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Reportes de Crédito y Puntuación de Crédito

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Su historial de crédito puede tener un impacto en muchos aspectos de su vida. Por ejemplo, personas como un nuevo empleador, un prestamista o un propietario pueden recibir acceso en forma legal a su historial de crédito, y frecuentemente lo hacen. Para evaluar el riesgo de su crédito, estas personas muchas veces compran tanto una copia de su reporte de crédito como un resumen de su puntuación de crédito. Dichos reportes se reciben a través de las siguientes tres agencias crediticias: Equifax, Experian, y TransUnion.

¿Qué información aparece en su reporte de crédito?
Su reporte de crédito es una lista detallada de su historial de crédito e incluye:
  • El tipo de crédito del cual usted dispone (tarjeta de crédito, préstamo de carro, hipoteca, etc.)
  • El límite de crédito o el monto original del préstamo
  • El saldo de su cuenta (o el saldo total que aparece en su último estado de cuenta)
  • El historial de sus pagos (por favor tenga en cuenta que los pagos morosos aparecen en su historial de crédito durante siete años)
  • Una declaración de bancarrota (la bancarrota aparece en su historial de crédito durante diez años)
Otras informaciones que lo identifican, como por ejemplo su nombre, fecha de nacimiento e historial de empleo también aparecen en su reporte de crédito, a pesar de que éstas no se utilizan para determinar su puntuación de crédito.

Cómo revisar su reporte de crédito
Se recomienda que revise su reporte de crédito por lo menos una vez al año para determinar si hay errores u otros indicios de fraude. Lo mismo se recomienda a la hora de realizar una compra grande, como por ejemplo la adquisición de una casa o de un carro.
  • En virtud de la ley federal, en la mayoría de los estados un residente puede obtener una copia de su reporte de crédito en forma gratuita una vez al año de cada una de las tres agencias crediticias visitando el sitio www.annualcreditreport.com (sólo disponible en inglés).
  • Si usted desea recibir su reporte de crédito más de una vez al año, es posible pedir una copia de su reporte de crédito (sólo en inglés) por una pequeña suma.
Puntuación de crédito
Su puntuación de crédito — también conocida como su clasificación de crédito — es un valor numérico que se basa en la información que aparece en su reporte de crédito. Dicha puntuación (que oscila entre los 300 y los 850 puntos) sirve para que el prestamista evalúe el nivel de riesgo que conlleva su historial de crédito. Es decir, cuánto más alta su puntuación, menos riesgo existe a la hora de prestarle dinero.

Las puntuaciones de crédito emitidas por estas agencias crediticias también se conocen por el nombre “puntuación FICO” ("FICO scores"). Dicho nombre proviene de la Fair Isaac Corporation (FICO), la cual desarrolló el software que se utiliza para calcular la puntuación en la gran mayoría de los casos.

Aunque la puntuación de crédito sirva para tomar decisiones de préstamos, los prestamistas también se basan en su propio criterio independiente. Por lo tanto, no existe una sola puntuación de crédito mínima (en inglés, "cutoff score") utilizada por todos los prestamistas. Muchas veces se consideran otros elementos para determinar las tasas de interés correspondientes a su caso.

Pedir una copia de su reporte de crédito (sólo en inglés)

Usted puede aprender más en nuestro Centro de Crédito
Nuestro Centro de Crédito en línea (sólo en inglés) le brinda información acerca de cómo mejorar su puntuación de crédito y arreglar errores en su reporte de crédito.
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