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La puntuación de crédito frente al informe de crédito

Entérese de qué modo estos dos documentos interactúan para evaluar su bienestar financiero.

¿Conoce la diferencia entre su informe de crédito y su puntuación de crédito? Si no la conoce, no está solo. Confundir estos dos elementos relacionados como si fueran lo mismo puede ser fácil. Sin embargo, si los analiza en más detalle, podrá comenzar a ver las diferencias en el modo en que afectan su bienestar financiero. Aquí incluimos algunas respuestas a preguntas comunes que podría tener:

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito es una transcripción de todas las decisiones relacionadas con el crédito — tanto las buenas como las malas — que ha tomado durante su vida. Incluye información sobre sus contratos de crédito existentes, como cuentas de tarjeta de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para estudiantes, y enumera las consultas sobre su historial de crédito. También puede incluir información no relacionada con el crédito, como los pagos de servicios públicos. Además, describe cuánto adeuda a sus acreedores, cuánto tiempo hace que está abierta cada cuenta y con qué regularidad ha realizado pagos puntuales. Los informes de crédito también pueden mencionar registros públicos relacionados, como fallos judiciales en su contra, gravámenes impositivos sobre sus bienes o presentaciones de quiebra.

 Sugerencia 

Para acceder a su puntuación de crédito, puede comunicarse con las agencias de informes de crédito o pensar en adquirir un servicio de monitoreo de crédito que proporcione esta información.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito es como una puntuación que se le da a su informe de crédito. Este número de tres dígitos oscila entre 300 y 850. Sin embargo, tres agencias de informes de crédito diferentes — Equifax, Experian y Transunion — proporcionan la información para conformar esa calificación. Por eso, cuando usted solicita su puntuación de crédito, en realidad recibirá tres números a cambio. Si alguno de esos números es muy diferente de los otros, quizás sea conveniente examinar su informe de crédito en más detalle para ver si existen errores. Una puntuación de crédito más alta puede indicar un menor riesgo para el prestamista y más probabilidades de calificar para un préstamo.

¿Cómo puedo acceder a mi informe de crédito y a mi puntuación de crédito?

Visualizar su propio informe de crédito le permitirá saber qué es lo que los prestamistas verán y quién ha solicitado una copia recientemente. La Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Equitativos) les permite a los consumidores acceder a un informe de crédito gratis por año de cada una de estas agencias de informes de crédito, lo cual está disponible a través de AnnualCreditReport.com (sólo disponible en inglés). Para acceder a su puntuación de crédito, puede comunicarse con las agencias de informes de crédito. También puede disponer de servicios de monitoreo de crédito mediante el pago de un cargo que puede proporcionarle esta información.

Si entiende su informe de crédito y puntuación de crédito —y los controla regularmente— podrá elegir opciones con conocimiento de causa que afectarán su futuro financiero.