempo, así compara de igual a igual. Como cliente de Wells Fargo, usted podría ser elegible para acceder a su puntuación de crédito e informe de crédito de forma gratuita con Credit Close-Up^®.
• Siempre pague sus cuentas puntualmente. Podría parecer obvio, pero un historial de pagos puntuales de forma constante es uno de los factores más importantes para establecer una buena puntuación. Un 35% de su Puntuación FICO^® Score se basa en su historial de pagos, así que asegúrese de hacer al menos el pago mínimo, y más si fuera posible, a más tardar en la fecha de vencimiento cada mes.
• Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. La cantidad de crédito que tiene disponible es otro factor importante para su puntuación, y representa un 30% de su Puntuación FICO^® Score. Para maximizar su puntuación, mantenga los saldos lo más bajos posibles con respecto a su límite de crédito. Si bien no existe una regla establecida en cuanto a la proporción de utilización de crédito, la mayoría de los expertos recomienda como pauta general permanecer por debajo del 30% (cuanto más baja mejor) y seguir usando activamente su crédito. Esto significa que sería recomendable mantener su saldo por debajo de $900 en una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $3,000. Considere la posibilidad de establecer alertas de saldos para que se le notifique cuando su saldo alcance un cierto monto o porcentaje de su límite de crédito.
• Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. Adquirir el hábito de hacer pequeños pagos a lo largo del mes (a menudo llamados micropagos), en lugar de un pago una vez al mes, podría ayudarle a mantener su saldo un poco más bajo. Esto puede ayudar a asegurarse de que hará su pago mínimo cada mes y podría dar como resultado un saldo total más bajo. Un saldo más bajo ayuda a mantener su tasa de utilización baja, lo que afecta positivamente su puntuación. Los saldos más bajos también podrían ayudar a reducir sus gastos de intereses si tiene un saldo. Solo asegúrese de haber hecho al menos el pago mínimo a más tardar en su fecha de vencimiento para evitar cualquier cargo por pago atrasado.
• Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito. Si usted ha tenido su tarjeta de crédito por un año o más, y ha hecho sus pagos a tiempo, el emisor de su tarjeta podría estar dispuesto a aumentar su límite de crédito. Tendrá que evitar la tentación de gastar más con la tarjeta para que esta estrategia le ayude a reducir su tasa de utilización. Tenga en cuenta que esta solicitud podría dar lugar a una consulta voluntaria en su expediente de crédito, lo que podría tener un efecto a corto plazo de reducir su puntuación.
• Mantenga abiertas las cuentas que no use. La antigüedad de su historial de crédito representa el 15% de su puntuación; por lo tanto, cerrar cuentas antiguas puede afectar negativamente su puntuación. Tener cuentas abiertas sin saldo significa que tiene más crédito disponible, de modo que mantenerlas abiertas y usarlas con moderación puede ayudarle con su puntuación.
• Tenga cuidado al abrir cuentas nuevas. La actividad de crédito reciente constituye un 10% de su Puntuación FICO^® Score. Realizar demasiadas consultas de crédito en un breve período podría afectar de manera negativa su puntuación de crédito. Si necesita una nueva cuenta de crédito y puede administrar cómodamente los pagos adicionales, excelente. Pero evite cualquier cosa que pueda afectar su presupuesto.
• Diversifique su deuda. El 10% de su Puntuación FICO^® Score lo determina su "combinación de crédito". A los acreedores les gusta ver un patrón de manejo de crédito responsable a través del tiempo en una serie de tipos de cuentas, incluidos préstamos a plazos y créditos revolventes (como tarjetas de crédito y líneas de crédito).