Ahorrar para la jubilación entre los 50 y los 59 años

Entre los 50 y los 59 años, su poder adquisitivo puede estar en su punto más alto

Maximice sus ahorros para la jubilación

Cuando tiene entre 50 y 59 años, quizás comience a ilusionarse con lo que podría representar la jubilación. Aproveche al máximo estos años para planificar su futuro.

Aumente sus ahorros

Para poder aprovechar al máximo el tiempo que le queda antes de jubilarse, aquí incluimos algunas sugerencias a tener en cuenta.

  • Verifique el estado de sus ahorros. Si sus ahorros no son lo que usted quisiera que fueran, aún tiene tiempo para acercarse a la jubilación que desea. Use nuestra Calculadora de jubilación de vista rápida (Retirement Quick View Calculator) (en inglés) para ver si está bien encaminado.
  • Aproveche las contribuciones adicionales ("catch-up"). Si ya está ahorrando hasta el máximo regular permitido por el IRS, considere la posibilidad de hacer contribuciones adicionales ("catch-up") a su plan de jubilación y cuentas IRA.
  • Evite retirar distribuciones anticipadas. Tenga en cuenta que retirar efectivo de sus cuentas para la jubilación antes de cumplir 55 años o 59 años y medio (según el plan) puede acarrear impuestos elevados y multas por retiro anticipado.
  • Haga contribuciones adicionales de dinero. Ahorrar los ingresos adicionales que reciba durante el año, como bonos, aumentos de salario y reembolsos de impuestos, puede ayudar a acelerar sus ahorros.
  • Mantenga su fondo de emergencia. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que debería ahorrar de 3 a 6 meses de sus gastos diarios en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de cheques o de ahorros. Si aún no lo ha hecho, considere la posibilidad de crear un fondo de emergencia en caso de que surja algo inesperado.

Revise y actualice su estrategia de inversión

¿Está bien encaminado para alcanzar sus metas para la jubilación? Considere la posibilidad de revisar y actualizar su plan de jubilación y de asegurarse de que su asignación de activos siga coincidiendo con su tolerancia al riesgo.

Protéjase frente a lo inesperado

Un seguro puede llegar a ser una valiosa herramienta de planificación de ingresos y de sucesiones a medida que se acerca a su jubilación, y probablemente le cueste menos comprarlo a los 50 que a los 60.

  • Revise sus pólizas de seguro. Considere la protección de un seguro de vida adicional para ayudar a cubrir las necesidades de sus seres queridos.
  • Considere un seguro adicional. Infórmese sobre un seguro de atención a largo plazo, que puede ayudarle a enfrentar gastos que podrían reducir su patrimonio sucesorio en el caso de una enfermedad prolongada.
  • Proteja su hogar. Sería conveniente asegurarse de que su casa esté suficientemente cubierta por un seguro para propietarios de vivienda.
  • Protéjase y proteja a sus seres queridos. Verifique que su testamento y otros documentos estén actualizados y que sus beneficiarios estén incluidos donde corresponda.

Elabore su plan de ingresos

Entre los 50 y los 60 años, quizás pueda ser más realista acerca de cuándo desea jubilarse, cuánto necesitará de ingresos y cuánto proyecta que serán para entonces sus ahorros para la jubilación una vez que llegue a su edad de jubilación.

  • Identifique fuentes de ingresos. Si le faltan entre 5 y 10 años para jubilarse, considere la posibilidad de crear un plan que le ayude a generar un flujo de ingresos confiable proveniente de sus ahorros acumulados y de otras fuentes.
  • Evalúe los gastos mensuales. Calcule cuáles podrían ser sus gastos mensuales (PDF) (en inglés) durante la jubilación.
  • Comprenda los riesgos. ¿Sabe usted de qué manera la longevidad puede afectar su plan? Analice de qué manera la atención médica o la inflación podrían afectar su cartera.
  • Considere las anualidades. Comprenda el papel que podrían desempeñar los ingresos garantizados mediante anualidades para ayudarle a cubrir gastos imprescindibles durante la jubilación.

Para ayudarle a comenzar a planificar sus ingresos, consulte la herramienta informativa e interactiva Your Income Story (Su historial de ingresos) (en inglés). Puede ayudarle a crear un perfil de sus necesidades y metas para la jubilación. También podría hablar con un asesor financiero para desarrollar un plan de ingresos que le ayude a satisfacer sus necesidades específicas.

Contribuciones adicionales o "catch-up"

Para los planes 401(k) (sin incluir los planes SIMPLE), el monto de contribución adicional o "catch-up" para 2017 es de $6,000 por encima de los límites de contribución y se ajusta por inflación en los años posteriores. Esto lleva el límite de contribución máximo a un plan 401(k) en 2015 a $24,000 si usted tiene más de 50 años.

Para las cuentas IRA Tradicional e IRA Roth, el monto de contribución adicional o “catch-up” es de $1,000 por encima de los límites estándar, que ahora se ajustan anualmente por inflación.