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Principios de préstamos responsables para el financiamiento de la educación de Wells Fargo

Perspectiva general: 

  • Nuestra meta es ayudar a la mayor cantidad posible de personas a alcanzar sus sueños en torno a la educación.
  • Cumplimos con las disposiciones de la Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos), la Equal Credit Opportunity Act (Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito), la Higher Education Act (Ley de Educación Superior) y todas las demás leyes vigentes relativas a préstamos al consumidor.
  • Hemos adoptado un conjunto de principios afirmativos de préstamo responsable diseñados para ayudarnos con nuestra visión.
  • Hemos definido nuestras prácticas durante el transcurso de nuestras operaciones de financiamiento para la educación, y hemos adoptado los Principios de préstamos responsables para el financiamiento de la educación.

Introducción 

Desde 1968, Wells Fargo, a través de su división de Servicios Financieros para la Educación (en adelante "Wells Fargo") ha ofrecido productos de préstamo privado para estudiantes y servicios al cliente de alta calidad. Estamos orgullosos de los millones de clientes que, durante años, hemos ayudado a alcanzar el sueño de una educación universitaria. Estamos orgullosos de los numerosos beneficios que nuestros productos ofrecen y seguiremos presentándonos a los estudiantes, las familias y las universidades como líder de la industria con prácticas empresariales sólidas y éticas, incluidos préstamos justos y responsables. También creemos en atraer a clientes a través de la calidad de nuestros productos y servicios, y en llevar a cabo nuestras actividades comerciales de manera tal que cumplan con la letra y el espíritu de la ley. Para ello, hemos adoptado los siguientes Principios de préstamos responsables para el financiamiento de la educación.

Principios de préstamos responsables para el financiamiento de la educación de Wells Fargo 

La visión de Wells Fargo consiste en satisfacer las necesidades financieras de todos nuestros clientes y ayudarles a alcanzar el éxito financiero, ser el principal proveedor de financiamiento para la educación para nuestros clientes (estudiantes y sus familias), y ser considerada una de las grandes compañías de los Estados Unidos. En el contexto de los préstamos privados para estudiantes, esto significa ayudar a que la mayor cantidad posible de personas logren sus sueños en torno a la educación.

¿Qué significa esto en el contexto del financiamiento para la educación?

  • Proporcionar opciones de financiación atractivas a nuestros clientes para ayudarles a lograr sus sueños de estudiar
  • Concentrarnos en establecer y mantener relaciones de largo plazo con nuestros clientes
  • Proporcionar servicio al cliente de primera categoría
  • Cumplir con las disposiciones de la Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos), la Equal Credit Opportunity Act (Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito) y la Higher Education Act (Ley de Educación Superior)

Además, Wells Fargo también ha adoptado un conjunto de principios afirmativos de préstamo responsable diseñados para ayudarnos a cumplir con nuestra visión. Los componentes específicos de los Principios de préstamos responsables para el financiamiento de la educación de Wells Fargo se detallan a continuación.

  • Opciones con conocimiento de causa. A través de wellsfargo.com/student (en inglés), ofrecemos a los clientes la información necesaria para permitirles tomar decisiones con conocimiento de causa acerca de los términos de sus préstamos para estudiantes. Los clientes reciben las declaraciones informativas acerca de las opciones de préstamos y los costos. Contamos con una serie de herramientas para ayudar a los estudiantes, los padres y las familias a planificar y prepararse para sus estudios universitarios, crear presupuestos, administrar sus finanzas y gastos, desarrollar su crédito y comprender el riesgo. Además, Wells Fargo cuenta con un programa de educación financiera, Hands on Banking℠ y El futuro en tus manos®, disponible por Internet en https://handsonbanking.org/?lang=es, y ayuda a todos los grupos de edades, ya sean niños, adolescentes, jóvenes y adultos, a obtener las destrezas financieras necesarias para toda la vida.

  • Beneficio para el cliente. Proporcionamos a nuestros clientes soluciones financieras atractivas, que incluyen tasas de interés competitivas y otras opciones. 

  • Préstamos responsables. Fomentamos la elección y la competencia en el mercado, tal como lo demuestra nuestra inversión en ELM Resources, una organización sin fines de lucro que ofrece competencia y participación abierta en la industria de los préstamos para estudiantes. Wells Fargo reconoce que los clientes deben considerar todas las opciones de financiación para la educación que estén a su disposición, incluidas subvenciones, becas o programas federales de estudio combinado con trabajo. También recomendamos que los clientes comprendan todas sus opciones de préstamo a fin de tomar decisiones que satisfagan sus necesidades. Para ello, en wellsfargo.com/spanish/student (en inglés) proporcionamos a los clientes información sobre cómo buscar becas, elegir préstamos privados para estudiantes, buscar opciones para presupuestos y pagos e instrucciones para pedir en préstamo solo la cantidad que necesitan para financiar su educación.

  • Servicio al cliente. Nos esforzamos por brindar un servicio al cliente de calidad superior a nuestros clientes. Queremos que nuestros clientes tengan una experiencia positiva con Wells Fargo, ya sea que se trate de una interacción telefónica, cara a cara en una sucursal de Wells Fargo, por Internet o por correspondencia. Nos comunicaremos de manera proactiva con nuestros clientes que puedan estar teniendo dificultades para hacer sus pagos, y trabajaremos con ellos para buscar opciones que les permitan pagar sus préstamos debidamente. Además, tomamos muy en serio todas las quejas de los clientes. Contamos con políticas y procesos bien arraigados para proporcionar a los clientes respuestas oportunas cuando presentan una queja. Investigamos las quejas en forma rápida y cuidadosa, y en caso de que nos hayamos equivocado, haremos lo correcto para el cliente.

  • Opciones de productos. Ofrecemos opciones de financiación que incluyen préstamos privados para estudiantes universitarios de grado y de posgrado, y préstamos para estudiantes inscritos ya sea a tiempo completo, medio tiempo o en forma parcial. También ofrecemos préstamos privados para estudiantes a los padres, y un préstamo de consolidación donde se pueden consolidar varios préstamos privados para estudiantes o refinanciar un solo préstamo para estudiantes.

Prácticas de comercialización de préstamos para estudiantes de Wells Fargo 

Wells Fargo reconoce el papel que juegan las agencias de asistencia financiera de las instituciones de educación superior al momento de ayudar a los estudiantes a determinar el paquete de financiamiento adecuado a su situación. Podemos afirmar que seguimos las prácticas citadas a continuación para llevar a cabo nuestras operaciones de financiamiento para la educación. Estas prácticas se han concebido para aplicarlas en nuestras operaciones con todas las instituciones de educación superior con las que tenemos relaciones, así como con sus empleados y otros representantes (en lo sucesivo, la "universidad" o "universidades").

Prohibición de acuerdos de participación en los ingresos 

Wells Fargo no celebra acuerdos con las universidades para compartir los ingresos o los beneficios de los préstamos ni para transmitir otros beneficios financieros importantes a las universidades con relación a nuestros préstamos para estudiantes.

Prohibición de uso de préstamos de oportunidad 

Wells Fargo no acepta ni concierta con ninguna universidad el ofrecimiento de los llamados "préstamos de oportunidad".

Prohibición de cargos por recomendaciones 

Wells Fargo no dará artículos de valor a los estudiantes o empleados de universidades u organizaciones relacionadas con una universidad a cambio de recomendar a alumnos que soliciten nuestros préstamos para la educación.

Artículos de valor 

Wells Fargo no le dará artículos de ningún valor a ninguna universidad, funcionario, empleado o agente de la universidad a cambio de consideraciones especiales que nos pueda dar la escuela. Entre los ejemplos se incluyen:

  • Regalos
  • Efectivo
  • Comidas y entretenimiento
  • Donaciones de caridad
  • Opciones de compra de acciones
  • Becas
  • Acuerdos de participación en los ingresos
  • Hardware o software para computadoras por debajo del costo de mercado
  • Servicios de impresión
  • Cargos por asesorías
  • Viajes y alojamiento

Wells Fargo permitirá obsequios de artículos de valor mínimo que promuevan nuestros productos y el reconocimiento de nuestra marca. Del mismo modo, esta restricción en los regalos no se aplica a material informativo estándar relacionado con nuestros productos ni para fomentar la adquisición de conocimientos financieros, ni a alimentos, refrescos o materiales informativos que se proporcionen a un costo razonable en conexión con capacitación permitida del personal de la universidad.

Prohibición de uso compartido de marcas

Wells Fargo no celebrará acuerdos relacionados con el derecho de utilizar el nombre, el emblema, la mascota, o el logotipo de una universidad para comercializar nuestros préstamos para la educación de cualquier modo que insinúe que la universidad avala nuestros préstamos para educación.

Limitaciones en cuanto a juntas asesoras de prestamistas

Wells Fargo considera que los profesionales de las universidades dedicados a la asistencia financiera brindan perspectivas valiosas en cuanto al mercado, lo cual nos ayuda a mejorar nuestros productos, servicios y técnicas de comercialización. Continuaremos reuniéndonos periódicamente con las universidades para conocer sus ideas, pero las universidades no recibirán compensaciones por su asesoramiento. Wells Fargo no le solicitará a ninguna universidad que participe en una junta asesora de servicios financieros para la educación (EFS, por sus siglas en inglés) ni ofrecerá ningún tipo de compensación por dicho trabajo o algún tipo de reembolso por concepto de viajes o alojamiento.

Prohibición de participar en asesoramientos personales para ingreso 

Wells Fargo no participará en asesoramientos personales para ingreso. Seguiremos proporcionando asesoramiento general en cuanto a deudas, asesoramiento para salir de un préstamo privado para estudiantes y educación financiera para estudiantes. Al participar en las actividades de educación financiera en la universidad, nos identificaremos como representantes de Wells Fargo ante los estudiantes y no como representantes de las universidades.

Limitaciones del asesoramiento para salir de un préstamo privado  

Wells Fargo tiene el compromiso de ayudar al éxito financiero de los estudiantes y ayudaremos a las oficinas de asistencia financiera a diseñar y celebrar sesiones públicas personalizadas de asesoramiento para salir de un préstamo que sean adecuadas para sus estudiantes. Al centrarnos únicamente en préstamos privados para estudiantes, estas sesiones deben ser autorizadas y controladas por la oficina de asistencia financiera. Las sesiones se proporcionarán tanto a clientes como a no clientes de Wells Fargo. Para participar en dichas sesiones, nos identificamos como representantes de Wells Fargo ante los estudiantes y no como representantes de las universidades.

Limitaciones en cuanto a selección de personal de las oficinas de asistencia financiera 

Wells Fargo no proporcionará personal a las oficinas de asistencia financiera, no ayudará en la contratación de personal para el centro de llamadas o la oficina de asistencia financiera, y no participará ni pagará por ningún tipo de evento que requiera la universidad. Sin embargo, podríamos brindar asistencia en torno a la capacitación de desarrollo profesional para los administradores de los servicios de asistencia financiera.

Programas para universidades que actúen como prestamista 

Wells Fargo no participará en programas en los que las universidades actúen como prestamistas.

Declaración informativa a petición de las universidades  

A pedido de cualquier universidad, Wells Fargo le proporcionará a la universidad las tasas históricas de incumplimiento incurridas y el rango de las tasas de interés cobradas a esos alumnos de la universidad.

Estos principios de préstamos y prácticas de comercialización responsables corresponden a la política global de Wells Fargo para préstamos para la educación en los Estados Unidos. La aplicación de estos principios y prácticas podría ser aún más limitada según las leyes de cada estado y podrían modificarse según los cambios en la legislación vigente.