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Préstamos y líneas de crédito con garantía

Video sobre las ventajas de un préstamo con garantía

Al usar sus bienes personales, como por ejemplo, su vivienda o su cuenta de ahorros como colateral para un préstamo con garantía, podría acceder a tasas de interés más bajas y a mejores opciones de préstamo. 

Vea el video (en inglés)

Encontrar el préstamo adecuado para su situación es importante para poder obtener las tasas de interés, los plazos y las opciones de pago que se adapten a sus necesidades. Los préstamos con garantía podrían ser una buena opción si cuenta con bienes personales, como el valor neto de su vivienda o fondos en una cuenta de ahorros, que pueda usar como colateral. Además, los préstamos con garantía podrían ofrecer tasas de interés más bajas, préstamos por un monto mayor o mejores plazos que los préstamos sin garantía. Tenga en cuenta que, con un préstamo con garantía, el prestamista puede tomar posesión del colateral si usted no paga el préstamo según lo acordado.

Tipos de préstamos y líneas de crédito personales con garantía

Estos son algunos de los bienes que le pueden servir como colateral para un préstamo con garantía.

Sus ahorros

Si usted usa un certificado de depósito (CD) o cuenta de ahorros como colateral para un préstamo o línea de crédito, normalmente puede calificar en cuestión de horas y contar con los fondos el mismo día laborable o el día laborable siguiente. También podría recibir como ventaja adicional una Tasa Porcentual Anual más baja en comparación con una opción sin garantía.

También puede utilizar sus ahorros como colateral para una tarjeta de crédito con depósito de garantía. Este tipo de tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, pero la línea de crédito se determina de acuerdo con la cantidad de dinero que coloque en una cuenta de depósito de garantía como colateral.

Con las tarjetas de crédito con depósito de garantía puede establecer o restablecer su historial de crédito utilizando la tarjeta de manera responsable y haciendo los pagos puntualmente. Si bien los depósitos de garantía y el monto mínimo para las líneas de crédito varían según el prestamista, Wells Fargo ofrece tarjetas de crédito con depósito de garantía a partir de $300.

Su hogar

El monto que podría pedir prestado se basa en muchos factores, incluido el valor neto disponible de su casa. El monto del valor neto de la vivienda que tiene a su disposición corresponde a la diferencia entre lo que vale su casa y el monto que adeuda por ella, junto con otras obligaciones pendientes garantizadas por su vivienda.

Cómo calcular el valor neto disponible:

  • Haga un cálculo aproximado del valor de mercado actual de su vivienda. Este sería el precio por el que vendería su vivienda si lo hiciera hoy. Puede encontrar muchos recursos en Internet para ayudarle con su estimación.Graphic illustrating if the total of the amount you want to borrow and the amount you already owe on your home isn’t more than 85% of your home’s value, you may be able to access some of your home’s equity.
  • Multiplique el valor de mercado de su vivienda por el 80%. Se recomienda (y algunos prestamistas exigen) que mantenga por lo menos el 20% del valor neto disponible de su vivienda.
  • Determine el monto de la deuda pendiente garantizada por su vivienda. Esto incluye el monto de su préstamo hipotecario que adeuda y la deuda de financiamiento del valor neto de la vivienda existente.
  • Reste la deuda pendiente del 80% del valor de su vivienda. Esto le dará una idea del valor neto de su vivienda que podría estar a su disposición para pedir en préstamo.

En Wells Fargo, puede acceder al valor neto de su vivienda con:

 ¿Necesita fondos rápidamente? 

Si usted usa su certificado de depósito o cuenta de ahorros de Wells Fargo como colateral para un préstamo o línea de crédito personal, podría calificar en cuestión de horas y contar con los fondos el mismo día laborable o el siguiente día laborable.

Tasa porcentual anual

La tasa porcentual anual (o APR, por sus siglas en inglés) es la tasa de interés, para un período de pago, multiplicada por la cantidad de períodos de pago en un año. En otras palabras, describe la tasa de interés anual en un préstamo por un año completo, en lugar de la tasa mensual.