Si tiene dificultades con sus deudas, es posible que el asesoramiento de crédito sea una opción para tener en cuenta. Antes de interactuar con un asesor de crédito, existen importantes diferencias que debe conocer entre los programas de asesoramiento de crédito sin fines de lucro y las compañías de asistencia para deudas (o liquidación) con fines de lucro.

¿Qué es el asesoramiento de crédito?

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), las organizaciones de asesoramiento de crédito suelen ser organizaciones sin fines de lucro cuyos asesores están certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumidor, administración de dinero y deuda, y presupuestos. Los asesores analizan junto a usted su situación financiera y le ayudan a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. 

¿Cuál es la diferencia entre un asesor de crédito certificado sin fines de lucro y una compañía de asistencia para deudas?

Asesoramiento de crédito certificado
Compañías de asistencia para deudas (liquidación) con fines de lucro
  • Por lo general realiza un análisis en profundidad de su situación financiera y da recomendaciones para ayudarle a resolver su deuda y sus finanzas.
  • Por lo general, intenta inscribirlo en un plan de liquidación de deudas previamente definido, lo deriva a otra entidad, o rechaza inscribirlo en su programa sin haber analizado en profundidad su situación individual.
  • Por lo general, trabaja con su(s) acreedor(es) para crear un plan de pago que evite o minimice las consecuencias adversas. El asesor de crédito podría negociar concesiones tales como exención de cargos, intereses reducidos y detención de las actividades de cobranza.
  • A menudo le indica dejar de pagar a los acreedores para acumular fondos para liquidar la deuda más rápido. Las compañías de asistencia para deudas generalmente negocian una liquidación de la deuda por un monto inferior al que usted le debe al acreedor. Las compañías de asistencia para deudas podrían indicarle que envíe un aviso de cese y desistimiento para detener las actividades de cobranza.
  • Los asesores de crédito pueden explicar los efectos de sus recomendaciones sobre su informe de crédito y cualquier consecuencia tributaria asociada. Normalmente, los planes de pago no tienen consecuencias tributarias.
  • Es posible que las compañías de asistencia para deudas no puedan divulgar el impacto de su plan sobre su informe de crédito y situación tributaria, o que puedan minimizarlo. La liquidación de la deuda podría implicar la condonación de la deuda, lo que podría tener consecuencias tributarias.
  • Por lo general, los servicios de asesoramiento de crédito, los planes de acción, los talleres y los materiales educativos son gratuitos para todos los clientes. Es posible que los asesores de crédito cobren un cargo por su servicio o reciban un pago del acreedor si el cliente se inscribe y es aceptado en un plan de pago a largo plazo aprobado por el banco.
  • Las compañías de asistencia para deudas aplican un cargo que a menudo se basa en el porcentaje de ahorro. Algunas compañías de asistencia para deudas requieren el pago de sus cargos antes de la distribución de los fondos a los acreedores. Existen algunos requisitos de elegibilidad, por lo que algunos clientes podrían no recibir asistencia si no califican.

¿Cómo puedo localizar a un asesor de crédito sin fines de lucro?

Puede comenzar averiguando sobre asesores de crédito a través de una de estas organizaciones nacionales:

Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio
800-388-2227
Nfcc.org/es/

Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos
800-450-1794
FCAA.org (en inglés)


 Sugerencia 

Preste atención a las compañías de asistencia para deudas que intenten cobrar cargos iniciales a cambio de garantizar que liquidarán sus deudas. Tenga en cuenta que ni los asesores de crédito ni las compañías de asistencia para deudas pueden borrar todas sus deudas.

Ayuda para clientes de Wells Fargo

Los clientes de Wells Fargo pueden visitar Wells Fargo Assist a fin de obtener ayuda para sus dificultades con los pagos.

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