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Qué debe tener en cuenta antes de pedir un préstamo

Sepa en qué se fijan los prestamistas

Si está pensando pedir un préstamo, este es un buen momento para evaluar su situación financiera.

Sepa cuál es su situación financiera

A fin de determinar si está listo para contraer nuevas deudas, compare su situación crediticia con los criterios que usan los prestamistas cuando revisan su solicitud. Cuando solicita una nueva cuenta de crédito, los prestamistas evalúan su solicitud en función de factores clave comúnmente conocidos como las "5 C del crédito".

Qué significa

Su historial de crédito es un registro de cómo ha administrado su crédito a través del tiempo. Incluye cuentas de crédito que haya abierto o cerrado, así como su historial de pagos en los últimos 7 a 10 años. Esta información la proporcionan sus prestamistas, así como agencias de cobranza y gubernamentales, para que más adelante sea clasificada según su puntuación y reportada. 

La diferencia entre su puntuación de crédito e informe de crédito

Por qué es importante

Una buena puntuación de crédito muestra que usted ha administrado sus deudas responsablemente y que cada mes ha efectuado los pagos en forma puntual y con regularidad.

Su puntuación de crédito es importante porque puede afectar su tasa de interés, los plazos y el límite de crédito. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mayor será el monto que podría pedir prestado y menor será la tasa de interés que pueda recibir.

Por ejemplo, con una puntuación de crédito buena o excelente, podría calificar para una tasa de interés y pagos mensuales más bajos para un préstamo de $15,000. En el ejemplo a continuación se explica de qué manera su puntuación de crédito podría afectar su tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) y su pago mensual. Las tasas se brindan únicamente con fines ilustrativos.


Good credit can impact interest rates, the better your credit score, the better your interest rate options may be.

Cómo obtener su informe de crédito y su puntuación de crédito

Puede solicitar su informe de crédito sin costo una vez al año a las 3 principales agencias de informes de crédito: Equifax®, Experian,® y TransUnion®. Cuando obtenga su informe, revíselo con atención para asegurarse de que su historial de crédito sea exacto y no tenga errores.

Nota: Este informe de crédito anual gratis no incluye su puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito cobra un cargo para ver la puntuación de crédito que le han dado.

Solicite su informe de crédito anual gratis

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Qué significa su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito refleja cuán bien ha administrado su crédito. La puntuación de 3 dígitos, a veces conocida como Puntuación FICO® Score, puede oscilar entre 300 y 850. Cada una de las tres agencias de informes de crédito usa diferentes sistemas de puntuación y, por lo tanto, la puntuación que reciba de cada agencia podría ser diferente.

Estándares de Wells Fargo para la puntuación de crédito

Excelente: 760 o más

Por lo general, usted califica para las mejores tasas, dependiendo de la relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) y el valor del colateral.

Buena: 700-759

Por lo general, usted califica para obtener crédito, dependiendo de la DTI y del valor del colateral, pero es posible que no obtenga las mejores tasas.

Regular: 621 a 699

Quizás tenga más dificultades para obtener crédito y es probable que pague tasas más altas.

Deficiente: 620 o menos

Quizás tenga dificultades para obtener crédito sin garantía.

No tiene puntuación de crédito

Es posible que usted no tenga una actividad de crédito suficiente para calcular una puntuación, o quizás su crédito ha estado inactivo por un tiempo.

Qué significa

La capacidad indica qué tan cómoda y continuamente podrá realizar los pagos de su nueva cuenta de crédito. Los prestamistas utilizan diferentes factores para determinar su capacidad de pago, incluidos su ingreso mensual y sus obligaciones financieras, como pagos de préstamos, alquiler y otras cuentas. Este cálculo corresponde a su relación entre deudas e ingresos, que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de gastos como el alquiler y el pago de un préstamo o tarjeta de crédito.

Por qué es importante 

Los prestamistas se fijan en su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) al evaluar su solicitud de crédito a fin de determinar si es capaz de asumir nuevas deudas. Una relación DTI baja es un buen indicador de que tiene suficientes ingresos como para cumplir con sus obligaciones mensuales, afrontar gastos adicionales o inesperados, y hacer los pagos adicionales de la nueva cuenta de crédito cada mes. 

Cómo calcular su relación entre deudas e ingresos

Obtenga información sobre cómo se calcula su relación entre deudas e ingresos, consulte nuestros estándares para la relación DTI y vea cómo puede mejorarla.

Comprenda su relación entre deudas e ingresos

Qué significa

El colateral es un activo personal del que usted ya es propietario, como su automóvil, una cuenta de ahorros o una casa.

Por qué es importante

El colateral es importante para los prestamistas porque compensa el riesgo que toman al ofrecerle crédito. Al usar sus activos como colateral contará con más opciones de préstamo, que incluye cuentas de crédito con tasas de interés más bajas y mejores plazos.

Uso del colateral

Si tiene activos como el valor neto de su vivienda, o una cuenta de ahorros o a plazo (CD), potencialmente podría usarlos como colateral para garantizar un préstamo y aprovechar un límite de crédito más alto, mejores plazos y una tasa más baja.  Pero, recuerde, cuando use un activo como colateral, el prestamista podía tener derecho a recuperarlo si el préstamo no se paga.

Las tarjetas de crédito, los préstamos o las líneas de crédito garantizadas por una cuenta de ahorros son una manera de comenzar a establecer su historial de crédito o restablecerlo si ha tenido problemas en el pasado. Obtenga más información sobre cómo establecer crédito o los diferentes tipos de préstamos y líneas de crédito con depósito de garantía que ofrecemos.

Qué significa

Los prestamistas evalúan el capital que tiene al solicitar una cuenta de crédito mayor, como un préstamo hipotecario, o cuentas de préstamo personal o sobre el valor neto de la vivienda. El capital representa los activos que podría utilizar para pagar un préstamo si ha perdido su empleo o si ha experimentado un problema financiero.

Por lo general, el capital corresponde a sus ahorros, inversiones o cuentas para la jubilación, pero también puede incluir el monto del pago inicial que hace cuando compra una casa.

Por qué es importante

El capital es importante porque mientras mayor sea, más solvente será y más seguro estará el prestamista al otorgarle el crédito.

Qué significa

Las condiciones hacen referencia a una serie de factores que los prestamistas tienen en cuenta antes de otorgar un crédito. Las condiciones pueden incluir:

  • Cómo piensa usar el dinero neto de la cuenta de crédito o préstamo.
  • De qué manera se verá afectado el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo por las condiciones del mercado o la situación de la economía.
  • Otros factores que podrían afectar su capacidad de pagar la deuda; por ejemplo, un prestamista hipotecario quiere saber si la propiedad que desea comprar está en una zona inundable o en un área propensa a incendios forestales.

Por qué es importante

Las condiciones son importantes porque podrían afectar su situación financiera y su capacidad de pagar el préstamo.

Los prestamistas también podrían tomar en cuenta su historial como cliente al momento de solicitar un nuevo crédito. Dado que podrían evaluar su responsabilidad financiera total, la relación que haya establecido con ellos puede ser valiosa cuando necesite más crédito.

Usted tiene opciones cuando se trata de pagar un gasto importante

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