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Reunir todo en un presupuesto

La mayoría de las personas saben que necesitan un presupuesto para su unidad familiar. Pero cuando se trata de crear uno, y luego cumplir con él, comenzar puede ser difícil.

Ya sea que esté preparando un presupuesto por primera vez o que simplemente necesite un curso de actualización, aquí incluimos una guía paso a paso para que pueda comenzar:

Paso 1: Organícese. Básicamente, un presupuesto es una hoja de trabajo (en inglés) con tres columnas: una para los ingresos, otra para los gastos y otra para los ahorros. Por eso, deberá reunir sus documentos financieros, como recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito, y cuentas de préstamos para estudiantes o para automóviles, para asegurarse de tener información suficiente para comenzar a llevar un registro del dinero que ingresa y del que sale.

Paso 2: Lleve un registro. Durante un mes, lleve un registro detallado de sus gastos. Lleve un registro de todos sus gastos, desde los gastos grandes, como los pagos del automóvil, arrendamiento, préstamo hipotecario o tarjeta de crédito, hasta el monto que gasta en sus almuerzos diarios. Considere la posibilidad de utilizar herramientas sin costo por Internet, como Control de Presupuesto, para automatizar el proceso de llevar un registro de sus gastos y establecer metas de presupuesto.

Paso 3: Analice. Al final del mes, totalice sus ingresos y sus gastos, y luego reste sus gastos de sus ingresos. Si sus gastos suman menos que sus ingresos, usted está bien encaminado. De lo contrario, examine sus gastos con dos preguntas en mente: “¿De qué puedo prescindir?” y “¿Qué es lo realmente importante?”

Paso 4: Separe por categorías y establezca un presupuesto. Después de examinar todos sus gastos, sepárelos en categorías y establezca un presupuesto para cada una. Si cree que gasta demasiado en un área específica, establezca una meta que le exija recortarla activamente. Para ahorrar para el futuro, apunte a un gasto mensual total que sea un 60 por ciento de su ingreso bruto. Esto no significa que podrá comenzar a ahorrar el 40 por ciento de sus ingresos de la noche a la mañana... llegar a esa cifra puede demorar años. Pero si usted crea un presupuesto con una meta en mente, podrá comenzar a dirigir sus finanzas en esa dirección.

Paso 5: Revise. Adopte el hábito de revisar su presupuesto todos los meses, en especial en las primeras etapas. También resulta útil obtener una segunda opinión calificada. Esta podría provenir de un amigo o un pariente en quien confíe y que sea hábil con los gastos, los ahorros y las inversiones. También podría provenir de un profesional de planificación financiera experimentado, quien podrá revisar su presupuesto, ofrecer sugerencias y ayudarle a responder preguntas.

 Sugerencia 

Para ahorrar para el futuro, apunte a un gasto mensual total que sea un 60 por ciento de su ingreso bruto.

Habrá emergencias y eventos que cada tanto podrían desviarle de su objetivo. Pero si hace de la preparación del presupuesto un hábito para toda la vida, tendrá las herramientas que necesita para ajustar sus gastos y volver a encaminarse.