¿Qué es un plan 401(k)? - Su plan para la jubilación

¿Qué es un plan 401(k)?

Un plan para la jubilación diseñado para que sea una forma simple de ahorrar

Un plan 401(k) es un beneficio para la jubilación que le ofrece su empleador. Se ha diseñado para que sea una forma fácil de ahorrar para su futuro y puede ayudarle a lograr su independencia financiera. Imagine la posibilidad de tener dinero para viajar, disfrutar de sus pasatiempos y compartir tiempo en familia durante su jubilación.

Su plan para la jubilación tiene muchas ventajas

  • Separe sus ahorros primero: una vez que decida cuánto quiere contribuir a su cuenta para la jubilación, sus contribuciones se descuentan directamente de su cheque de sueldo.
  • Las contribuciones no están sujetas a impuestos mientras estén invertidas: usted no paga impuestos federales (ni impuestos estatales o locales, en la mayoría de los casos) sobre sus contribuciones mientras estén invertidas en el plan. Si realiza contribuciones antes de impuestos, pagará los impuestos cuando retire el dinero, y es posible que en ese momento se encuentre en una categoría impositiva menor.
  • Ganancias con impuestos diferidos: las ganancias generadas por sus contribuciones no están sujetas a impuestos hasta que usted las retire de su cuenta. De esa forma, su dinero puede crecer con mayor rapidez, debido a que no está sujeto a impuestos mientras esté invertido.
  • Contribuciones del empleador: su empleador también podría hacer contribuciones a su cuenta, como las contribuciones paralelas hasta un determinado monto o compartir las ganancias con usted cuando la compañía alcance buenos resultados. Esto significa que su empleador le está ayudando a ahorrar para su jubilación.
  • Diversas opciones de inversión: puede elegir entre las opciones de inversión de su plan, que están diseñadas para ofrecerle flexibilidad de inversión y para ayudarle a ahorrar para su jubilación.
  • Portabilidad: si usted deja su empleo por cualquier motivo, el dinero que usted contribuyó al plan sigue siendo suyo. Y si tiene derechos adquiridos sobre las contribuciones de su empleador, el dinero que su empleador haya contribuido a su cuenta también será suyo. Esto significa que el dinero puede transferirse a otra cuenta para la jubilación o puede retirarse (podrían aplicarse impuestos y penalidades). Incluso podría dejar el dinero donde está.

Retirar dinero de su plan para la jubilación

Debido a que los planes 401(k) están diseñados para ayudarle a ahorrar para la jubilación, existen reglas que limitan el acceso a su dinero mientras esté empleado y antes de jubilarse. La mayoría de los planes le permiten retirar dinero de su cuenta en los siguientes casos:

  • Cuando se jubile
  • Cuando deje su empleo, independientemente de su edad
  • En caso de muerte o discapacidad
  • Si cumple 59 años y medio de edad y aún sigue trabajando (lo que se denomina “distribución en servicio”); el retiro de fondos antes de los 59 años y medio podría estar sujeto a un impuesto adicional del 10% por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés)

Préstamos

Algunos planes para la jubilación le permiten pedir un préstamo de su cuenta. Sin embargo, pedir un préstamo de su plan para la jubilación podría reducir sus ingresos durante la jubilación. Cuando pide un préstamo de su plan para la jubilación, los pagos se deducen directamente de su cheque de sueldo. Si deja su empleo y tiene un saldo pendiente, deberá pagar dicho saldo en su totalidad o pagar penalidades e impuestos adicionales.