Reequilibrio de su cartera - Su plan para la jubilación

Reequilibrio de su cartera

Una vez que haya seleccionado una combinación de inversiones en su plan para la jubilación con el que se sienta cómodo, el reequilibrio regular le ayuda a conservar su asignación de activos objetivo. El reequilibrio es una manera de asegurarse de que a su cuenta para la jubilación se le dé el importante cuidado y atención que requiere para ayudarle a lograr sus metas para la jubilación.

¿Qué es el reequilibrio?

A veces, debido al crecimiento o a la baja del mercado, su asignación de activos puede alejarse de lo planteado. Teniendo en cuenta el aumento o la baja del mercado en un año determinado, los activos en su cartera podrían aumentar o disminuir. El reequilibrio ocurre cuando usted ajusta sus inversiones para que permanezcan alineadas con su tolerancia al riesgo y con su estrategia de asignación de activos original.

¿Por qué reequilibrar?

Si el mercado bursátil sube y la asignación de acciones en su cartera aumenta o disminuye, esto podría poner su cartera en una categoría de riesgo más alta que la que usted proyectó. Al reequilibrar, puede ajustar su asignación a fin de alinearla con la estrategia de asignación de activos con la que se sienta más cómodo.

A veces, las personas recién se dan cuenta de que han asumido demasiado riesgo cuando el mercado bursátil baja. Si bien puede ser agradable ver crecer los activos de su cartera, ¿se sentiría cómodo si el mercado cayera y su cartera tuviera una asignación mayor de fondos de acciones? 

¿Cuándo debería reequilibrar?

Algunos expertos recomiendan reequilibrar la cuenta al menos una vez al año. Sin embargo, las carteras orientadas al crecimiento (las carteras con mayores asignaciones de fondos de acciones) podrían necesitar que se las reequilibre con mayor frecuencia que las carteras equilibradas u orientadas a los ingresos (carteras con menores asignaciones de fondos de acciones). De cualquier manera, lo importante es que usted revise su asignación de activos de manera regular para asegurarse de que su cartera permanezca alineada con su plan de asignación de activos objetivo.

¿Qué sucede si los fondos en los que usted invierte se reequilibran automáticamente?

Es importante tener en cuenta que algunas inversiones tienen el reequilibrio como una característica integrada. Por ejemplo, los fondos de asignación de activos o los fondos con fecha objetivo se reequilibran automáticamente para reorganizar su asignación de activos. Sin embargo, si invierte en otros fondos además de hacerlo en fondos de asignación de activos o con fecha objetivo, es posible que desee reequilibrar el resto de sus inversiones en forma regular.

Reequilibrio en acción

El reequilibrio no se trata de medir el mercado. Se trata de monitorear sus inversiones y hacer ajustes, si fueran necesarios, para mantener su cartera alineada con su plan de asignación de activos. Analice el ejemplo que se incluye a continuación para ver cómo el reequilibrio mantiene sus inversiones alineadas con su asignación de activos deseada.

Tipo de fondo

Asignación de activos original (con un saldo de la cuenta de $10,000)

Asignación de activos actual (1 año más tarde con un saldo de la cuenta de $12,000)

Asignación de activos después del reequilibrio (con un saldo de la cuenta de $12,000)

Fondos de bonos

40% ($4,000)

32% bonos ($3,840)

40% bonos ($4,800)

Fondos de acciones

60% ($6,000)

68% acciones ($8,160)

60% acciones ($7,200)