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A fin de determinar si está listo para contraer nuevas deudas, compare su situación crediticia con los criterios que usan los prestamistas cuando revisan su solicitud. Cuando solicita una nueva cuenta de crédito, los prestamistas evalúan su solicitud en función de factores clave comúnmente conocidos como las "5 C del crédito".
Su historial de crédito es un registro de cómo ha administrado su crédito a través del tiempo. Incluye cuentas de crédito que haya abierto o cerrado, así como su historial de pagos en los últimos 7 a 10 años. Esta información la proporcionan sus prestamistas, así como agencias de cobranza y gubernamentales, para que más adelante sea calificada y reportada.
La diferencia entre su puntuación de crédito e informe de crédito
Una buena puntuación de crédito muestra que usted ha administrado sus deudas responsablemente y que cada mes ha efectuado los pagos en forma puntual y con regularidad.
Su puntuación de crédito es importante porque podría afectar su tasa de interés, el plazo y el límite de crédito. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mayor será el monto que podría pedir prestado y menor será la tasa de interés que pueda recibir.
Por ejemplo, con una puntuación de crédito buena o excelente, podría calificar para una tasa de interés y pagos mensuales más bajos para un préstamo de $15,000. El ejemplo que sigue explica cómo su calificación de crédito podría afectar su tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) y el pago mensual. Las tasas se brindan únicamente con fines ilustrativos.
Puede solicitar su informe de crédito sin costo una vez al año a las 3 principales agencias de informes de crédito: Equifax®, Experian® y TransUnion® a través de annualcreditreport.com (en inglés). Cuando obtenga su informe, revíselo con atención para asegurarse de que su historial de crédito sea exacto y no tenga errores.
Es importante entender que su informe de crédito anual gratis no incluye su puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito podría cobrar un cargo por su puntuación de crédito.
¿Sabía que...? Los clientes de Wells Fargo elegibles pueden acceder fácilmente a su Puntuación de Crédito FICO® Score a través de la Banca por Internet Wells Fargo Online®, además de acceder a herramientas, sugerencias y mucho más. Obtenga información sobre cómo obtener acceso a su Puntuación FICO Score. No se preocupe, solicitar su puntuación o informes de crédito de este modo no afectará su puntuación de crédito.
Su puntuación de crédito refleja cuán bien ha administrado su crédito. La puntuación de 3 dígitos, a veces conocida como Puntuación FICO® Score, generalmente oscila entre 300 y 850. Cada una de las tres agencias de informes de crédito usa diferentes sistemas de puntuación y, por lo tanto, la puntuación que reciba de cada agencia podría ser diferente. Para entender cómo podrían variar las puntuaciones, consulte cómo entender las puntuaciones de crédito.
Excelente: 760 o más
Por lo general, usted califica para las mejores tasas, dependiendo de la relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) y el valor del colateral.
Buena: 700-759
Por lo general, usted califica para obtener crédito, dependiendo de la relación DTI y del valor del colateral, pero es posible que no obtenga las mejores tasas.
Regular: 621 a 699
Quizás tenga más dificultades para obtener crédito y es probable que pague tasas más altas.
Deficiente: 620 o menos
Quizás tenga dificultades para obtener crédito sin garantía.
No tiene puntuación de crédito
Es posible que usted no tenga suficientes antecedentes de crédito para calcular una puntuación, o quizás su crédito ha estado inactivo por un tiempo.
La capacidad es un indicador de la probabilidad de que podrá realizar los pagos de su nueva cuenta de crédito sistemáticamente. Los prestamistas utilizan diferentes factores para determinar su capacidad de pago, entre los cuales se incluye revisar su ingreso mensual y compararlo con sus obligaciones financieras. Este cálculo se conoce como su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de gastos como el alquiler y los pagos de préstamos o tarjetas de crédito.
Los prestamistas se fijan en su relación DTI al evaluar su solicitud de crédito a fin de determinar si es capaz de asumir nuevas deudas. Una relación DTI baja es un buen indicador de que tiene suficientes ingresos como para cumplir con sus obligaciones mensuales actuales, afrontar gastos adicionales o inesperados, y hacer los pagos adicionales de la nueva cuenta de crédito cada mes.
Obtenga información sobre cómo se calcula la relación DTI, consulte nuestros estándares relativos a la relación DTI y vea cómo podría mejorarla.
Comprenda su relación entre deudas e ingresos
Una vez que haya calculado su relación DTI, es importante que entienda cómo los prestamistas la revisan al momento de considerar su solicitud. Vea las pautas que utilizamos:
35% o menos: Un buen nivel. Su deuda en relación a sus ingresos se encuentra en un nivel manejable
Probablemente le sobre dinero para ahorrar o gastar después de pagar sus cuentas. Por lo general, los prestamistas ven como un factor favorable una relación DTI más baja.
36% a 49%: Oportunidad de mejorar
Está administrando su deuda correctamente, pero tal vez podría considerar disminuir su relación DTI. Esto podría colocarlo en una mejor posición para enfrentar gastos inesperados. Si está buscando pedir un préstamo, tenga en cuenta que los prestamistas podrían solicitar criterios de elegibilidad adicionales.
50% o más: Tome medidas. Podría tener fondos limitados para ahorrar y gastar
Con más de la mitad de sus ingresos destinados a pagar deudas, quizás no le sobre mucho dinero para ahorrar, gastar o manejar gastos inesperados. Con esta relación DTI, es posible que los prestamistas limiten sus opciones de préstamo.
El colateral es un activo personal del que usted ya es propietario, como su automóvil, una cuenta de ahorros o una casa.
El colateral es importante para los prestamistas porque compensa el riesgo que toman al ofrecerle crédito. Al usar sus activos como colateral contará con más opciones de préstamo, lo cual incluye cuentas de crédito que podrían tener tasas de interés más bajas y mejores términos.
Si tiene activos como el valor neto de su vivienda, potencialmente podría usar su valor neto de la vivienda como colateral para garantizar un préstamo; esto podría permitirle aprovechar un límite de crédito más alto, mejores términos y una tasa más baja. Pero, recuerde, cuando use un activo como colateral, el prestamista podría tener derecho a recuperarlo si el préstamo no se paga.
Los prestamistas evalúan el capital que tiene al solicitar una cuenta de crédito mayor, como un préstamo hipotecario, o cuentas de préstamo personal o sobre el valor neto de la vivienda. El capital representa los activos que podría utilizar para pagar un préstamo si ha perdido su empleo o si ha experimentado un problema financiero.
Por lo general, el capital corresponde a sus ahorros, inversiones o cuentas para la jubilación, pero también podría incluir el monto del pago inicial que hace cuando compra una casa.
El capital es importante porque mientras mayor sea, más solvente será y más seguro podría estar el prestamista al otorgarle el crédito.
Las condiciones hacen referencia a una serie de factores que los prestamistas podrían tener en cuenta antes de otorgar un crédito. Las condiciones podrían incluir:
Las condiciones son importantes porque podrían afectar su situación financiera y su capacidad de pagar el préstamo.
Los prestamistas también podrían tomar en cuenta su historial como cliente al momento de solicitar un nuevo crédito. Dado que podrían evaluar su responsabilidad financiera total, la relación que haya establecido con ellos puede ser valiosa cuando necesite más crédito.
Explore recursos que pueden ayudarle a mejorar su crédito y administrar sus deudas.
Usted debe ser el titular principal de una cuenta al consumidor de Wells Fargo elegible con una Puntuación FICO® Score disponible, y estar inscrito en la Banca por Internet Wells Fargo Online®. Las cuentas al consumidor de Wells Fargo elegibles incluyen las cuentas de depósito, de préstamo y de crédito, si bien otras cuentas al consumidor también podrían ser elegibles. Comuníquese con Wells Fargo para obtener detalles. La disponibilidad podría verse afectada por el área de cobertura de su proveedor de telefonía móvil. Es posible que se apliquen tarifas por servicio de mensajería y datos de su proveedor de telefonía móvil.
Tenga en cuenta que la puntuación proporcionada a través de este servicio es para fines educativos y es posible que no sea la puntuación utilizada por Wells Fargo para tomar decisiones de crédito. Hay muchos factores que Wells Fargo analiza para determinar sus opciones de crédito; por lo tanto, una Puntuación FICO® Score o clasificación de crédito de Wells Fargo específicas no garantizan una tasa de préstamo específica, la aprobación de un préstamo o una mejora de categoría en una tarjeta de crédito.
Esta calculadora es para fines educativos únicamente y no constituye una denegación o aprobación del crédito.
FICO es una marca comercial registrada de Fair Isaac Corporation en Estados Unidos y en otros países.
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