Su informe de crédito les comunica a los posibles prestamistas qué tan responsable ha sido usted con el crédito en el pasado. Los prestamistas pueden solicitar legalmente este documento para evaluar cuán riesgoso es otorgarle un préstamo a usted.

¿Qué pueden ver los prestamistas?

Su historial de crédito enumera los detalles de sus cuentas de crédito anteriores y actuales. También documenta cada vez que usted o un prestamista solicita su informe de crédito, así como las veces que sus cuentas han sido transferidas a una agencia de cobranzas. Las cuestiones financieras que forman parte del registro público, como las quiebras y las ejecuciones hipotecarias, también están incluidas.

Su puntuación de crédito es un número que representa su solvencia. Las puntuaciones también pueden denominarse clasificaciones de crédito, y a veces Puntuaciones FICO® Scores, creadas por Fair Isaac Corporation, y generalmente fluctúan entre 300 y 850. 

Si usted se ha visto afectado por la COVID-19, y participa en un programa de aplazamiento o diferimiento de pagos y cumple con los términos requeridos, el programa de dificultades se reportará a las agencias de información crediticia, pero no afectará sus puntuaciones de crédito.

¿Qué significa una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito es una representación numérica de su historial de crédito. Está formada por cinco componentes que tienen importancias asociadas:

  • Historial de pagos: 35%
  • Montos adeudados: 30%
  • Antigüedad de su historial de crédito:15%
  • Cantidad de tipos de crédito en uso: 10%
  • Consultas de la cuenta: 10%

Los prestamistas usan su puntuación de crédito para evaluar su riesgo crediticio; por lo general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, menor será el riesgo para el prestamista.

¿Sabía que...? Wells Fargo ofrece a los clientes elegibles acceso gratis a su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score, además de herramientas, sugerencias y mucho más. Obtenga información sobre cómo obtener acceso a su Puntuación de Crédito FICO Credit Score.

Cómo acceder a su informe

Puede solicitar una copia gratis de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, Equifax®, Experian® y TransUnion®, una vez por año en AnnualCreditReport.com (en inglés) o llamando al teléfono gratuito 1-877-322-8228 (en inglés). También tiene derecho a ver su informe de crédito en el transcurso de 60 días después de que se le deniegue el crédito, o si recibe asistencia pública, está desempleado o su informe es incorrecto.

Es conveniente solicitar un informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito y revisarlos detenidamente, ya que cada uno de ellos puede contener información contradictoria o datos inexactos. Si detecta un error, solicite un formulario de disputa a la agencia dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su informe.

 Información actualizada sobre la COVID-19: 

AnnualCreditReport.com (en inglés) ofrece acceso a su informe de crédito por Internet semanal gratis hasta abril de 2021.

La responsabilidad es clave

Ante todo, es importante usar el crédito con responsabilidad. Un buen historial de crédito y una buena puntuación de crédito pueden marcar la diferencia entre poder comprar una casa, comprar un automóvil o pagar la universidad. Administrar su informe de crédito de manera proactiva es una excelente manera de mantener el control de sus finanzas y, en última instancia, de alcanzar sus metas.

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