Ahorrar para la jubilación después de los 70 años

Aproveche al máximo sus ahorros administrando sus finanzas

La planificación para la jubilación no termina cuando usted se jubila. Incluso si ha seguido un plan para ahorrar para la jubilación, es igualmente importante tener un plan mientras esté jubilado.

Reconsidere su estrategia de retiro

Independientemente de que ya esté jubilado o de que aún trabaje, su tolerancia al riesgo podría haber cambiado en esta etapa de su vida. Debe proteger el valor de sus ahorros para la jubilación, y a la vez, aumentarlos lo suficiente para superar la inflación y generar ingresos suficientes para cubrir sus gastos diarios. Una opción es trabajar con un asesor financiero para que le ayude a asegurarse de que usted está haciendo lo correcto.

Ya sea que trabaje con un asesor financiero o administre usted mismo sus finanzas, considere la posibilidad de revisar los siguientes temas:

  • Estrategia de retiro. Cree un plan para retirar la cantidad adecuada de las cuentas para la jubilación correctas para aumentar las probabilidades de que no se le acaben sus ahorros. Una regla general de uso común es no retirar más del 4% de sus ahorros por año.
  • Inversiones. Revise sus inversiones y su estrategia de asignación de activos para asegurarse de que su plan concuerde con sus metas a largo plazo. Su plan debería cubrir los próximos 15 a 20 años.
  • Otras fuentes de ingresos. Analice la función que los ingresos garantizados por medio de anualidades pueden desempeñar en su plan de ingresos para la jubilación.

Aproveche al máximo su plan de ingresos para la jubilación

La jubilación puede convertirse en un difícil equilibrio. Es probable que no desee reducir sus ahorros demasiado rápido y quedarse con poco para vivir después de los 80 o los 90 años. Pero tampoco sería conveniente que gastara sus ingresos demasiado lentamente, restringiendo de manera innecesaria su estándar de vida. ¿Cómo se asegura de estar asumiendo la cantidad adecuada de riesgo y, al mismo tiempo, aumentar sus activos?

  • Considere los instrumentos financieros que generen ingresos. Las anualidades inmediatas, los bonos, los certificados de depósito (CD) y las acciones son inversiones típicas que generan ingresos. Considere la posibilidad de consultar a un asesor financiero, impositivo, legal o de inversiones con relación a su situación específica.
  • Revise su asignación de activos. Asegúrese de que sus inversiones y su estrategia de asignación de activos concuerden con sus metas.
  • Lleve un registro de las fuentes de ingresos predecibles. Sepa qué es lo que va a recibir, como beneficios del Seguro Social, pensiones y anualidades.
  • Mantenga su tasa de retiro en mente. Si bien usted tiene poco control sobre la volatilidad del mercado y la inflación, puede ayudar a proteger la seguridad de su jubilación si administra con inteligencia la velocidad con la que gasta sus ahorros.

También debe tener en cuenta:

  • Distribución mínima requerida. Cuando cumple 70 años y medio, a más tardar el 1 de abril del año siguiente, debe comenzar a retirar las denominadas distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) del plan de jubilación de su trabajo (a menos que aún trabaje) y de sus cuentas para la jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) tradicionales.
  • Consolidación. Considere la posibilidad de consolidar múltiples cuentas de ahorros en una cuenta de jubilación. Al simplificar sus finanzas, usted podría llevar un registro de sus activos y administrar sus gastos con mayor eficacia.
  • Aumentar su fondo de emergencia. Es posible que deba cubrir nuevos gastos, en especial, en las áreas de atención médica y atención a largo plazo.

Reevalúe las necesidades de sus herederos

Diseñe un plan que pueda protegerle a usted, a su cónyuge y a sus herederos independientemente de lo que la vida les depare. Algunas sugerencias que debe tener en cuenta:

  • Mantenga su testamento actualizado.
  • Actualice a los beneficiarios de sus cuentas de jubilación.
  • Considere sus opciones en cuanto a cómo distribuir su patrimonio sucesorio y las consecuencias impositivas para sus herederos.
  • Actualice los poderes notariales generales y médicos.
  • Planifique la atención a largo plazo para usted y su cónyuge.
  • Dígale a sus seres queridos dónde guarda los documentos importantes.

Para obtener más información, lea nuestro artículo sobre la planificación del patrimonio sucesorio (en inglés).