Cómo elegir la opción de crédito adecuada

Haga una evaluación realista de cuánto necesita pedir prestado, incluidos gastos adicionales como cargos, impuesto sobre las ventas y gastos de envío. Recuerde que mientras menor sea el monto del préstamo, menor será la cantidad que deberá pagar más adelante.

Determine si necesita una sola suma global por adelantado, o si necesita contar con fondos para usarlos a medida que los necesite.

Un préstamo podría ser una buena opción para cubrir una necesidad puntual

Un préstamo le proporciona una suma global para consolidar deudas o para hacer una compra grande de manera ocasional. A diferencia de las líneas de crédito, los préstamos:

• Son a plazo fijo, de modo que sabrá exactamente cuándo los liquidará
• Tienen una tasa fija y pagos mensuales que no varían durante el plazo del préstamo, a menos que se trate de un préstamo con una tasa variable, como una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)
• Un préstamo personal de Wells Fargo (en inglés) tiene tasas fijas competitivas, acceso rápido a los fondos, por lo general en el transcurso de 1 a 3 días laborables, y no tiene requisitos de colateral. Si se aprueba su préstamo personal y usted aceptó los términos del préstamo, tendrá acceso rápido a sus fondos, por lo general entre 1 y 3 días laborables.

Las líneas de crédito podrían ser la solución para gastos recurrentes al ofrecerle una fuente continua de fondos

Algunos prestamistas ofrecen productos de líneas de crédito para ayudar a pagar gastos mayores recurrentes, como la remodelación de su casa o los costos de una compra importante. Una línea de crédito le proporciona una fuente continua de fondos a la que puede acudir según sea necesario hasta su límite de crédito. A diferencia de los préstamos, las líneas de crédito:

• Tienen una tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) variable, que es una tasa aplicada al monto total de su deuda pendiente y que puede aumentar o disminuir según las condiciones del mercado
• Son por un plazo continuo y revolvente, lo que le permite utilizar el dinero hasta un límite de crédito acordado cuando usted lo necesite; una vez que pague el monto adeudado, el crédito vuelve a estar disponible para retirar dinero nuevamente
• Los pagos mensuales variables se basan en el monto de la línea que esté utilizando y la tasa APR variable

Al comparar cuentas de crédito, concéntrese en la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) en lugar de fijarse solamente en la tasa de interés. La tasa APR es el monto de interés anual y podría incluir cargos o costos adicionales que pagará, promediados durante el plazo total del préstamo. Tenga en cuenta la tasa APR cuando compare préstamos porque refleja el costo del crédito.

Si tiene valor neto acumulado en su vivienda, podría considerar la posibilidad de obtener un préstamo con garantía. Los préstamos con garantía emplean como colateral bienes, tales como su vivienda, y podrían tener tasas de interés más bajas, límites de líneas de crédito más altos y plazos de pago mayores. Los préstamos con garantía pueden ser una buena opción si desea usar como colateral el valor neto que ha acumulado sobre su vivienda.

El monto que podría pedir prestado se basa en muchos factores, incluido su historial de crédito y el valor neto disponible de su vivienda. El monto del valor neto de la vivienda que tiene a su disposición corresponde a la diferencia entre lo que vale su casa y el monto que adeuda por ella y por otras obligaciones pendientes garantizadas por su vivienda.

Para calcular el valor neto disponible:

• Haga un cálculo aproximado del valor de mercado actual de su vivienda. Este sería el precio por el que la vendería si lo hiciera hoy. Puede encontrar muchos recursos en Internet para ayudarle con el cálculo.
• Multiplique el valor de mercado de su vivienda por el 80%. Se recomienda (y algunos prestamistas exigen) que conserve por lo menos el 20% del valor neto disponible de su vivienda.
• Determine el monto de la deuda pendiente garantizada por su vivienda. Esto incluye el monto de su préstamo hipotecario que adeuda y toda deuda existente por financiamiento sobre el valor neto de la vivienda.
• Reste la deuda pendiente del 80% del valor de su vivienda. Esto le dará una idea del valor neto de su vivienda que podría estar a su disposición para tomar en préstamo.
  

Antes de solicitar un préstamo, conviene que evalúe su situación actual:

• Revise su informe de crédito: Las opciones de crédito y la tasa de interés para las cuales califica se basan, en parte, en la solidez de su informe de crédito.
• Además de verificar que sus informes de crédito estén correctos, también debería conocer su Puntuación de Crédito FICO^® Credit Score. Los clientes de Wells Fargo pueden acceder a su Puntuación FICO Score a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online^®
• Asegúrese de que el agregar otra cuenta de crédito no afecte negativamente su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Obtenga más información sobre las relaciones entre deudas e ingresos.