Los planes financieros le ayudan a determinar hacia dónde va con su dinero. Estos planes, en parte motivadores, pueden ayudarle a crear una estrategia para liquidar toda su deuda y ahorrar para una nueva casa al mismo tiempo. Al crear su plan financiero, siga los tres pasos a continuación:

Paso 1: Determine hacia dónde va. 

Estas metas se convertirán en la motivación detrás de su plan general. Su lista debería incluir sus metas a corto, mediano y largo plazo, y debería ser realista y específica. Las metas a corto plazo son aquellas que se espera que se cumplan dentro de un año, las metas a mediano plazo, entre dos y cinco años, y las metas a largo plazo, dentro de más de cinco años a partir de hoy. Por ejemplo, si su meta a mediano plazo es comprar un nuevo automóvil dentro de los próximos tres años, investigue el automóvil en el que está interesado y su costo. Su meta podría basarse en cuánto necesitará para el pago inicial o quizás para pagar el automóvil totalmente en efectivo. Luego, determine su fecha de compra objetivo.

Si necesita ayuda para definir sus metas, comience con esta hoja de trabajo para planes financieros.

Paso 2: Incorpore hitos.  

Resulta de gran utilidad crear “pequeños éxitos” sobre la marcha cuando se proponga lograr sus metas financieras. Estos pequeños éxitos se convierten en los hitos clave de su plan financiero. Por ejemplo, si una de sus metas es liquidar la deuda que ha acumulado en dos tarjetas de crédito en los próximos cinco años, uno de sus hitos podría ser liquidar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta dentro de un plazo de dos años y la tarjeta con la tasa de interés más baja al final de período de cinco años. Una vez implementado este plan, usted tendría una meta centrada en qué tarjeta de crédito pagar primero. Con el pago de esa primera tarjeta de crédito, esto puede servir como un pequeño éxito que luego le fortalecerá y mantendrá motivado para pagar la segunda tarjeta.

Paso 3: Establezca su meta mensual.  

Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar y durante cuánto tiempo debe ahorrarlo, podrá establecer una meta de ahorro mensual. Luego podrá ver dónde encaja esa meta en su presupuesto. Si usted descubre que no puede ahorrar todo lo que requiere su meta, examine sus gastos y vea si hay alguna parte en la que podría hacer ajustes. Si eso no parece posible, quizás deba extender la fecha de realización de su meta, cambiar sus prioridades o buscar maneras de aumentar la cantidad de dinero que ingresa en la unidad familiar.

 Sugerencia 

Resulta de gran utilidad crear “pequeños éxitos” sobre la marcha cuando se proponga lograr sus metas financieras.


Crear su plan financiero implica una inversión de tiempo significativa al comienzo, pero documentar sus metas puede ayudarle a ahorrar tiempo y dinero a largo plazo. Una vez implementado un plan, podrá establecer hitos y celebrar los logros que harán que sus finanzas se mantengan bien encaminadas en el presente, y en los años por venir.

Q:
Un plan financiero sólo debería concentrarse en sus metas financieras a largo plazo.

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