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¿Cuánta cobertura de seguro para propietarios de vivienda necesito?

Qué es lo que debe saber al momento de comprar o evaluar su seguro para propietarios de vivienda

Su casa tal vez sea uno de sus bienes más importantes. Elegir el seguro para propietarios de vivienda adecuado es fundamental, no sólo para proteger su casa, sino también para proteger sus pertenencias.

¿Sabía que el 59% de los propietarios de casa no cuenta con una cobertura suficiente? Cuando los propietarios de casa sufren una pérdida importante o total de su propiedad, a menudo se dan cuenta de que su seguro no cubre todos los costos de reparar los daños. Usted puede evitar ser parte de este grupo informándose sobre la cobertura de seguro que podría necesitar, y actualizando su póliza.

Cuando se trata del seguro para propietarios de vivienda, no existe una solución que sirva para todos. La situación de cada persona es diferente. Para determinar la cobertura de seguro adecuada para usted, tome en cuenta las siguientes áreas:

La estructura de su casa

Necesita una cobertura de seguro suficiente para solventar los costos de reconstrucción según los precios de construcción actuales (incluido el garaje, el cobertizo, o estructuras similares). Tenga en cuenta que esto no es lo mismo que el valor de mercado actual de la casa o el precio de compra original.

Aspectos a considerar:

  • La mayor parte de los propietarios de casa no cuenta con una cobertura de seguro suficiente porque la cobertura que poseen solo es suficiente para cubrir el costo del préstamo hipotecario.
  • Incluya todas las características de su casa en el costo de reconstrucción, como por ejemplo pisos, mostradores y la calidad de los materiales utilizados en toda la casa.
  • Debido a que los daños producto de inundaciones no se cubren en pólizas de seguro estándar, es posible que deba agregar un seguro contra inundaciones según dónde se encuentre ubicada su casa.
“Use esta breve fórmula para calcular el costo de la reconstrucción = Total de pies cuadrados de la casa x costos de construcción locales/pies cuadrados”


El valor de sus pertenencias

Además de proteger su casa, también es importante proteger lo que hay en su interior. Necesitará una cobertura suficiente para reemplazar sus pertenencias, incluida la ropa, los muebles, los electrodomésticos y artículos electrónicos. Asegúrese de calcular el valor de todas sus pertenencias en forma regular haciendo un inventario completo de su casa. Hay muchas herramientas disponibles para ayudarle a crear un inventario. Para comenzar, siga estos pasos:

  • Reserve tiempo de su horario.
  • Use una cámara de video, smartphone (teléfono inteligente) o cámara para tomar fotos.
  • Guarde el inventario en un lugar seguro.
  • Considere la posibilidad de utilizar una herramienta para crear inventarios disponible por Internet.

Aspectos a considerar:

  • Se recomienda asegurar sus pertenencias por el "costo de reemplazo", que correspondería al costo de reemplazar su televisor, en lugar del "valor real en efectivo", que cubriría cuánto vale su televisor hoy, tomando en cuenta la depreciación.
  • Generalmente hay límites de cobertura para artículos caros, como joyas, utensilios de plata, pieles y obras de arte. Verifique estos límites en su póliza y considere la posibilidad de adquirir cobertura adicional para asegurar tales artículos.
  • Si trabaja desde casa o dirige una empresa desde su hogar, es probable que su póliza de seguro para propietarios de vivienda limite la cobertura de los artículos relacionados con el trabajo. Quizás sea conveniente que considere la posibilidad de agregar cobertura adicional a su póliza para propietarios de vivienda existente, si su compañía de seguros le ofrece esta opción, u obtener una póliza de seguro por separado para pequeñas empresas.

El costo de los gastos diarios adicionales

Si su casa sufre un daño significativo, su seguro para propietarios de vivienda cubre los gastos para que pueda vivir en otro lugar, hasta un límite, mientras su casa se está reparando. Por lo general, la mayoría de las pólizas cubre hasta el 20% del valor asegurado de su casa, pero varía según la póliza.

Aspectos a considerar:

  • Si usted alquila una parte de su casa, su seguro para propietarios de vivienda puede reembolsarle la pérdida de sus ingresos.
  • Si trabaja desde casa o dirige una empresa desde su hogar, no podrá incluir en el reclamo pérdidas de ingresos relacionadas con su negocio si algo le sucediera a su casa. Considere la posibilidad de obtener una póliza de seguro para pequeñas empresas o agregar cobertura adicional para esta opción si su compañía de seguros se la ofrece.

La cantidad de protección de responsabilidad civil

Esta parte de su póliza de seguro para propietarios de vivienda lo protege contra posibles demandas que pudieran surgir como consecuencia de accidentes que se produzcan. También lo puede proteger de daños y perjuicios que usted, su familia o sus mascotas puedan provocar a otras personas. Cubrirá los costos, como su defensa personal ante una demanda, el pago de cuentas de gastos médicos de terceros y los daños por los que usted podría ser responsable, hasta los límites estipulados en su póliza.

Aspectos a considerar:

  • La mayoría de las pólizas proporciona cobertura de responsabilidad civil de $100,000 a $300,000. Sin embargo, los costos de demandas de responsabilidad civil pueden fácilmente superar estos montos. Por este motivo, se ofrecen y se recomienda adquirir cobertura por montos más altos de hasta un máximo de $1,000,000.
  • Factores como la raza de su perro o agregar una piscina o cama elástica podrían afectar su elegibilidad o el costo de su seguro para propietarios de vivienda.
  • Considere la posibilidad de agregar protección adicional a través una póliza de seguro de responsabilidad civil suplementario para proteger sus bienes personales e ingresos futuros.

Saber qué debe tener en cuenta al adquirir un seguro para propietarios de vivienda le ayudará a seleccionar la cobertura correcta para sus necesidades y su presupuesto, y le dará la seguridad de saber que tanto su casa como sus pertenencias están debidamente protegidos.

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