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La puntuación de crédito frente al informe de crédito

Entérese de qué modo estos dos documentos interactúan para evaluar su bienestar financiero.

¿Conoce la diferencia entre su informe de crédito y su puntuación de crédito? Si no la conoce, no es el único. Confundir estos dos elementos relacionados como si fueran lo mismo puede ser fácil. Sin embargo, si los analiza en más detalle, podrá comenzar a ver las diferencias en el modo en que afectan su bienestar financiero. Aquí incluimos algunas respuestas a preguntas comunes que podría tener:

¿Qué es un informe de crédito?

El informe de crédito incluye información sobre sus contratos de crédito antiguos y existentes, como cuentas de tarjeta de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para estudiantes, y enumera las consultas sobre su historial de crédito. Describe cuánto adeuda a sus acreedores, cuánto tiempo hace que está abierta cada cuenta y con qué regularidad realiza pagos puntuales. Los informes de crédito también incluyen registros públicos relacionados, como cobranzas o declaraciones de bancarrota. 

 Sugerencia 

Para acceder a su informe de crédito, puede comunicarse con las agencias de informes de crédito o considerar la contratación de un servicio de monitoreo de crédito que proporcione esta información.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito es como una calificación que se le da a su informe de crédito. Por lo general, este número de tres dígitos fluctúa entre 300 y 850, especialmente aquellos según la Puntuación FICO® Score estándar. Existen tres agencias de informes de crédito diferentes (Equifax®, Experian® y TransUnion®) y cada una le asigna una puntuación de crédito. Cuando solicite su puntuación de crédito, en realidad recibirá tres números, y dado que los números provienen de diferentes agencias de informes de crédito, es posible que todos sean diferentes. Tenga en cuenta que su informe de crédito anual gratis no incluye automáticamente una puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito cobra un cargo para mostrarle la puntuación de crédito que le asigna. Si, tras obtener su puntuación de crédito de estas tres agencias, alguno de esos números es muy diferente de los demás, quizás sea conveniente examinar su informe de crédito con mayor detalle para ver si existen errores que pudiera disputar. Una puntuación de crédito alta puede indicar un menor riesgo para el prestamista y los clientes con puntuaciones de crédito altas pueden tener más probabilidades de calificar para un préstamo.

¿Cómo puedo acceder a mi informe de crédito y a mi puntuación de crédito?

La Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Equitativos) les permite a los consumidores acceder a un informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito, a través AnnualCreditReport.com (en inglés). Al ver sus informes de crédito, podrá saber qué es lo que los prestamistas verán cuando solicite un préstamo. El informe de crédito anual gratis no incluirá su puntuación de crédito. Para acceder a su puntuación de crédito mediante el pago de un cargo, puede comunicarse con las agencias de informes de crédito. También puede disponer de servicios de monitoreo de crédito mediante el pago de un cargo que puede proporcionarle esta información. Algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen las puntuaciones de crédito a clientes elegibles. Wells Fargo ahora proporciona acceso gratis a la Puntuación FICO® Score a clientes elegibles.

Si entiende su informe de crédito y su puntuación de crédito, y los controla regularmente para determinar que sean correctos, podrá tomar decisiones informadas que afecten su futuro financiero.

Consultas sobre el crédito

Las consultas sobre el crédito son solicitudes por parte de una "empresa legítima" para verificar su crédito.

Experian®, TransUnion®, Equifax®