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Ayuda para préstamos hipotecarios

Tenemos las respuestas a sus preguntas

Preguntas principales

¿Qué aspectos básicos del financiamiento hipotecario debo conocer?

Si recibe financiamiento hipotecario, deberá pagar más de la cantidad que pidió prestado debido a que el monto a pagar se determina en base a varios factores, incluidos el interés y el monto del préstamo. Estos son algunos términos que debe comprender:

Tasa de interés

  • La tasa de interés es el porcentaje del monto de su préstamo que cobramos por prestarle el dinero.
  • Las tasas de interés se basan en las condiciones actuales del mercado, su calificación de crédito, el pago inicial y el tipo de préstamo hipotecario que elija. Consulte las tasas de hoy (en inglés) (en inglés).

Puntos de descuento

  • Un punto equivale al 1% del monto de su préstamo hipotecario. Si califica, quizás pueda pagar uno o más puntos para reducir su tasa de interés. Una tasa de interés más baja normalmente implica pagos hipotecarios mensuales más bajos.
  • Los puntos suelen ser deducibles de los impuestos. Consulte a un asesor impositivo con respecto a la deducibilidad de los intereses. En el caso de un refinanciamiento, es posible que pueda financiar los puntos como parte del monto de su préstamo hipotecario.

Cargo por emisión

  • En el caso de un préstamo hipotecario, este monto incluye todos los cargos (que no sean puntos de descuento) que recibirán todos los emisores de préstamos (prestamistas y agentes hipotecarios) que participen por emitir el préstamo.
  • El cargo por emisión cubre los cargos, la preparación de documentos, los costos de evaluación y otros gastos.
  • En el caso de un refinanciamiento, si califica, es posible que pueda financiar el cargo por emisión como parte del monto de su préstamo.

Plazo del préstamo

  • El plazo de su préstamo es la cantidad de tiempo que tendrá para liquidar el saldo de su préstamo hipotecario.
  • Por lo general, plazos del préstamo más breves implican pagos hipotecarios mensuales más altos, pero habitualmente tienen tasas de interés más bajas.
  • Si liquida el saldo de su préstamo hipotecario en un período más breve, puede pagar menos en el total de intereses que con un préstamo hipotecario de mayor plazo.

Recuerde que las tasas de interés solo cuentan una parte de la historia. El costo total de un préstamo hipotecario se refleja en la tasa de interés, los puntos de descuento, las cuotas y los cargos por emisión. Este costo total se conoce como la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés), que generalmente es más alta que la tasa de interés. La tasa APR le permite comparar préstamos hipotecarios del mismo monto en dólares teniendo en cuenta su costo anual total.

Pago hipotecario mensual

El pago hipotecario mensual habitualmente está compuesto por cuatro partes:

  • Capital. La parte de su pago mensual que reduce el saldo pendiente del préstamo hipotecario.
  • Intereses. La parte de su pago mensual que se destina al costo de pedir dinero prestado.
  • Impuestos. La parte de su pago mensual que se destina a los cargos por concepto de impuestos sobre la propiedad cobrados por su gobierno local. Por lo general, cobramos una parte de estos impuestos en cada pago hipotecario y conservamos los fondos en una cuenta de depósito en garantía para efectuar los pagos de impuestos en su nombre a su vencimiento.
  • Seguros. La parte de su pago mensual destinada al pago del seguro para propietarios de vivienda o seguro contra riesgos, que brinda protección contra pérdidas por daños a la propiedad causados por el viento, un incendio u otros riesgos. Al igual que los impuestos, los costos de seguros generalmente se cobran y pagan desde una cuenta de depósito en garantía.

Según la ubicación de su propiedad, el tipo de propiedad y el monto del préstamo, usted podría incurrir en otros gastos mensuales o anuales, como el seguro hipotecario, el seguro contra inundaciones y las cuotas de la asociación de propietarios de vivienda.

Video - Los componentes de un pago hipotecario

Video: The components of a mortgage payment

Vea este video para comprender qué elementos conforman un pago hipotecario típico (capital, intereses, impuestos y seguros), y el modo en que pueden cambiar durante la vigencia del préstamo. 

Consulte las tasas de hoy (en inglés) para ver nuestras tasas de interés actuales.

¿Cómo puedo iniciar mi solicitud?

Comience con cualquiera de estas convenientes maneras:

Presente su solicitud por Internet

Nuestro simple y seguro proceso de solicitud de préstamo hipotecario por Internet le guiará paso por paso. Si ya es cliente de Wells Fargo e inició sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online®, tomaremos la información de sus cuentas existentes para hacerle más fácil completar la solicitud.

Hable con un asesor

También puede ponerse en contacto con un asesor hipotecario para tener una conversación acerca de sus necesidades financieras para vivienda, sus opciones de préstamos y el monto del préstamo que podría solicitar. Cuando esté listo, su asesor hipotecario le ayudará a completar una solicitud.

¿Qué sucede después de haber presentado mi solicitud de préstamo hipotecario?

Su solicitud será revisada por un evaluador y le enviaremos declaraciones informativas donde se incluyen los términos del préstamo y los pagos estimados.

Durante la revisión financiera y de la propiedad, nosotros:

  • Verificaremos su información financiera y datos relacionados con su empleo e ingresos.
  • Solicitaremos servicios, como una tasación, un seguro de la escritura de propiedad y una certificación de inundaciones.
  • Le enviaremos una lista de condiciones, tras la aprobación del préstamo, que se deben cumplir antes de que pueda prepararse para el cierre de su préstamo.

Obtenga más información sobre los documentos que podría tener que proporcionar (en inglés) (en inglés).

Necesitará un seguro para propietarios de vivienda para cerrar su préstamo. Comience por contactar a su compañía de seguros u obtener más información sobre los seguros para propietarios de vivienda (en inglés) (en inglés).

¿Puedo hacer el pago de mi préstamo hipotecario por Internet?

Sí, puede hacer pagos y administrar su cuenta de préstamo hipotecario por Internet en cualquier momento. Acceda en forma instantánea a los detalles de su cuenta de préstamo hipotecario, al historial del préstamo, a los datos fiscales y de intereses, a las actualizaciones de la información de contacto y mucho más. Es rápido y sencillo. Obtenga más detalles

¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?

Una cuenta donde deposita fondos cada mes como parte de su pago mensual total. La usamos para hacer pagos en su nombre por concepto de seguro e impuestos a la propiedad. El pago del seguro hipotecario y del seguro contra inundaciones también podría realizarse con fondos de esta cuenta. Lea más acerca de cómo funcionan las cuentas de depósito en garantía (en inglés) (en inglés) o vea un video (en inglés) (en inglés) sobre este tema.

Más información

Preguntas principales

¿Cómo puedo solicitar financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

Para presentar una solicitud de financiamiento sobre el valor neto de la vivienda, usted debe ser propietario de una residencia principal, una propiedad de inversión o una casa de vacaciones. Si no es dueño de ninguna propiedad, podría considerar la posibilidad de una línea de crédito o préstamo personal.

La solicitud es fácil, rápida y segura:

Reúna información esencial

Antes de comenzar con la solicitud de crédito sobre el valor neto de la vivienda, tenga la siguiente información a mano:

  • Información financiera. Información sobre ingresos, activos y gastos.
  • Información de la propiedad. Calcule un valor realista de su vivienda.
  • Fondos necesarios. Evalúe detenidamente el monto de la línea de crédito que necesitará.

 Sugerencia 

Necesitará proporcionar documentación para complementar la información incluida en su solicitud más adelante durante el proceso; por eso, conviene comenzar a recopilar los documentos ya.
Consulte nuestra lista de comprobación para solicitudes de crédito sobre el valor neto de la vivienda (PDF) (en inglés) para obtener más información. 

Presente su solicitud

Empezar es fácil. Elija trabajar con nosotros de la forma que le resulte más cómoda:

Recuerde, si tiene alguna pregunta, nuestros especialistas en financiamiento sobre el valor neto de la vivienda están listos para ayudarle. En yourLoanTracker también puede hacer un seguimiento del estado de su solicitud las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

El monto que puede pedir en préstamo lo determina, en gran medida, el valor neto disponible, el tipo de propiedad y los requisitos de crédito. Para determinar el valor neto disponible para una residencia principal, tome el 85% del valor de la tasación de su vivienda o de su valor justo de mercado (80% para propiedades domiciliarias en Texas) y réstele los saldos de cualquier gravamen o préstamo hipotecario pendiente sobre la propiedad. Si califica, el monto mínimo de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es de $25,000 y, en la mayoría de los casos, el monto máximo es de $500,000.

¿Cómo puedo usar mi línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda?

Su línea de crédito le ofrece acceso conveniente a fondos disponibles a una tasa de interés que normalmente es más baja que muchas otras formas de crédito.

Vea su cuenta

Recibirá estados de cuenta impresos por correo postal. También puede ver su cuenta por Internet con la Banca por Internet Wells Fargo Online®. Puede establecer pagos recurrentes para que nunca olvide hacer un pago, u optar por recibir estados de cuenta electrónicos para ayudar a prevenir el fraude.

Acceda a sus fondos

Acceda a crédito cuando lo necesita. Su línea de crédito revolvente le permite acceder a su crédito disponible a medida que paga el saldo del capital.

Use su línea de crédito

Su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es una manera fácil y conveniente de obtener financiamiento para diferentes situaciones, entre las que se incluyen:

  • Mejoras para el hogar. Use su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda para financiar mejoras para el hogar que podrían aumentar el valor de su vivienda y hacer de su casa un lugar más agradable.
  • Compras especiales o gastos inesperados. Financie compras importantes, o prepárese para gastos imprevistos, como las reparaciones del automóvil.

El financiamiento sobre el valor neto de la vivienda puede proporcionar ventajas fiscales si se utiliza para mejorar, comprar o construir una casa. Hable con un asesor impositivo para obtener detalles.

Consulte nuestra guía rápida para acceder a su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda por Internet (en inglés).

¿Cómo puedo solicitar un aumento en mi línea de crédito?

Su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es un excelente recurso para tener al alcance de la mano. Si descubre que necesita una mayor flexibilidad financiera y tiene suficiente valor neto en su vivienda, puede solicitar un aumento en la línea de crédito. Los propietarios de vivienda a menudo solicitan aumentos en la línea de crédito para:

  • Mejoras para el hogar
  • Compras importantes
  • Gastos inesperados

Solicitar un aumento en la línea de crédito puede ser una opción sensata para usted. Wells Fargo se fija en muchos factores al considerar si otorgará un aumento en la línea de crédito: 

  1. Valor neto suficiente en su vivienda
    Nos fijamos en el valor justo de mercado de su vivienda, menos el monto total de la deuda que pueda adeudar. Esta deuda incluye su préstamo hipotecario, su línea de crédito existente y cualquier otra obligación garantizada con la vivienda.
  2. Buen crédito
    Una buena clasificación de crédito y un buen historial de manejo responsable del dinero son importantes. Mientras mejor sea su clasificación de crédito, mayor será la probabilidad de que califique.

Para solicitar un aumento en la línea de crédito, llame al 1-866-834-9761 (en inglés) o solicítelo por Internet (en inglés).

¿Cómo puedo pagar o liquidar mi cuenta?

Pagar su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda no significa que tenga que cerrar su cuenta. De hecho, mantener su línea de crédito abierta ofrece importantes beneficios a largo plazo, incluso si el saldo de la línea de crédito es de cero dólares. Usted:

  • Podrá acceder en forma rápida a crédito disponible para gastos inesperados o compras importantes.
  • Podrá evitarse la necesidad de tener que volver a presentar una solicitud y esperar a que se la vuelva a aprobar en el futuro.
  • Podrá mantener la tasa de interés actual de su cuenta.

Por supuesto que puede hacer arreglos para liquidar y cerrar el total de su línea de crédito en cualquier momento. (Es posible que se aplique un cargo por pago por adelantado si la cuenta se cierra en un plazo de tres años desde su apertura). Para analizar sus opciones, llámenos al 1-866-404-3149 (en inglés).

¿Desea refinanciar su préstamo hipotecario?

Dependiendo de las tasas de interés actuales, los propietarios de vivienda podrían elegir refinanciar sus primeros préstamos hipotecarios. Por lo general, el banco que refinancia el primer préstamo hipotecario pagará y cerrará su cuenta de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Sin embargo, usted puede ser elegible para refinanciar y mantener abierta su cuenta sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo a través de un proceso denominado subordinación (lo que le permite mantener la tasa de interés, los plazos y el acceso a los fondos actuales de su cuenta de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda). Obtenga más información sobre la subordinación (en inglés) y vea si podría ser adecuada para usted.

Más información

Appraisal
A report made by a qualified person to estimate the value of a property, often used to help determine an appropriate loan limit. If you're purchasing, the appraised value usually needs to be equal to or greater than the home's purchase price.

Title insurance
Insurance that protects the lender or homebuyer (if the homebuyer purchases an owner's coverage policy) against loss resulting from a title error or dispute.

Conditions
Standard conditions include our receipt of homeowner's insurance policy, flood insurance if necessary, and an acceptable title insurance binder.