Cómo llevar un registro de su cuenta

Cada mes, usted recibirá un estado de cuenta que resumirá toda la actividad de su cuenta, incluidos los cheques cobrados, los retiros, los depósitos y todos los cargos correspondientes al período de estado de cuenta. Entre los períodos de estados de cuenta, usted puede utilizar servicios gratis, como Banca por Internet (Online Banking) o Banca Móvil (Mobile Banking), para mantenerse al tanto de la actividad actual de su cuenta.

Aunque el banco le proporciona esta información, llevar un registro activo y preciso de la actividad de su propia cuenta a medida que ésta tiene lugar es un hábito importante que se debe adquirir. El registro de transacciones que viene con su cuenta es una herramienta de registro conveniente o quizás prefiera utilizar opciones más tecnológicas para registrar sus transacciones. De cualquiera de las dos maneras, la clave es la regularidad. Llevar un registro detallado del flujo de fondos real a través de su cuenta lo pone al frente de sus finanzas.

Siga estos pasos simples para mantener su registro de transacciones lo más actualizado posible:

1. Lleve un registro de sus retiros: Cuando reste dinero de su cuenta por cualquier medio, como por ejemplo, librar un cheque, realizar un retiro de un cajero automático (ATM), iniciar un pago por Internet o utilizar su tarjeta de débito, apunte los detalles en su registro de transacciones en las áreas designadas a continuación:

• Fecha: Asegúrese de que esta fecha coincida con la fecha escrita en el cheque o la fecha en que realizó el pago.
• Número: Cuando libre un cheque, registre siempre el número de cheque correcto. Esto puede ayudarle a llevar un registro de su cheque si se pierde o si es objeto de una disputa. Si utiliza una tarjeta de débito, no hay un número de cheque, pero asegúrese de apuntar en el registro de cheques que se utilizó este tipo de pago.
• Descripción de la transacción: En las dos líneas proporcionadas, registre los detalles de la transacción. Esto debería incluir el nombre de la compañía o la persona a la que le está pagando y una breve descripción de la compra.
• Retiros: Escriba el monto de cada transacción. No olvide incluir los cargos regulares, los pagos por Internet, las transacciones en ATM y cualquier otro factor que podría afectar la cuenta. Esto puede incluir el dinero retirado automáticamente de sus cuentas en forma regular, como las membrecías en gimnasios y otros pagos automáticos.

2. Sume sus depósitos: Agregue una nueva anotación en cualquier momento en que el dinero se agregue a la cuenta. Incluya la siguiente información:

• Fecha: Registre la fecha en que el dinero fue depositado en su cuenta.
• Descripción de la transacción: Registre los detalles, incluida una descripción de dónde provino el dinero. Ésta podría decir simplemente “nómina”. Si le pagan por medio de depósito directo, asegúrese de ingresar esta información para mantener su saldo exacto.
• Monto: Ingrese la cantidad de dinero que depositó.

3. Actualice su saldo: Después de cada transacción, sume o reste el monto de la lista anterior y registre su saldo actualizado. Al mantener un registro actualizado de su saldo, podrá reducir el riesgo de incurrir en sobregiros en su cuenta, que es lo que sucede cuando no hay dinero suficiente en una cuenta para cubrir una transacción.

4. Concilie sus cuentas: Revise sus estados de cuenta cada mes para asegurarse de que la información coincida con su registro de transacciones personal. Si le ayuda, utilice una hoja de trabajo separada para:

• Marcar todas las transacciones que se han cobrado y asegurarse de que los montos coincidan con sus registros.
• Registrar cualquier discrepancia, como los retiros que puede haber omitido, y actualizar su registro según sea necesario. En su saldo final, asegúrese de contabilizar las transacciones recientes que todavía no aparezcan en el estado de cuenta, y búsquelas en su próximo estado de cuenta. Si las discrepancias persisten, investigue con su banco o con otras partes necesarias para resolverlas.

Recuerde que usted siempre estará mejor posicionado para administrar sus finanzas cuando mantenga un registro preciso y actualizado de todas las transacciones que afectarán su cuenta.