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Ayuda para préstamos hipotecarios

Tenemos las respuestas a sus preguntas

Preguntas principales

¿Qué aspectos básicos del financiamiento hipotecario debo conocer?

Si recibe financiamiento hipotecario, deberá pagar más de la cantidad que pidió prestado debido a que el monto a pagar se determina en base a varios factores, incluidos el interés y el monto del préstamo. Estos son algunos términos que debe comprender:

Tasa de interés

  • La tasa de interés es el porcentaje del monto de su préstamo que cobramos por prestarle el dinero.
  • Las tasas de interés se basan en las condiciones actuales del mercado, su calificación de crédito, el pago inicial y el tipo de préstamo hipotecario que elija. Consulte las tasas de hoy (en inglés) (en inglés).

Puntos de descuento

  • Un punto equivale al 1% del monto de su préstamo hipotecario. Si califica, quizás pueda pagar uno o más puntos para reducir su tasa de interés. Una tasa de interés más baja normalmente implica pagos hipotecarios mensuales más bajos.
  • Los puntos suelen ser deducibles de los impuestos. Consulte a un asesor impositivo con respecto a la deducibilidad de los intereses. En el caso de un refinanciamiento, es posible que pueda financiar los puntos como parte del monto de su préstamo hipotecario.

Cargo por emisión

  • En el caso de un préstamo hipotecario, este monto incluye todos los cargos (que no sean puntos de descuento) que recibirán todos los emisores de préstamos (prestamistas y agentes hipotecarios) que participen por emitir el préstamo.
  • El cargo por emisión cubre los cargos, la preparación de documentos, los costos de evaluación y otros gastos.
  • En el caso de un refinanciamiento, si califica, es posible que pueda financiar el cargo por emisión como parte del monto de su préstamo.

Plazo del préstamo

  • El plazo de su préstamo es la cantidad de tiempo que tendrá para liquidar el saldo de su préstamo hipotecario.
  • Por lo general, plazos del préstamo más breves implican pagos hipotecarios mensuales más altos, pero habitualmente tienen tasas de interés más bajas.
  • Si liquida el saldo de su préstamo hipotecario en un período más breve, puede pagar menos en el total de intereses que con un préstamo hipotecario de mayor plazo.

Recuerde que las tasas de interés solo cuentan una parte de la historia. El costo total de un préstamo hipotecario se refleja en la tasa de interés, los puntos de descuento, las cuotas y los cargos por emisión. Este costo total se conoce como la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés), que generalmente es más alta que la tasa de interés. La tasa APR le permite comparar préstamos hipotecarios del mismo monto en dólares teniendo en cuenta su costo anual total.

Pago hipotecario mensual

El pago hipotecario mensual habitualmente está compuesto por cuatro partes:

  • Capital. La parte de su pago mensual que reduce el saldo pendiente del préstamo hipotecario.
  • Intereses. La parte de su pago mensual que se destina al costo de pedir dinero prestado.
  • Impuestos. La parte de su pago mensual que se destina a los cargos por concepto de impuestos sobre la propiedad cobrados por su gobierno local. Por lo general, cobramos una parte de estos impuestos en cada pago hipotecario y conservamos los fondos en una cuenta de depósito en garantía para efectuar los pagos de impuestos en su nombre a su vencimiento.
  • Seguros. La parte de su pago mensual destinada al pago del seguro para propietarios de vivienda o seguro contra riesgos, que brinda protección contra pérdidas por daños a la propiedad causados por el viento, un incendio u otros riesgos. Al igual que los impuestos, los costos de seguros generalmente se cobran y pagan desde una cuenta de depósito en garantía.

Según la ubicación de su propiedad, el tipo de propiedad y el monto del préstamo, usted podría incurrir en otros gastos mensuales o anuales, como el seguro hipotecario, el seguro contra inundaciones y las cuotas de la asociación de propietarios de vivienda.

Video - Los componentes de un pago hipotecario

Video: The components of a mortgage payment

Vea este video para comprender qué elementos conforman un pago hipotecario típico (capital, intereses, impuestos y seguros), y el modo en que pueden cambiar durante la vigencia del préstamo. 

Consulte las tasas de hoy (en inglés) para ver nuestras tasas de interés actuales.

¿Cómo puedo iniciar mi solicitud?

Comience con cualquiera de estas convenientes maneras:

Presente su solicitud por Internet

Nuestro simple y seguro proceso de solicitud de préstamo hipotecario por Internet le guiará paso por paso. Si ya es cliente de Wells Fargo y usa su usuario y contraseña de la Banca por Internet Wells Fargo Online®, prellenaremos algunos datos provenientes de sus cuentas existentes para hacerle más fácil completar la solicitud.

Hable con un consultor

También puede acudir a un consultor hipotecario para tener una conversación acerca de sus necesidades de financiamiento para una casa, sus opciones de préstamos y el monto del préstamo que podría solicitar. Cuando esté listo, su consultor hipotecario le ayudará a completar una solicitud.

¿Qué sucede después de haber presentado mi solicitud de préstamo hipotecario?

Su solicitud será revisada por un evaluador y le enviaremos declaraciones informativas donde se incluyen los términos del préstamo y los pagos estimados.

Durante la revisión financiera y de la propiedad, nosotros:

  • Verificaremos su información financiera y datos relacionados con su empleo e ingresos.
  • Solicitaremos servicios, como una tasación, un seguro de la escritura de propiedad y una certificación de inundaciones.
  • Le enviaremos una lista de condiciones, tras la aprobación del préstamo, que se deben cumplir antes de que pueda prepararse para el cierre de su préstamo.

Obtenga más información sobre los documentos que podría tener que proporcionar (en inglés) (en inglés).

Necesitará un seguro para propietarios de vivienda para cerrar su préstamo. Comience por contactar a su compañía de seguros u obtener más información sobre los seguros para propietarios de vivienda (en inglés) (en inglés).

¿Puedo hacer el pago de mi préstamo hipotecario por Internet?

Sí. Puede hacer pagos y administrar su cuenta de préstamo hipotecario por Internet en cualquier momento. Acceda en forma instantánea a los detalles de su cuenta de préstamo hipotecario, al historial del préstamo, a los datos sobre impuestos e intereses, a las actualizaciones de la información de contacto y más. Es rápido y sencillo. Obtenga más detalles

¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?

Una cuenta donde deposita fondos cada mes como parte de su pago mensual total. La usamos para hacer pagos en su nombre por concepto de seguro e impuestos a la propiedad. El pago del seguro hipotecario y del seguro contra inundaciones también podría realizarse con fondos de esta cuenta. Lea más acerca de cómo funcionan las cuentas de depósito en garantía (en inglés) (en inglés) o vea un video (en inglés) (en inglés) sobre este tema.

Más información

Preguntas principales

¿Tengo que ser propietario de una vivienda para obtener financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

El valor neto de la vivienda es lo que queda disponible después de restar lo que adeuda de su préstamo hipotecario (y cualquier otro gravamen pendiente) del valor actual de mercado de su casa. Si no es propietario de una casa y necesita financiamiento, estudie la posibilidad de obtener un préstamo personal o una línea de crédito que no dependa del valor neto de la vivienda.

¿Cuánto puedo pedir prestado con un financiamiento sobre el valor neto de la vivienda?

El monto del préstamo que puede solicitar lo determina, en gran medida, el valor neto disponible, el tipo de propiedad y la calificación crediticia. Para determinar el valor neto disponible para una residencia principal, tome el 80% del valor de la tasación de su vivienda o de su valor justo de mercado y réstele los saldos de todos los gravámenes o préstamos hipotecarios pendientes sobre la propiedad. Si califica, el monto mínimo de la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es de $25,000 y, en la mayoría de los casos, el monto máximo es de $500,000.

¿Cómo puedo usar mi línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda?

Su línea de crédito le ofrece acceso conveniente a fondos disponibles a una tasa de interés que normalmente es más baja que muchas otras formas de crédito.

Vea su cuenta

Recibirá estados de cuenta impresos por correo postal. También puede ver su cuenta por Internet con la Banca por Internet Wells Fargo Online®. Puede establecer pagos recurrentes para que nunca olvide hacer un pago, u optar por recibir estados de cuenta electrónicos para ayudar a prevenir el fraude.

Acceda a sus fondos

Acceda a crédito cuando lo necesita. Su línea de crédito revolvente le permite acceder a su crédito disponible a medida que paga el saldo del capital.

Use su línea de crédito

Su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda es una manera fácil y conveniente de obtener financiamiento para diferentes situaciones, entre las que se incluyen:

  • Mejoras para el hogar. Use su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda para financiar mejoras para el hogar que podrían aumentar el valor de su vivienda y hacer de su casa un lugar más agradable.
  • Compras especiales o gastos inesperados. Financie compras importantes, o prepárese para gastos imprevistos, como las reparaciones del automóvil.

El financiamiento sobre el valor neto de la vivienda puede proporcionar ventajas fiscales si se utiliza para mejorar, comprar o construir una casa. Hable con un asesor impositivo para obtener detalles.

Consulte nuestra guía rápida para acceder a su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda por Internet (en inglés).

¿Cómo puedo pagar o liquidar mi cuenta?

Pagar su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda no significa que tenga que cerrar su cuenta. De hecho, mantener su línea de crédito abierta ofrece importantes beneficios a largo plazo, incluso si el saldo de la línea de crédito es de cero dólares. Usted:

  • Podrá acceder en forma rápida a crédito disponible para gastos inesperados o compras importantes.
  • Podrá evitarse la necesidad de tener que volver a presentar una solicitud y esperar a que se la vuelva a aprobar en el futuro.
  • Podrá mantener la tasa de interés actual de su cuenta.

Por supuesto que puede hacer arreglos para liquidar y cerrar el total de su línea de crédito en cualquier momento. (Es posible que se aplique un cargo por pago por adelantado si la cuenta se cierra en un plazo de tres años desde su apertura). Para analizar sus opciones, llámenos al 1-866-404-3149 (en inglés).

¿Desea refinanciar su préstamo hipotecario?

Dependiendo de las tasas de interés actuales, los propietarios de vivienda podrían elegir refinanciar sus primeros préstamos hipotecarios. Por lo general, el banco que refinancia el primer préstamo hipotecario pagará y cerrará su cuenta de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Sin embargo, usted puede ser elegible para refinanciar y mantener abierta su cuenta sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo a través de un proceso denominado subordinación (lo que le permite mantener la tasa de interés, los plazos y el acceso a los fondos actuales de su cuenta de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda). Obtenga más información sobre la subordinación (en inglés) y vea si podría ser adecuada para usted.

¿Cuáles son los beneficios de una opción de adelanto a tasa fija?

Si desea una tasa de interés fija, una opción de adelanto a tasa fija podría ser la opción adecuada para usted. Es una manera sencilla de administrar sus pagos mensuales y protegerse del aumento de las tasas de interés. Muchas líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo ya tienen esta característica como parte de la cuenta.

Cómo funciona

La opción de adelanto a tasa fija le da la flexibilidad de obtener una tasa de interés fija garantizada sobre una parte o la totalidad del saldo pendiente de su línea de crédito durante el período de retiro. Así el monto de sus pagos será igual todos los meses.

Beneficios de una tasa fija

Además de obtener una tasa fija garantizada, esta opción le permite:

  • Elegir el monto del saldo pendiente de su línea de crédito a tasa variable que desea cambiar a una opción a tasa fija.
  • Cambiar su adelanto a tasa fija de vuelta a una tasa de interés variable en cualquier momento durante su período de retiro. A los fondos transferidos se les aplicará la tasa de interés variable vigente en el momento de la transferencia.
  • Planear sus pagos mensuales futuros a una tasa de interés fija en el (los) saldo(s) especificado(s).
  • Escoger el plazo de su opción a tasa fija.

Use su línea de crédito como mejor le parezca

Su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda le da la flexibilidad de configurar su saldo en la forma que mejor se adapte a sus necesidades. Llame al 1-866-834-9761 (en inglés) para analizar sus necesidades con un especialista en valor neto de la vivienda de Wells Fargo.

Ejemplo: línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de $50,000 con un saldo pendiente de $30,000

  • $25,000 del saldo pendiente se transfiere a una opción a tasa fija
  • $5,000 del saldo pendiente permanece a la tasa de interés variable
  • $20,000 permanece como crédito disponible durante el período de retiro

Más información

Tenga en cuenta que la mayoría de las comunicaciones verbales, todos los documentos legales y todas las declaraciones informativas del préstamo se le proporcionarán en inglés. Le recomendamos que obtenga los servicios de un intérprete independiente para que le ayude según sus necesidades.

Appraisal

A report made by a qualified person to estimate the value of a property, often used to help determine an appropriate loan limit. If you're purchasing, the appraised value usually needs to be equal to or greater than the home's purchase price.

Title insurance 

Insurance that protects the lender or homebuyer (if the homebuyer purchases an owner's coverage policy) against loss resulting from a title error or dispute.

Conditions

Standard conditions include our receipt of homeowner's insurance policy, flood insurance if necessary, and an acceptable title insurance binder.