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Mejore o restablezca su crédito

Tome medidas hoy para mejorar su crédito

Establecer y mejorar el crédito es un proceso continuo. Ya sea que desee mejorar su informe de crédito o su puntuación, con una planificación cuidadosa puede lograrlo.

Video — ¿Cómo restablezco mi crédito?

La mejor forma de mejorar su crédito es comenzando, desde ahora, a desarrollar hábitos positivos con respecto al crédito. Con un poco de trabajo y tiempo, puede volver a encaminar su crédito.
Vea el video (en inglés)

Verifique su informe de crédito para ver en qué situación se encuentra

Revise su informe de crédito para verificar su exactitud y detectar qué oportunidades tiene para restablecerlo o mejorarlo. Puede obtener una copia gratis de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax®, TransUnion®, Experian®) en annualcreditreport.com (en inglés). Si encuentra información que considera que no le pertenece o es incorrecta, comuníquese con la empresa que emitió la cuenta o la compañía de informes de crédito que emitió el informe.

 Sugerencia 

En vez de solicitar los 3 informes de crédito a la vez, considere solicitar uno a una compañía de informes diferente cada 4 meses. De esa forma puede verificar si existen problemas con mayor frecuencia.
 

Cómo restablecer un crédito deteriorado

Primero, estabilice su situación

Para evitar que su situación de crédito empeore aún más, comience por crear un presupuesto que le permita:

  • Pagar sus cuentas puntualmente. Haga al menos el pago mínimo, pero también intente reducir el monto total que adeude pagando un poco más, comenzando por las cuentas con las tasas de interés más altas.
  • Poner al día las cuentas en mora. Hablar con sus acreedores puede ayudarle a determinar exactamente qué debe hacer para ponerse al día.
  • Evitar asumir nuevas deudas. Trate de reducir al mínimo el crédito que use.

A continuación, inicie el proceso de reconstrucción

Tan pronto como sus finanzas estén lo suficientemente estables, debería comenzar a avanzar. Aunque es posible que ahora tenga menos opciones de crédito, es importante encontrar maneras de mostrar una actividad positiva en torno a su crédito.

  • Conviértase en un usuario autorizado de la cuenta de alguien que conozca y en quien confíe. Esto podría ayudarle a comenzar a establecer un crédito positivo sin tener una cuenta propia. Wells Fargo informa de esto a las agencias de información crediticia, pero no todos los prestamistas lo hacen; por lo tanto, verifique con el emisor de la tarjeta.
  • Considere la posibilidad de un préstamo con garantía o una tarjeta de crédito con depósito de garantía, que podrían ser buenas alternativas al crédito sin depósito de garantía a medida que restablece su crédito.
  • Solicite una tarjeta de una tienda por departamentos o para gasolina, para las que podría ser más fácil calificar. Si no logra calificar por su cuenta, pídale a un amigo o a un familiar que tenga un buen crédito que sea su cofirmante.

Sobre todo, recuerde usar sus nuevas cuentas con moderación, haga todos sus pagos a tiempo y mantenga su saldo bajo.

 Sugerencia 

Si tiene problemas con los pagos, los prestamistas desearán trabajar con usted. Visite Wells Fargo Assist (en inglés) o la National Foundation for Credit Counseling (Asociación nacional de asesoramiento de crédito) (en inglés) si necesita ayuda.

 

Mejore su crédito aún más

Incluso si su crédito ya es bueno, vale la pena mejorarlo. Una puntuación más alta (especialmente sobre 760) puede traducirse en más opciones (y mejores tasas) si alguna vez necesita un préstamo para la compra de un vehículo, un préstamo hipotecario o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Estas son algunas sugerencias para ayudarle a mejorar su puntuación:
  • Lleve un registro de su situación financiera. Revise su informe de crédito regularmente para asegurarse de que sea correcto y para detectar áreas donde pueda mejorar. Solicite su informe gratis en annualcreditreport.com (en inglés).
  • Siempre pague sus cuentas puntualmente. Podría parecer obvio, pero un historial de pagos puntuales en forma constante es uno de los factores más importantes para crear una buena puntuación de crédito.
  • Mantenga los saldos bajos. El crédito que tenga a su disposición es otro factor importante para la puntuación, así que, dentro de lo posible, mantenga sus saldos muy por debajo de su límite de crédito. Mantener saldos inferiores al 30% de su crédito disponible total podría mejorar su puntuación de crédito.
  • Mantenga abiertas las cuentas que no use. Las cuentas abiertas sin saldo significan que tiene más crédito disponible, de modo que mantenerlas abiertas puede ayudarle en su puntuación, incluso si no tiene pensado usarlas.
  • Tenga cuidado al abrir cuentas nuevas. Si necesita una nueva cuenta de crédito y puede administrar cómodamente los pagos adicionales, excelente. Pero evite cualquier cosa que pueda afectar su presupuesto.