Cada vez que solicita crédito, les permite a los prestamistas ver su informe de crédito. Y otros acreedores con un propósito lícito calificado, como enviarle una oferta de tarjeta de crédito preaprobada, pueden verificar su informe sin su permiso. Al ser proactivo y verificar su informe de crédito con regularidad, estará mejor preparado para las negociaciones con los prestamistas y también podrá recibir señales de advertencia de fraude anticipadas.

Cuándo y cómo obtener su informe de crédito

Usted debería revisar su informe de crédito de las tres principales agencias de informes de crédito de los EE. UU. (Equifax, Experian y TransUnion) al menos una vez al año, en especial antes de realizar una compra grande, como la compra de una casa o un automóvil.

Las agencias de crédito cobran cargos por los informes. Sin embargo, usted tiene derecho a recibir un informe de crédito gratis de las tres principales agencias de informes de crédito una vez al año en www.annualcreditreport.com (sólo disponible en inglés) o llamando sin cargos al 1-877-322-8228 (sólo disponible en inglés). Además, tiene derecho a recibir un informe de crédito gratis:

  • En el transcurso de los 60 días posteriores a que se le deniegue el crédito, el seguro o el empleo 
  • Una vez al año si está desempleado y tiene pensado buscar un trabajo en un plazo de 60 días
  • Si recibe asistencia social
  • Si su informe es incorrecto debido al fraude, incluido el robo de identidad

Cómo reparar errores en su informe de crédito

Si encuentra un error, complete el formulario de disputa suministrado por la agencia de informes de crédito. La agencia de informes de crédito debe investigar y responderle en un plazo de 30 días. Usted puede obtener su informe de crédito de muchas fuentes, pero sólo las agencias de crédito pueden en realidad corregir los datos de su informe. Comuníquese directamente con las tres principales agencias de informes de crédito:

Examine sus estados de cuenta

Además de verificar su informe de crédito, leer sus estados de cuenta de crédito todos los meses también puede ser de utilidad. Si tiene una cuenta de tarjeta de crédito con acceso por Internet, verifique su cuenta con regularidad entre los períodos de estados de cuenta para identificar rápidamente cualquier cargo no autorizado. Si advierte algún cargo sospechoso, comuníquese con la compañía de inmediato.

Si alguien utilizó su tarjeta de crédito sin su permiso, convirtiéndolo en víctima de fraude o de robo de identidad, comuníquese con su institución financiera inmediatamente. Es posible que deba cerrar su cuenta actual y abrir una nueva para evitar otros cargos fraudulentos. Para proteger su crédito, averigüe si la institución emisora de su tarjeta de crédito ofrece alertas por correo electrónico o mensajes de texto. También puede considerar la posibilidad de inscribirse en servicios de monitoreo de crédito, que le advertirán si se producen cambios en su crédito que podrían indicar un fraude.

El fraude con tarjetas de crédito, el robo de identidad y los errores administrativos pueden sucederle a cualquiera. Usted puede ayudar a proteger su crédito tomando medidas preventivas.

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