Cuando usted necesita ayuda para comprar un artículo costoso, un préstamo que cubra el costo puede parecer lo que usted necesita. Sin embargo, antes de pedir un préstamo es importante entender cuánto le costará un préstamo con el paso del tiempo.

Entienda los plazos

La Tasa Porcentual Anual (o APR, por sus siglas en inglés) es una tasa de porcentaje anual que expresa el cargo por financiamiento total sobre un préstamo durante todo su plazo. La Tasa APR incluye la tasa de interés y los cargos; y, por lo tanto, es una medición más completa del costo de un préstamo que la tasa de interés sola. Los prestamistas evaluarán su riesgo crediticio y su capacidad de pago, teniendo en cuenta sus ingresos actuales, su historial de empleo y su puntuación de crédito, antes de decidir qué términos ofrecerle.

 Sugerencia 

Si está pensando en transferir el saldo de una tarjeta de crédito a otra tarjeta con una tasa de interés más baja, asegúrese de comprender cuál será el cargo por transferencia, y si la tasa aumentará cuando finalice el período introductorio.

Revise los cargos

Las cuotas y cargos adicionales también pueden asociarse con préstamos y tarjetas de crédito, y pueden aumentar el monto que terminará pagando. Entre los ejemplos comunes se incluyen:

  • Cargo por emisión: Éste es el monto cobrado por procesar la solicitud de préstamo, servicios de evaluación y pagos del prestamista.
  • Penalidad por pago adelantado: Si su préstamo aplica una penalidad por pago adelantado, se le cobrará un cargo si usted liquida un préstamo antes de su vencimiento.
  • Cuotas anuales: Algunas tarjetas de crédito cobran cuotas anuales por la conveniencia de usar la tarjeta. El monto de la cuota puede variar, y en general se asocia con tarjetas de crédito con recompensas y tarjetas de crédito con depósito de garantía.
  • Cargos por transferencia: Si está pensando en transferir el saldo de una tarjeta de crédito a una con una tasa de interés más baja, asegúrese de comprender cuál será el cargo por transferencia, y si la tasa aumentará cuando finalice el período introductorio.

 Sugerencia 

Si su préstamo aplica una penalidad por pago adelantado, se le cobrará un cargo si usted liquida un préstamo antes de su vencimiento.


Evalúe sus opciones

  • Tasa fija: Con un préstamo con tasa de interés fija, su tasa de interés y sus pagos mensuales de capital e interés (P&I, por sus siglas en inglés) seguirán siendo los mismos durante la vigencia de su préstamo. Los pagos mensuales de P&I previsibles le permiten presupuestar con mayor facilidad. Con tasas fijas, la cantidad de intereses que usted paga sobre un préstamo permanece sin cambios durante la vigencia del préstamo, lo cual puede ser una buena opción si desea un pago mensual estable y regular.
  • Tasas de interés variables o ajustables: Los préstamos con tasas de interés variables o ajustables suelen tener una tasa de interés inicial más baja que un préstamo con tasa de interés fija, pero pueden fluctuar con el paso del tiempo. Una tasa máxima de interés por lo general limita el monto máximo que su pago de P&I puede aumentar en cada ajuste de la tasa de interés y durante la vigencia del préstamo.
  • Plazo: Es conveniente analizar el monto total de intereses y cargos que se pagarían durante la vigencia del préstamo, así como la cantidad que su presupuesto puede permitirle siendo realistas en términos de pagos mensuales. Por ejemplo, un préstamo de consolidación con un período de reintegro más prolongado puede reducir su pago mensual, pero aumentar el monto total que tenga que reintegrar. Sin embargo, siempre podrá liquidar el préstamo más rápidamente si paga más que el pago mínimo mensual.

Si entiende los términos, cargos y opciones, esta información puede ayudarle a comprender mejor el costo total de la deuda, y a elegir entre diferentes opciones de financiamiento.

Q:
¿Cuál de los siguientes es un factor a tener en cuenta en el costo de un préstamo o una línea de crédito?

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