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Impacto del aumento de las tasas sobre el crédito rotativo

Las cuentas de crédito rotativo (como las tarjetas de crédito, las líneas de crédito y las tarjetas de tiendas) tienen una tasa de interés variable que está ligada a la tasa de interés preferencial. Algunos préstamos hipotecarios y préstamos para estudiantes también pueden tener una tasa de interés variable. Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales, la tasa de interés preferencial aumenta y también lo hace la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) de sus cuentas de crédito con tasas de interés variables.

Cómo lo afecta a usted

Un ligero aumento en las tasas de interés no significa mucho para la mayoría de las personas.  El efecto que el aumento de las tasas tendrá en sus finanzas dependerá de cuánta deuda rotativa tenga: cuanto mayor sea el saldo, mayores serán los cargos por intereses que tendrá que pagar.

En este ejemplo, un cliente tiene en su tarjeta de crédito un saldo de $3,000 y hace solo los pagos mínimos mensuales. Podrá observar que, a medida que aumenten las tasas, también lo harán los pagos mensuales y el tiempo que le llevará pagar el saldo de $3,000.

Aquí le explicamos cómo los aumentos en las tasas podrían afectar sus pagos

(los ejemplos son solo para fines ilustrativos)


Con un APR del 14.00%
Con un APR del 14.25%
Con un APR del 14.50%
Con un APR del 14.75%
Con un APR del 15.00%
Pago mínimo mensual con un saldo de $3,000
$65
$66
$66
$67
$68
Tiempo que le llevará pagar el saldo de $3,000
162 meses
163 meses
163 meses
164 meses
165 meses
Interés total pagado por el saldo de $3,000
$2,666.11
$2,722.08

$2,775.29
$2,829.58
$2,884.00

¿Qué puede hacer para minimizar los costos?

Nadie sabe cuánto o con qué frecuencia aumentarán las tasas en el futuro, por lo que tiene sentido comenzar a pensar en cómo reducir los costos de endeudamiento ahora.

Liquide las deudas rotativas con el interés más alto

Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito, líneas de crédito y tarjetas de tiendas tan pronto como sea posible. A medida que aumenten las tasas, también aumentarán los cargos por intereses que tendrá que pagar con el tiempo.

Pague una cantidad mayor que el pago mínimo mensual

Hacer solo el pago mínimo cada mes le representará un pago considerablemente mayor en intereses con el transcurso del tiempo y se demorará más tiempo en pagar la deuda. Cuanto más pueda pagar cada mes, más dinero ahorrará con el tiempo.

Considere consolidar sus saldos

Al consolidar los saldos de los créditos rotativos con un préstamo personal a plazo fijo y con una tasa de interés fija, hará un solo pago mensual que no variará, sin importar cuánto aumente las tasas la Reserva Federal. Y sabrá exactamente cuándo terminará de pagar su préstamo en su totalidad.

Obtenga más información sobre la consolidación de deudas.

Evite atrasarse en sus pagos

Si espera para pagar sus saldos y omite pagos, las tasas de interés de penalización y los cargos por pago atrasado en sus tarjetas de crédito podrían aumentar sus costos significativamente.  Algunas tarjetas aplican cargos y tasas de interés más altas sobre su saldo si se atrasa en uno o más pagos.

Analice su préstamo hipotecario de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) o su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda

Considere la posibilidad de refinanciar su tasa ARM con un préstamo hipotecario de tasa fija. Y si ya tiene una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, podría convertir su saldo a una tasa de interés fija.  Esta opción le permitiría fijar una tasa de interés para su saldo.

Obtenga más información sobre los adelantos a tasa fija sobre el valor neto de la vivienda (en inglés).

 Sugerencia 

Al reducir los saldos de sus créditos rotativos también podría mejorar su puntuación de crédito y así calificar para las tasas más bajas posibles. Mantener saldos inferiores al 30% de su límite de crédito puede marcar la diferencia en su informe de crédito.

Siguiente paso: Una buena administración de sus deudas podría mejorar su puntuación de crédito. Obtenga más información sobre cómo administrar su deuda actual para mantener sus finanzas al día. 

Administre su deuda