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Buenos hábitos de crédito

Vea cómo establecer un buen historial de crédito

Contar con un buen crédito no solo sirve para pedir préstamos; puede ser un factor determinante en muchas situaciones, desde alquilar un apartamento hasta comprar un teléfono celular. Prestamistas, arrendadores y proveedores de servicios básicos, todos pueden revisar su informe de crédito al tomar decisiones sobre su historial de crédito. Establecer buenos hábitos de crédito es esencial para poder desarrollar y mejorar su historial y puntuación de crédito.

Pague sus cuentas puntualmente

Priorice y programe sus pagos mensuales, y asegúrese de hacer a tiempo al menos el pago mínimo de todas sus cuentas cada mes. Intente pagar más que lo adeudado cuando sea posible. Esto ayuda a pagar la deuda más rápido, ahorrar en gastos de interés y podría mejorar su puntuación de crédito. Su historial de pagos representa aproximadamente el 35% de su puntuación de crédito, así que efectuar los pagos a tiempo es una forma importante de mejorar su puntuación de crédito.

Es aconsejable pagar automáticamente las cuentas de tarjetas de crédito en la fecha de vencimiento, o antes, a través de pagos automáticos. O bien, averigüe acerca del Servicio de Pago de Cuentas por Internet (Online Bill Pay) a fin de pagar convenientemente sus cuentas por Internet.

 Sugerencia 

Considere la posibilidad de establecer alertas para cuando venzan sus pagos.

Lleve un registro de sus saldos de crédito

Manténgase al tanto de cuánto ha usado de su crédito disponible y asegúrese de mantenerse por debajo de su límite de crédito. Llevar un registro de sus gastos le ayudará a evitar usar todo su límite de crédito, rebasar su límite de crédito u omitir pagos.

Una excelente manera de administrar sus saldos es mediante el servicio de Banca por Internet, que le permite ver los estados de cuenta mensuales de sus tarjetas de crédito. También puede optar por recibir alertas por mensaje de texto o por correo electrónico para ayudarle a controlar sus gastos, mantener un registro de sus compras y mucho más.

 Sugerencia 

Mantener la tasa de utilización de su crédito por debajo del 30% podría ayudarle a maximizar su puntuación de crédito.

Administre su relación entre deudas e ingresos

Compare sus ingresos con lo que gasta en sus deudas recurrentes mensuales (como pagos de préstamos, pagos de alquiler, etc.). Los prestamistas usan su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) para evaluar su capacidad para pagar una deuda nueva. Mantener sus obligaciones muy por debajo de sus ingresos ayuda a garantizar una relación DTI más baja, lo cual podría hacerle más fácil calificar para un crédito nuevo.

Resulta de gran utilidad crear un presupuesto para planificar y mantener un registro de sus gastos.

 Sugerencia 

Use nuestra calculadora por Internet para verificar su relación entre deudas e ingresos

Destine dinero a un fondo de emergencia

Además de destinar dinero en forma regular a su cuenta de ahorros, es una buena idea ahorrar dinero cada mes para un fondo de emergencia. Esto ayuda a garantizar que podrá cumplir con sus obligaciones de crédito y gastos inesperados si su situación cambia.

Una manera de simplificar la forma de ahorrar para su fondo de emergencia es establecer transferencias recurrentes a una cuenta de ahorros a través de su banco.

Banca por Internet Wells Fargo Online® — Transferencias

 Sugerencia 

Aunque ahorrar pueda ser difícil cuando tiene otras obligaciones financieras, puede aprender cómo separar sus ahorros primero y prepararse mejor para lo inesperado.

Practique hacer pagos antes de asumir nuevas deudas

Pregúntele a un prestamista a cuánto ascenderían sus pagos mensuales para un nuevo préstamo y, a continuación, transfiera ese monto a una cuenta de ahorros separada durante 3 a 4 meses. Si puede manejar cómodamente este costo, probablemente pueda afrontar estos pagos. Además, al final del período de práctica, tendrá dinero en su cuenta de ahorros que puede utilizar para hacer un pago inicial, reducir el monto de un préstamo que solicite o destinarlo a un fondo de emergencia.

 Sugerencia 

Puede encontrar nuestras calculadoras de pago mensual en wellsfargo.com/help/tools

Evite llegar al límite máximo de sus cuentas de crédito

Lleve un registro de sus transacciones de crédito, especialmente de la actividad de su tarjeta de crédito. Compruebe que no esté superando o utilizando al máximo sus líneas de crédito, ya que esto podría reflejarse en forma negativa en su puntuación de crédito. Si es cliente de Wells Fargo, puede establecer diferentes tipos de alertas (como, por ejemplo, por correo electrónico y por mensaje de texto) y otros servicios para recordar pagos que debe realizar próximamente, y así administrar el uso de su crédito en forma responsable.

Banca por Internet Wells Fargo Online® — Alertas

 Sugerencia 

Es una buena práctica mantener el saldo de sus líneas de crédito revolventes por debajo del 30% del límite.
 

Monitoree sus informes de crédito

Monitoree su puntuación de crédito e informes de crédito por lo menos una vez al año en las tres agencias nacionales de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion) para asegurarse de que sean correctos. Podrá detectar errores o fraude y emprender las medidas correctivas antes de que afecten su historial o su puntuación de crédito.

Obtenga un informe de crédito anual gratis (en inglés)

 Sugerencia 

Considere la posibilidad de solicitar un informe de crédito cada 4 meses a una agencia diferente para revisar su historial de crédito durante todo el año. Solicitar sus informes anuales gratuitos no afectará su puntuación de crédito.

Conozca su puntuación de crédito

Una vez que haya determinado que no hay errores en sus informes de crédito, puede enfocar su atención a sus Puntuaciones FICO® Scores. Tener una Puntuación FICO® Score más alta puede hacer que el acceso a crédito sea más fácil y asequible.

Los clientes de Wells Fargo elegibles ahora pueden acceder fácilmente a su Puntuación de crédito FICO® Credit Score a través de su cuenta en la Banca por Internet.

Acceso a la Puntuación de crédito FICO Credit Score de Wells Fargo

 Sugerencia 

Hay muchos servicios de puntuación de crédito disponibles para los consumidores. Un 90% de los prestamistas utilizan las Puntuaciones FICO® Scores, que no son lo mismo que una puntuación VantageScore.
 

¿Está listo para pedir un préstamo?

Si está pensando en pedir un préstamo, este es un buen momento para evaluar su situación financiera.

Qué debe tener en cuenta antes de pedir un préstamo

Relación entre deudas e ingresos

La relación entre deudas e ingresos es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas y otros gastos mensuales como el alquiler.