Ahorrar para la jubilación entre los 60 y los 69 años

Viva su jubilación al máximo

Es probable que tenga más de 60 años cuando se jubile. Antes de tomar grandes decisiones, considere sus finanzas actuales para la jubilación y el modo en que se ajustan a sus metas a largo plazo.

Examine y actualice su plan de jubilación

¿Está bien encaminado en relación con el estilo de vida que desea tener cuando se jubile? Algunas sugerencias para tener en cuenta:

Siga ahorrando

Puede ser difícil predecir cuánto necesitará una vez que se jubile. Sería conveniente que continúe ahorrando para aumentar la probabilidad de tener la flexibilidad que podría necesitar.

  • Considere aumentar sus contribuciones actuales. Quizás necesite ahorrar más de sus ingresos entre los 50 y los 69 años para cubrir cualquier brecha.
  • Aproveche las contribuciones adicionales o "catch-up". Si ya está ahorrando hasta el monto máximo permitido por el IRS, también podría considerar la posibilidad de realizar contribuciones adicionales o "catch-up" a su plan de jubilación.
  • Contribuya sus ingresos inesperados. Considere la posibilidad de ahorrar los ingresos inesperados, como bonos, aumentos de salario y reembolsos de impuestos, como una manera de acelerar sus ahorros.
  • Mantenga su fondo de emergencia. La mayoría de los expertos acuerdan que debería ahorrar de 3 a 6 meses de sus gastos diarios en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de cheques o de ahorros. Si aún no lo ha hecho, considere la posibilidad de crear un fondo de emergencia en caso de que surja algo inesperado.

Elabore su plan de ingresos

El objetivo de un plan de ingresos para la jubilación es crear un flujo de ingresos sostenible y previsible.

  • Cree su estrategia de retiros. Considere la posibilidad de crear un plan para retirar la cantidad adecuada de las cuentas de jubilación adecuadas para aumentar la probabilidad de que no se le agoten sus ahorros mientras viva. Una regla general de uso común es no retirar más del 4% de sus ahorros por año.
  • Considere sus opciones. Comprenda la función que pueden desempeñar los ingresos garantizados mediante anualidades para ayudarle a cubrir gastos imprescindibles durante la jubilación.
  • Consolide. Considere la posibilidad de consolidar varias cuentas de ahorros en una cuenta para el plan de jubilación a fin de simplificar sus finanzas.
  • Siga reconsiderando su plan. Piense en tener un plan de ingresos establecido y actualizado que detalle cómo se pagará a usted mismo durante la jubilación. Planificar con anticipación podría ayudar a protegerle de la posibilidad de que se le agoten sus ahorros mientras viva. Para ayudarle a comenzar, consulte la herramienta informativa e interactiva Your Income Story (Su historial de ingresos) (en inglés). Puede ayudarle a crear un perfil de sus necesidades y metas para la jubilación.

Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero para que le ayude a elaborar un plan de ingresos.

Protéjase frente a lo inesperado

A menudo, la jubilación trae desafíos y oportunidades inesperados. Cuando se le presenta una situación inesperada, es de gran ayuda tener sus finanzas y documentos financieros en orden.

Prepárese para las contingencias

Considere contar con las siguientes herramientas financieras.

  • Un testamento actualizado. En algunos estados, es posible que también sea necesario establecer un fideicomiso.
  • Designaciones de beneficiarios actualizadas. Verifique que los beneficiarios de sus cuentas de jubilación estén actualizados.
  • Poderes notariales duraderos. Asegúrese de que haya designado a una persona de su confianza para que tome decisiones por usted en caso de que usted no pueda hacerlo.
  • Un fideicomiso. Puede establecerse un fideicomiso para resolver cuestiones especiales, como familias fusionadas, cuidado de familiares con necesidades especiales o donaciones de caridad.

Revise sus pólizas de seguro

  • Proteja a sus seres queridos. Considere la protección de un seguro de vida adicional para cubrir las necesidades de sus seres queridos.
  • Considere la atención a largo plazo. Infórmese sobre el seguro de atención a largo plazo, que puede ayudarle a enfrentar gastos que reducirían su patrimonio sucesorio en caso de una enfermedad prolongada.
  • Proteja su hogar. Asegúrese de que su hogar tenga la cobertura adecuada mediante un seguro de propietario de vivienda.

Contribuciones adicionales o "catch-up"

Para los planes 401(k) (sin incluir los planes SIMPLE), el monto de contribución adicional o "catch-up" para 2015 es de $6,000 por encima de los límites de contribución y se ajusta por inflación en los años posteriores. Esto lleva el límite de contribución máximo a un plan 401(k) en 2015 a $24,000 si usted tiene más de 50 años.

Para las cuentas IRA Tradicional e IRA Roth, el monto de contribución adicional o “catch-up” es de $1,000 por encima de los límites estándar, que ahora se ajustan anualmente por inflación.